一、储蓄理财：花一些留一些
（一）了解存款的种类——确定储蓄目标
银行为了满足客户存款需求，提供了多种多样的存款方式，具体来说，存款种类分为以下几种：
1.活期储蓄
1元起存，储蓄机构发给储户存折，储户开户后就可以凭存折随时存钱或者取钱。活期能在全国联网网点通存通兑，储户可以凭活期存折申领一张配套的银行卡。
2.整存整取定期储蓄
整存整取定期储蓄存款，50元起存，多存不限，一次存入，约定期限，由银行开给存单，到期凭存单一次支取本息，存期分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。
3.定活两便储蓄存款
定活两便储蓄，50元起存，多存不限，一次存入，存期不限，由银行开给记名存单，随时可支取本息。
4.存本取息储蓄存款
存本取息存款是一次存入本金，储户可自定存期，存期有一年、三年、五年，约定支取利息的期次，一般分为一个月、三个月和六个月共三个档次，开户起点5000元，多存不限，是一种满足了储户存入本金，定期取息消费需要的储蓄存款。
5.零存整取储蓄存款
零存整取储蓄，5元起存，多存不限，由储户约定存款期限，按一年、三年、五年选择存期，银行发给存折，储户按月凭存折存储，到期一次支取本息的定期储蓄。
（二）“5W”的储蓄理财原则
随着家庭理财观念不断的加强，居民不妨按照“5W”方法，对自己的储蓄做一个合适的安排，“5W”方法是四个英文字母的首字母，分别是为什么存钱（why）、到底该存什么钱（what）、什么时候存钱(when)、到哪里去存钱(where)、到底是谁去存钱（who）。以下是对“5W”方法的详细解释 。[1]
1.为什么存钱（why）
说的就是存款的用途，通常情况下，居民存点钱无非是应付日常的生活开支，譬如购房、购物、子女上学、生老病死等预期开支，存款的时候首先要知道存款的用途，这样可以合理安排存款的期限、种类和方式。
2.到底该存什么钱（what）
日常生活的开支，随存随取，采用活期存款，对于长期不用的款项，根据用途确定存期是理财的关键，因为，如果时间比较长，万一你急需用钱，没有规划好，就有可能会丧失利息；如果时间过短，则利率低，难以达到保值增值的目的。
3.什么时候存钱(when)
利率相对高的时候是存钱的好时机；利率低的时候可以选择凭证式国债或者中短期存款的投资方式；记性不好的或者去银行不太方便的，可以选择银行的预约转存业务。
4.到哪里去存钱(where)
如今的银行有国有银行，还有民营银行、信用社、外资银行等等，选择哪家银行存款非常重要，从信誉好、经营状况好的角度来选择；从服务态度好和硬件设施先进的角度选择；从方便的角度来选择，除办理正常业务还可以交纳话费、水费、煤气费及购买机票、火车票等业务。
5.到底是谁去存钱（who）
夫妻双方对知识的掌握和理财的认识不同，会精打细算、擅长理财的一方，应作为和银行打交道的“内行家”。另外银行也开具了个人理财服务项目，可以让银行帮你理财。
（三）拟定目标强迫储蓄，都市“月光族”脱贫秘笈
1.控制财务
想买所房子？想买所大房子？买车？他们有钱时什么都敢玩，什么都敢买，没钱时便一贫如洗、艰难度日，拿着丰厚的薪水，打着贫穷的旗号，这就是流行在都市里的白领月光族。专家建议，对个人财务状况要有清醒的认识，控制财务，理性做“富翁”。一个家庭每月的月供最好不要超过家庭月收入的30％～40％。在这个范围内，家庭财务还是比较安全。另外在负债的时候要统筹考虑，为了减少利息支出，可以选用利率较低的品种。(www.xing528.com)
2.开始记账找出财务漏洞也是成功理财的开始
在生活中应培养先积累再消费、强迫储蓄、少用等好习惯。通过记账，你会知道自己的钱都用来做了什么，对每一笔账都要做到心中有数，哪些是必要的开销，哪些是非理性的，各占多大的比重，有专家统计，个人或者家庭的节余比例要达到收入的40％才是正常的。参照这样的比例，有助于帮助你找到家庭超支的大秘密，并对症下药。
3.逐次增加储蓄零钱
定期地从自己的钱包或工资账户中取出10元、20元或者50元存入你新开的存款账户中，每个月都按时存，一次比一次多，给自己一段时间适应一种比自己以前支配现金更少的生活。
（四）储蓄生息好方法
在进行储蓄时，掌握合适的方法是很重要的，如果我们进行科学规划，合理安排，巧妙的存钱就能多赚钱，下面有几种储蓄的理财方法，可以帮助我们在存钱的同时，获得更多的收益。
1.阶梯存储法
阶梯储蓄法的优点是流动性比较强，该方法能使储蓄的到期额保持等量的平衡，既能够使储蓄额能够跟着利率进行调整，也能够获得较高的利息，万一家庭急需用钱的话，可以只动一个账户，避免提前支取带来的利息损失。
老张有三万元钱，他想在儿子上大学时能够取出这笔钱用来支付儿子的学费。为了获得更多的利息，他分别存一年期、二年期、三年期定期储蓄各一万元。一年后,将到期的一万元再存三年期,以此类推,三年后持有的存单则全部为三年期,只是到期的年限不同,依次相差一年。
2.四分存储法
如果消费是由于花钱的时间和金额不确定，而且还想让钱获得高的利息，可以采取四分存储法来进行储蓄。存单四分法就是将存单分为四张，是一种将现金分割成多份分别进行储蓄的方法，当然可以分成四张，也可以分成更多。
小红每月5000元钱，除了日常的开销确定支出1000元外，剩下的4000元可以分成等额的定期存单来进行储蓄，储蓄时间均为一年。这样一来，假如要有购物冲动要支取1000元，只需动用1000元的定期存单就可以了，避免了动用大笔金额的存单时整体利息的损失。
3.利滚利存储法
利滚利存储法又称驴打滚存储法，是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法，这种储蓄方法，只要长期坚持便会带来丰厚的回报。
小刘现在有6万元现金，他想将6万元进行投资，想更多的获得收益，但是又没有合适的投资渠道，也不愿意承担太大的风险，最后决定进行银行储蓄，他可以把钱存成存本取息储蓄，一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月的利息，再开立一个零存整取储蓄户，把第一个月的利息存入零存整取账户，以后每个月都把6万元的利息取出存入零存整取账户。可谓是鸡生蛋，蛋孵鸡，一笔存款取得两份利息。何乐而不为呢？
（五）银行理财产品：替代活期的“新黑马”
活期存款最大的优点就是“T+0”的变现能力，但是近些年来，银行普遍都推出了一些理财产品，选择银行理财产品应注意以下几点：
1.确定要理财的银行
银行理财产品的运作是由银行的专业团队负责的，各银行在理财产品的设计、运作、风险控制等方面都有着不小的差距。因此要挑选收益能力、风险控制能力相对较好的银行。
2.对理财产品进行挑选
产品的挑选要考虑客户自身的理财需求。银行理财产品90％以上委托期限都是固定的，一个月、三个月、六个月、一年不等。多数银行不支持提前赎回。产品的挑选应该注意理财需求。如果只是闲来无用可以配置长期产品，短期有用就配置半年内的产品。
3.选择“保本”和“非保本产品”
可以根据你自身的风险承受能力选择“保本”产品还是“非保本”产品，前者银行承诺期末保证本金收益，收益相对较低但是稳定。后者有投资损失的风险存在，预期收益因此也相对较高。
4.要注意发售周期
银行理财产品不同于储蓄，不是想买多少就买多少，银行理财产品一般都有自己的发售周期，周期一周或者两个月不等，而且客户只能在发售期内购买。
5.要注意委托起始金额
多数产品的委托起始金额为50000元起，追加金额为1000的整数倍。相对来说，起点越高的产品收益也越高。
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