电子支付：工具与业务系统

电子支付是电子商务系统的重要组成部分，同时也是电子商务中准确性、安全性要求最高的一个环节。2005年10月，中国人民银行在公布的《电子支付指引（第一号）》中规定：电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。一般来讲，电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转，即把包括电子现金、电子票据、信用卡、借记卡、智能卡等支付手段的支付信息，通过网络安全地传送到银行或者相应的处理机构来实现电子支付。

从广义上讲，我国电子支付主要包括三层含义。

（一）电子支付工具

电子支付工具包括银行卡和多用途储值卡等卡类支付工具、电子票据，以及在电子商务中应用较为广泛的网络虚拟货币等新型支付工具。

（二）电子支付基础设施或渠道(www.xing528.com)

电子支付基础设施或渠道包括自动柜员机（ATM）、销售终端（POS）、手机、电话等自助终端及互联网金融专用网络等。

（三）电子支付业务处理系统

电子支付业务处理系统主要包括已经建成的中国人民银行现代化支付系统及商业银行的行业内业务处理系统等。

这三者有机结合，构成了整个电子支付交易形态，改变了支付信息和支付业务的处理方式，使支付处理方式从最初的面对面支付发展到现在的远程支付，从手工操作发展到电子化自动处理，从现金、票据等实物支付发展到各类非现金支付工具。