不同类型的网上银行及其特点

网上银行按照不同的标准可以分为不同的种类。按服务对象可以分为个人网上银行与企业网上银行，按业务种类可以分为零售网上银行和批发网上银行，按经营组织方式可以分为分支型网上银行和纯虚拟网上银行等。本书介绍按经营组织方式进行的分类。

（一）分支型网上银行

分支型网上银行是指现有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提供在线服务而设立的网上银行。它类似于该银行的其他物理分支机构或柜台，是原有银行业务与网络信息技术相结合的产物，相当于银行的一个特殊分支机构或营业点，因而又被称为网上分行、网上柜台或网上分理处等。

分支型网上银行一般既独立开展业务，又为其他非网上分支机构提供辅助服务。早期的单独业务，主要集中在账务查询、转账和在线支付等一些不涉及资金实物转移和书面文件要求的领域。但随着网络技术和电子商务的发展及客户对网上银行和电子支付工具的日渐熟悉，现在分支型网上银行已经能够独立开展除现金存取外的其他各类银行业务，包括网上开户、网上贷款、电子支付或账单提交、资产或证券交易等。绝大多数商业银行设立了分支型网上银行，其已成为网上银行的主要形式。(www.xing528.com)

（二）纯虚拟网上银行

纯虚拟网上银行起源于美国1995年开始的安全第一网上银行（SFNB）。纯虚拟网上银行本身就是一家银行，一般只设一个办公地址，既无分支机构，又无营业网点，几乎所有业务都通过网络来进行。以安全第一网上银行为例，客户进入该银行网站后，可以看到网页中显示的“开户”“个人财务”“咨询台”“行长”等菜单，单击所需服务，就可以按照提示进入自己所需的业务项目中。这种银行开户与传统银行不同，客户只需在网页上填一张电子银行开户表，输入自己的姓名、住址、联系方式及开户金额等基本信息发送给银行，并打出开户表，签上名字后连同存款支票一并寄给银行即可。几天后，客户便可收到一张电子银行的银行卡，客户用它就可以在大部分银行的柜员机上进行存取款操作，并可进行各类投资与结算。

我国的微众银行也可说是纯虚拟网上银行，2014年12月经监管机构批准开业，成为首家上线的互联网银行。微众银行自我定位于“连接者”，即一端对接互联网企业，一端对接金融机构，共同服务小微企业和普通大众。微众银行主要有消费金融、财富管理和平台金融三大业务线。