第三方支付是马云2005年在瑞士达沃斯举行的世界经济论坛上首先提出来的，他在会议中表示：电子商务，首先应该是安全的电子商务，一个没有安全保证的电子商务环境，是没有真正的诚信和公平可言的。要解决安全问题，必须先从交易环节入手，彻底解决支付问题。尤其在C2C中，需要解决的核心问题就是支付问题，使用支付宝就可以解决交易环节买卖双方资金的安全。
所谓第三方支付，是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网上支付模式。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方收到货物后，检验商品并进行确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方将款项转至卖家账户。第三方机构与各个银行之间需签订有关协议，使第三方机构与银行可以进行数据交换和信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人、消费者、银行、收款人或商家之间建立一个支付流程，完成网上交易。
（一）第三方支付的优点
相比网上银行和传统的汇款方式，第三方支付有延期付款功能，买家可在收到货物后才确认付款，规避了部分网购欺诈风险，同时，付款不受时间限制；卖家开通一家第三方支付平台，可对接买家几乎所有银行卡，免去传统支付方式中买家要办理多家银行卡的烦恼。同时，也免去了传统支付方式（如去银行汇款等）的烦琐业务流程。
（二）第三方支付的分类
目前从事网上支付业务的第三方支付公司已近百家，支付平台各有千秋，但其业务模式不外乎是网关支付模式和账号支付模式两种。
（1）网关支付模式，该模式是电子支付产业最为成熟的一种模式。银行和许多第三方支付企业提供的在线支付实际上都是用了银行卡网关支付。该支付模式实际应用价值相对有限，将会被其他支付方式所取代。
（2）在账号支付模式下，支付者可以通过网上支付账号直接进行交易。目前大多数商户首选这种支付方式，同时，这种支付方式包含数字证书安全手段，并提供多种配套服务，符合人们的习惯，使它占领了中国B2B和B2C领域的大部分市场。
（三）第三方支付平台的交易流程
第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，避免了信用卡信息在网络多次公开传输情况下被盗的状况。假设商户和消费者均已注册为第三方平台账号，以B2C的交易为例说明第三方支付模式的流程，如图4-4所示。
图4-4 第三方支付的交易流程
第三方支付交易流程的具体内容如下。
（1）消费者浏览检索商户网页，选择商品，并在商户网站下订单。(www.xing528.com)
（2）消费者选择第三方支付平台，直接链接到其安全支付服务器上，在支付页面上选择自己适用的支付方式，之后进入银行支付页面进行支付操作。
（3）第三方支付平台将网上消费者的支付信息，按照各银行支付网关的技术要求，传递到各相关银行。
（4）由相关银行（银联）检查消费者的支付能力，实行冻结、扣账或划账，并将结果信息传至第三方支付平台。
（5）第三方支付平台通知商家，消费者已经付款。
（6）商家向消费者发货或提供服务
（7）各银行通过第三方支付平台完成资金清算。
（四）第三方支付的现状与发展
前瞻产业研究院统计的数据显示，2013—2018年互联网支付规模持续增长，但增速逐年放缓；2018年中国第三方互联网支付交易规模达到29.1万亿元，同比增长3.9%；2019年一季度中国第三方互联网支付交易规模为6.6万亿元，与去年同期相比略有减少，如图4-5（a）所示。互联网支付呈现寡头垄断局面。虽然互联网支付在第三方支付市场中占比逐渐下滑，但从市场份额来看，互联网支付市场仍呈现寡头垄断的局面。支付宝、银联商务、财付通分别以30.4%、18.6%和13.9%的市场份额占据市场的前三位。
图4-5 第三方支付相关数据
（a）第三方支付交易规模；（b）第三方支付核心企业市场份额
中国互联网支付行业伴随着各细分业务的监管措施相继出台和落地实施，监管压力不断加大。以网购、航旅和网游为代表的传统互联网支付市场正在逐步走向成熟，支付企业积极拓展新兴市场，其对于盈利的要求逐步提升。教育、制造、能源、保险、基金、股市等交易规模更大、信息化需求更高的传统行业将逐步成为第三方支付企业争相拓展的领域。从支付方式来看，线上线下相结合的趋势明显，部分企业在保持线上支付高效性和便捷性优势的同时借助传统行业电子商务化的发展契机，利用自身优势打通产业上下游，为航空旅行、直销、连锁、物流等传统企业提供包括收付款、分账、对账、担保、结算等诸多服务在内的整体解决方案。支付企业从提高客户对中国网络新经济的认知与应用水平及自身的盈利能力和综合竞争力等方面，推动中国网络新经济行业的整体发展。
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