时刻警惕理财风险，家庭理财成果

一、“小心驶得万年船” ：时刻警惕理财风险

（一）揭开神秘的面纱：认识风险

风险是指在一定条件下和一定时期内造成亏损的可能性，风险是事件本身的不确定性，具有客观性。

1.风险是客观存在的

客观世界的变化，人的主观意识是无法支配的，从这个意义上说，风险是绝对的，人们难以回避它，我们生活的时代无时无刻不面临着各方面的风险，我们进行投资理财同样面临各种风险。

2.风险是相对的、可变的

风险毕竟是对人而言的，人有千差万别，所谓风险的相对性就是客观存在的风险与人们对风险的认识之间有差异。如横渡江河对不会游泳的人来讲是很大的风险，而对于会游泳的人来说其危险要小一些。市场价格波动对本钱小的业主构成的威胁比对实力雄厚的商人的影响严重一些。

3.风险是可以测度的

我们可以运用一定的统计方法对风险进行测度，正是由于风险在一定程度上可测，我们才能更好地采取措施防范风险。

4.风险与收益是对立统一的

风险的本质是事件结局的不确定性。一件事情的不确定性只有两种：一是坏，即给人们造成一定程度的损失；二是好，即当事人不但没有遇到危险反而获得了利益。现实生活中，风险较大的事儿。获利的概率也大。这已成为人们参与投机活动的基本动力，正如常说的：“不入虎穴，焉得虎子。”

（二）诱发家庭理财风险因素

1.利率水平

巴菲特有一句话：“投资的第一条准则是不要赔钱，第二条准则是永远不要忘记第一条。”这句话揭示了家庭进行理财投资的最终目的是为了实现家庭财产的保值增值，鉴于此种目的家庭在进行投资之时往往会选择相对安全的国债、基金、银行存款等投资方式，而上述投资的收益水平直接取决于当时的利率水平，因此利率水平的波动使家庭投资者面临较大风险。

2.经济周期性循环

经济的运行如同人体机能的运动一样，有盛有衰，有高潮也有低谷。高涨阶段是经济发展的顶峰，此时社会总需求旺盛各种交易市场活跃，我们老百姓的收入水平在此阶段往往保持一个较高水平，此时进行家庭投资理财往往取得事半功倍的效果。而在经济不景气之时，如2008年经济危机，整个社会经济活动处于停滞不前的阶段，此时经济秩序不稳定，社会需求萎靡，老百姓不愿意也不敢尝试进行家庭投资，家庭投资理财也面临极大的冲击，甚至是蒙受损失。

3.通货膨胀

所谓的通货膨胀即是社会上的货币较多而商品少，造成居民手中的货币贬值购买力下降。通货膨胀引起证券价格的下降，严重的通货膨胀还会使投资者原来持有的有价证券遭受贬值的风险，同时家庭存入银行的钱财会面临越存越不值钱的窘境，从而给家庭投资者带来所谓的购买力风险。

4.社会政治因素

稳定的社会政治环境是经济得以正常发展的基本保证，对家庭投资者来说也不例外。除此之外，政界人士参与证券投机活动和证券从业人员进行内幕交易一类的政治丑闻也会对证券市场构成威胁，造成证券价格的下跌从而影响到家庭投资者。

5.家庭因素

家庭投资者的素质。家庭投资者的素养直接影响到一个家庭的投资决策。投资理财是一个人的主观行为，因此心理素质对家庭投资者、决策者非常重要。(www.xing528.com)

家庭的资金实力是影响家庭进行投资的一个重要因素，家庭投资理财应根据自己家庭资金的多少选择适合自己家庭的投资理财组合。

家庭成员的合作态度也是非常重要的，俗话说：“家和万事兴。”家庭成员团结一心，共同投资理财，日子才能越过越好。反之，家庭冲突不断则会使家庭投资面临重大风险^[1]。

（三）家庭投资理财七大忌

一忌：家底不清

家底不清指的是日常生活当中，长期不进行家庭财产的清理，对自己拥有的财务品种、数量、价值以及存放地点等不能做到心中有数。由于不能准确了解自己的自身实力而进行盲目性的投资，造成不必要的损失。

二忌：寅吃卯粮

寅吃卯粮，意思是吃了隔年粮，也叫透支。用来描述那些提前挪用了将来尚无着落收入的行为。在现实生活当中经常会出现有些家庭用超过自身能力的借贷手段，来满足自己的超前消费和投资的欲望，以至于后来陷入沉重的债务当中。

三忌：不思而行

不思而行是在家庭投资理财决策当中没有进行全面的收集信息，而且也没有进行认真的分析研究，仅凭自己的直觉，随随便便的就做出了某种判断。

案例：

刘先生因单位效益不好下了岗，一时找不到工作，心里十分着急。有一天他在街上闲逛，突然看见一家店面进行出租。这是一个临街卖烧烤的店面，小店不大但是生意十分红火，刘先生观察了一阵，确认前来光顾的顾客不是“托”之后，便立即决定租下这家店面，并认为肯定赚钱不会赔钱，经过一翻讨价还价之后，刘先生以出人意料的较低价位同老板签了一年的合同，刘先生怕店主反悔又立马把全年的租金都给交了。

租金交完之后刘先生还没来得及高兴，便听说马路要进行扩建，刘先生顿时傻了眼，损失已无法挽回。结果他只赚了一个月的钱，其余时间则无人光顾。

在现实生活当中，像这种随意轻率、不思而行的事情数不胜数，给家庭造成了不同程度的伤害，甚至酿成大祸。教训一再告诉我们：三思而行！

四忌：优柔寡断

优柔寡断，就是办事顾虑太多，总是犹豫不决，喜欢拖泥带水。这一点在家庭理财当中经常见到，主要表现为：没有主意的时候，拿不出主意，有了主意的时候又拿不定主意，无论大事小事都难下决心。优柔寡断会让你犹豫不决而失去决策时机，在国家出台公有住房出售给个人的政策时，对首批购买者给予了很多优惠条件，当时就有些人拿不定主意，因错过了时机而追悔莫及。

五忌：不自量力

不自量力是在个人投资活动当中因为求财心切，既不考虑自己的能力、财力等各方面能力，又无视客观存在的困难，盲目追求高目标，选择力不能及的项目，从而导致失败的行为。

六忌：轻信他人

轻信他人，就是在家庭投资理财当中，因为缺乏法律知识及必要的经验、常识，并且对有关的情况没有进行认真地分析，只看到利益而忽视了存在的陷阱，因轻易相信别人而吃亏上当。

七忌：知难不退

知难不退，即在遇到难以逾越的困难时，家庭投资者反应迟钝，对问题的严重性估计不足，或者过分贪恋某种利益，不能及时果断地进行战略收缩或转移，因而错失了抽身的良机而使自己陷入困境中无法自拔。