网上银行：传统银行柜台的互联网延伸与拓展

网上银行也称在线银行或网络银行，其标准及模式都处于演变之中。不同时期，人们对网上银行的认识不同；在同一历史阶段，不同的国家和地区对网上银行的认识也存在差异。即使是一些专门研究银行问题的专家和机构对网上银行概念的认识也不统一。一般来说，网上银行是指利用互联网/内联网及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上支付等电子商务中介服务的新型银行。

（一）网上银行的发展及用途

20世纪90年代中期，随着互联网的普及应用，商业银行开始驶上网络快车道，银行经营方式也呈现了网络化趋势。自1995年10月18日世界上第一家网上银行（安全第一网上银行）诞生至今，网上银行迅速扩张，从发达国家到发展中国家，由发达区到偏远地区，总体持续稳定增长。

网上银行实现了银行与客户之间安全、便捷、实时、友好的对接，为银行客户提供开销户、查询、转账、对账、网上证券、投资理财等全方位的服务。可以说网上银行就是传统银行柜台在互联网上的延伸和拓展。网上银行不受时间、地点限制，可以针对客户需求定制个性化服务，有利于企业和个人进行投资理财，有利于银行降低经营成本，提高资金的周转速度。(www.xing528.com)

（二）网上银行发展的特点

网上银行的发展具有如下三个特点：一是交易信息更安全，随着计算机和互联网安全技术的不断进步，网上银行从客户到银行服务的整个环节将采取更加安全的加密、传输、存储、验证技术来保证交易过程的安全性。二是交易流程更加简化，随着各家银行对网上银行应用技术的认知程度不断加深，以及开发技术的创新，银行将打破终端环境的配置水平限制，使用户更好地体验网上银行功能的简便性。不久的将来，只要申请一家网上银行即可同时使用其他各商业银行的业务功能。三是交易内容更丰富，随着人们开展的金融、经济活动日益频繁，银行的业务将不断改进和创新。

网上银行的普遍使用，将使银行整合尽可能多的银行业务供用户使用。同时银行也会在成本、质量、客户满意度和反应速度方面有所突破，集中核心力量，获得可持续竞争的优势，最终使网上银行向业务综合化、国际化和高科技化方向发展。