编者语：风险控制是立命之本
借助互联网技术和信息通信技术，互联网金融在传统金融业的基础上创造了基于网络平台和技术的金融市场、服务、产品、组织及监管等体系，不仅实现了资金的在线支付、融通、投资等，也促进了大数据金融和信息化金融机构的发展，提升了效率，推动了交易结构等方面的深刻变革，对经济的可持续健康稳定发展有着重要且深远的意义。互联网金融具有成本低、效率高、风险大等特点，是否能够控制风险、良性运转不仅影响到企业本身的生存发展，与金融体系的安全以及社会稳定也密切相关。陆金所作为平安保险集团重点打造的互联网金融投资理财平台，从KYC 1.0系统开始，建立起包括风险政策、信用评级、信息披露、预警监控、风控系统、风险评价、资产与资金的精准匹配等覆盖投资全过程的、立体化的风险管理体系，到2016年将大数据与传统方式优势互补，全面升级推出KYC 2.0体系。陆金所不断在风险控制上创新突破，并准备与人工智能技术相结合建设KYC 3.0。在今后的发展中，风险控制依然是互联网金融企业运营体系里最关键的一环。
本案例由华东师范大学经济与管理学部的姚明雪和吴佳倩撰写，由于企业保密的要求，在本案例中对有关名称、数据等做了必要的掩饰性处理。本案例只供课堂讨论之用，并无意暗示或说明某种管理行为是否有效。(www.xing528.com)
摘 要：2011年成立的陆金所发展迅速，凭借其平安集团的背景和扎实的风险控制能力，在竞争激烈的P2P领域占领一席之地。2016年，陆金所开始了向全理财平台的转型，在原来“KYC 1.0”风险控制体系的基础上，加入大数据等技术升级为“KYC 2.0”体系。本案例回顾了陆金所风险控制体系升级的阶段，探讨新科技如何与金融结合更好地进行风险控制，可以给从事相关业务的金融企业提供借鉴。
关键词：陆金所；大数据；互联网金融；风险控制；KYC
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