银行国际化战略需谨慎

2017年，世界风险事件依旧未减，各国经济增长各有难题。美国特朗普政府反全球化贸易政策、美联储加息进程、欧洲银行业风险、新兴市场国家经济转型难题，都为银行业未来的发展环境遮上了一层迷雾。未来，各类银行需要更加谨慎地制定国际化战略，选择国际化方式，参与国际化活动。

发达国家银行的国际化发展已然处于较高水平，无论是银行实力还是国际影响力，都可以帮助其在复杂的经济环境中更稳妥地生存下来，但众多银行近年来依然采取了战略调整，海外版图有所收缩。在国内外经济均有所不振，银行无力承担双重压力的境况下，保持一定的收缩弹性亦是对银行整体发展的保护。尤其是欧洲银行业风险日增，降低信用风险、解除银行危机便成了最近一段时间银行发展的重中之重，与之相应的国际化战略则更需稳健。新兴市场国家银行整体处于国际化探索的初级阶段，有着国际化的美好愿景与对国际风险的重重忧虑，其国际化的步伐相对而言是迅速而有力的。但新兴市场国家本身经济发展水平较低、经济结构落后，依托经济快速发展而迅速成长的银行业，在国内经济面临转型期时也更易受到影响。同时，因为没有强大而完善的国内金融市场支撑，缺乏卓越而持久的国际品牌“造势”，这些国家的银行在国内外经济曲折发展的背景下便更易出现动荡，这也是其国际化水平波动区间更广的原因。因而，稳健的国际化战略对这些银行而言便更加重要，它们应当谨记并非全然的国际化发展就是光明坦途，只有适合自身的发展模式才是最好的选择。

银行的国际化活动既从属于自身的发展战略，又受制于国内外的经济或政治环境，当运用得当时，各类区域合作战略将成为银行国际化水平提升的重要契机。近年来，各类区域性合作均有新的发展动态，各国银行因处于不同的合作框架内而受到不同影响。作为全球最为典型的区域一体化代表，欧盟内部国家间的紧密联系是其他合作联盟所无法比肩的，这也促使欧洲各国银行的国际化程度远远高于其他地区的商业银行。自英国“脱欧公投”以来，欧盟未来的发展便深受人们的关注。2017年9月，欧盟委员会主席容克在欧洲议会发表年度国情咨文，呼吁在欧元区和申根国家开放边界体系的基础上加深欧盟一体化，并提出希望所有欧盟国家都加入欧洲银行业联盟，使银行监管在整个欧盟范围内通用。英国“脱欧公投”时欧洲经济处于发展缓慢且不稳定的阶段，债务危机影响犹在。如今，欧洲经济逐渐向好，但仍然面临着诸如意大利银行业危机、政治不确定性等诸多问题。在此背景下，本身国际化程度已经较高的欧洲银行，其国际化发展必然会慎之又慎，区位布局也可能会多考虑欧洲以外地区。以中国为核心的“一带一路”倡议将亚欧大陆的65个国家串联在一起，这一倡议所带来的合作并非像欧盟一样紧密而统一，但却具有更大的地域性和更广的包容性。从政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通出发，“一带一路”倡议希望能够搭建一条由浅入深、互利共赢的合作道路。“陆上丝绸之路”连接了中国内陆众多城市与中西亚、中东欧一带，对中国银行业而言，无论是提供资金支持前期开发工程，还是布局沿线实现多样化服务，均是提高国际化程度的重要方式；对中西亚、中东欧而言，中国政治稳定，经济保持中高速发展，金融市场广阔，在世界经济发展低迷的背景下，通过走向中国拓展境外业务亦不失为一个稳妥的方法。“海上丝绸之路”以香港特别行政区作为重要出海口，延伸至东南亚众多国家，这些经济体小巧而灵活，有着如新加坡这样的重要国际金融市场，对中资银行而言，东南亚地区本就是推进国际化的第一区位选择，“一带一路”倡议将为双方的往来合作带来更多的便利；对东南亚地区国家而言，中国是一个体量庞大的新兴市场国家，具有发展新经济、新金融的愿景与能力，加深与中国市场的合作将是深化其银行业海外发展的重要一步。2017年，中国担任金砖国家主席国，在金砖国家走过第一个“金色十年”之际，提出并发展了“金砖+”模式，丰富了金砖国家合作的内涵，拓展了金砖国家的全球伙伴关系网络。作为世界经济增长的“新引擎”，金砖国家注重与其他新兴国家和新兴市场国家合作。2017年厦门金砖会议期间，中国邀请了拉美地区代表国家墨西哥、阿盟总部所在国埃及、非盟轮值主席国几内亚、东南亚大国之一泰国、中亚国家代表塔吉克斯坦等国的领导人参加对话会，以“金砖+”的模式帮助广大发展中国家甚至不发达国家反映自身诉求，使金砖国家成为广大发展中国家的代表及利益保护者。“金砖+”合作也是未来新兴市场国家或发展中国家之间具有活力与前景的合作模式之一，欠发达国家或地区的银行可以借助相关契机在“金砖+”的“朋友圈”中先行发展，迈出国际化的第一步。

在世界经济风云变幻之际，银行的风险防范能力显得尤为重要。在《2016中资银行国际化报告——对标国际一流》中，曾对中外资银行的不同国际化风险案例进行了详细解读，并指出在银行的国际化发展中，加强战略规划、防范战略风险，完善风控体系、降低操作风险，熟悉东道国环境、避免国家风险是必不可少的。如今宏观审慎监管在世界范围内持续受到关注，银行综合化混业经营成为重要的利润增长点，金融科技爆发并渗透至普通民众生活各领域，多方面的因素促使商业银行重视对各类新型风险的防范，在追逐新技术、引领新金融消费的同时，避免其可能的危害。(www.xing528.com)

【注释】

[1]摩根士丹利、纽约梅隆银行2016年数据缺失，未参与第三章的BII排名，但其2014—2015年数据较全，为显示其2014—2016年的BII情况，本表中对其2016年的BII值进行了合理推算；加拿大丰业银行、俄外贸银行、俄储蓄银行相关年份的BII沿用第四章预测数据。

[2]本表中发展中国家银行以新兴市场国家银行为代表。