土耳其金融机构：成果揭示

39.2　土耳其金融机构

39.2.1　金融机构体系

39.2.1　.1土耳其中央银行

土耳其《中央银行法》(第1211号)于1970年颁布实施，授权土耳其中央银行独立制定和实施货币政策的权力和义务。土耳其中央银行的主要职责有:(1)制定土耳其货币里拉对黄金和外币的汇率政策;实行即期和远期购买交易，外币销售，外汇掉期及其他衍生工具交易;(2)发行货币，控制其数量和流通;(3)建立支付，证券转让及交割制度;(4)开展公开市场操作;(5)进行再贴现和提前交易;(6)管理黄金和外汇储备等⁽³⁾。

土耳其中央银行由股东代表大会、董事会、货币政策委员会、审计委员会、行长办公室和行政委员会五个部门构成，在国内有21家分行，并在法兰克福、伦敦、纽约和东京设有代办处。

39.2.1　.2商业银行

土耳其商业银行又称存款银行。商业银行中有私人银行、国有银行和外国银行三种类型，从事传统的银行业务，如存款、支付服务、外汇业务和证券及其他金融产品的销售。然而，不得从事金融租赁业务。所有商业银行都是土耳其国家即时支付结算系统(RTGS)和银行同业结算所(ICHs)的成员。截止到2010年底，土耳其共有49家银行，包括32家商业银行，13家投资银行和4家参与银行⁽⁴⁾。

按照资产规模来看，位于前五位的商业银行有:土耳其农业银行(Agricultural Bank of the Republic of Turkey)、土耳其实业银行(Business Bank of Turkey)、土耳其担保银行(Garanti Bank Turkey)、艾凯银行(Akbank，Inc.)和建设信贷银行(Building and Loan Bank，Inc.)。截至2010年，这5家银行占土耳其银行资产总份额的60.2%，而前10大银行占83.5%，而资产组成中，存款的比例很大。

土耳其规模较大的外国银行分支机构有:隶属于比利时德克夏银行的土耳其海洋银行(Deniz Bank)，合股银行巴拉卡银行(Albaraka Turkey)等。

39.2.1　.3投资银行

在土耳其13家投资银行中，3家国营，12家私营，另外3家是外国银行。根据土耳其《银行法》(第5411号)的规定，投资银行除了不能吸收存款外，可以开展其他所有银行业务。同时还针对转让、兼并、财务重组以及商业企业的高效管理实践，开展咨询服务。投资银行还利用自有资金和其他管理资金提供信贷，可以开设支票账户和进行同业结算。

39.2.1　.4参与银行

土耳其参与银行的前身为特殊金融公司，或称为特别金融所(SFHs)，也即伊斯兰银行。根据土耳其《银行法》(第5411号)，参与银行类似于商业银行，可以吸收土耳其里拉和外币存款。然而，此类银行遵从伊斯兰教规定的“经营利润和亏损共享原则”，不支付存款利息，参与银行提供支付服务，支票、信用卡和其他银行相同的方式参与结算及交割。与商业银行相比，参与银行能够从事租赁业务。目前，土耳其有4家参与银行，业务份额占整个金融体系的2%左右。(www.xing528.com)

39.2.1　.5保险公司

据土耳其财政署统计数据:截至2010年底，土耳其共有69家保险公司，其中51家是国内公司，17家是外资公司，1家再保险公司。2010年土耳其保险收入达14.1亿土耳其里拉，约合94亿美元，比上年增长13.6%，占GDP的比重为1.3%，低于发展中国家2.72%的平均水平⁽⁵⁾。从保费收入构成来看，位于前五位的保险公司有:雅克萨保险公司(Axa.)占10.2%;土耳其安纳托利亚保险股份公司(Anatolia.)占9.9%;亚里安保险公司(Allianz.)占7.8%;艾凯保险公司(Ak Insurance.)占6.5%;太阳保险公司(Sun Insurance.)占5.3%⁽⁶⁾。

39.2.1　.6证券公司

伊斯坦布尔证券交易所(IstanbulStock Exchange，ISE)成立于1985年，是土耳其唯一的证券交易所，为股票、债券、交易所交易基金(ETF)、回购类产品和外国证券等产品的交易提供服务。近年来，土耳其证券市场发展较为迅速，自2004年起，ISE的交易量一直处于世界新兴市场的第四位。2010年，ISE的总交易额达4 257亿美元，比2009年增长35%，日平均交易量为17亿美元，比2009年增长35.7%，ISE－100指数上涨21%，自2000年以来，第一次年内有22家公司上市⁽⁷⁾。

39.2.2　金融机构的特点

自2001年5月开始，土耳其在国际货币基金组织的指导下，按照《巴塞尔协定Ⅱ》制定了金融重建计划(BSRP)。2008年国际金融危机发生后，土耳其在2008年最后几个月内流动性大幅紧缩，但是没有一家金融机构破产或需要救援，也没有部门需要危机救助。金融机构表现出强劲的盈利能力⁽⁸⁾。2010年的统计数据显示，在土耳其金融业资产规模中，银行业占80.9%，土耳其中央银行占11%，保险公司占2.8%，证券投资基金占2.7%，金融租赁公司占1.3%，保理公司占1.1%(见表39－1)。

表39－1　土耳其金融机构资产规模　(单位:十亿里拉)

数据来源:《土耳其政府金融业报告2010》⁽⁹⁾。

土耳其金融机构的特点有:(1)土耳其中央银行(CBRT)具有高效的提供紧急借贷援助、管理流动性的能力。(2)金融机构资本充足。在2010年上半年，土耳其银行体系的总资产已达905.7亿里拉，约占国内生产总值的92%。在同一期间，股东权益总额达123.2亿土耳其里拉，平均资本充足率达到19.34%，远高于《巴塞尔协定II》规定的8%的最低安全水平。(3)土耳其已经建立起由资产市场委员会、银行业监督委员会、储蓄存款保险基金、中央银行和国库署五个部门构成的严格的监管体系，对金融机构实行全方位监管。规定银行的净外汇头寸不得超过银行股权的20%，资本充足率最低为8%。不能达到这项规定的银行将被储蓄和存款保险基金(TMSF)接管⁽¹⁰⁾。此外，土耳其金融机构还具有多元化经营特点，可以直接投资实业领域。