家庭理财：实现财产保值与增值

一、家庭财产保值与合理增值：理财不等于发财

改革开放以来，经济高速发展。当人们的生活已经满足基础的温饱水平后，大家开始为更高的生活品质而奋斗。自然而然，理财这个词，越发被大家所提及，越来越为大家所重视。社会广为流传着一句话：“你不理财，财不理你。”这句话造成大家的一个误区，就是理财就是发财赚钱。其实，我们对理财的理解过于狭隘了。实质上，理财是保证我们在现在收入水平基础上，让我们现在及未来的生活水平得到最优化。在保证家庭财富保值的前提下，适当合理增值才是理财的真正含义。

著名心理学专家荣格曾说过：“性格决定命运，气度影响格局。”意思就是说，性格的优劣影响着为人与处世的态度，这种态度决定着一生的命运。理财也是同理，我们对理财的心态决定了我们理财的结果。在我们身边，有一部分朋友，错误的认为理财就是一种投机，发财赚钱的手段，盲目追求短期内迅速致富，虽然这种想法可以理解，但这样的事情往往很难发生，而结果往往以失利收尾。有这么一个例子，我们可以参考。正值中年的张先生，家居上海，有房有车，有一份收入稳定的工作，薪水足以让其全家衣食无忧。2007年中国股市出现大牛市，张先生目睹身边许多朋友都“发了财”后不觉心痒，取出家中全部积蓄200万元投入股市之中。但好景不长，不久股市开始暴跌，上证综指从6000多点跌到4000点。固执的张先生，东拼西凑的又弄来100万元，妄图进入股市“抄底”，结果迎来的是新一轮暴跌。最终，焦头烂额的张先生全部清仓，离开股市时所剩资金不足100万元。本来家庭幸福美满的张先生不得不负债累累，身心俱疲。其实，我们能否成功理财，关键在于我们的心态，而高超的技术手段并非是绝对因素。我们打个比喻，理财就如同一场“马拉松”比赛，而理财的心态要求是耐心和恒心，考验的是“选手”的耐性和持久力，而非一时的爆发力。

我们可能有时候会羡慕身边的有钱人，认为他们可以做他们想做的任何事情，但我们也应该思考有钱人的财富是如何取得的。运气只是一方面，另一方面应该是保持一种平和的心态，耐心而又持久的积累，财富才一点点壮大起来。这是多数有钱人的致富经，而这也让他们一生尝到甜头。曾经有两位年轻人，一个叫彼得，另一个叫洛威尔。彼得是一个心高气傲的年轻人，而洛威尔则做事踏实仔细。从他们对待躺在街上的一枚硬币可以看出来，彼得看也不看就走了过去，而洛威尔则激动的将它捡起来。后来，两人在求职时一同进入一家公司。这是一家规模比较小，工作量很大而薪水不高的公司。彼得同样不屑一顾的离开了，而洛威尔仍然高兴的留了下来。若干年后，仍在找工作的彼得在街上遇到已成为小老板的洛威尔，疑惑的彼得询问他如何发了财，洛威尔的一席话触动了他：“因为我不会如你那样绅士般的从一枚硬币上走过，我会珍惜每一分钱，而你连一枚唾手可得的硬币都不要，又如何能发财呢！” ^[1]

小沈阳的小品《不差钱》中“人生最大的悲哀是啥，人走了，钱没花了！”这句话深入人心，给我们留下深刻印象。这句话蕴含的理财观念就是，理财的目的并非只是为了拼命赚钱，而是为了使我们的生活更加丰富多彩。成功的理财不仅是增加收入，还包括缩减不该发生的支出，提高家庭生活质量，有时甚至可以是为未来养老储备所需资金。小曹今年24岁，本科毕业，找到一份相对比较稳定的工作，月薪大概2400元；而同事小王，今年25岁，专科毕业，月收入只有1400元左右。通常来说，小曹月收入比小王多1000元，理应会比小王更具有理财条件。但半年后，小王积攒下4000元，而小曹只留有几百元。原来小曹虽然收入高，但他日常的开销也很多，消费比较随性缺乏计划，经常购置一些没必要的东西，并且平时娱乐项目很多，一个月的收入基本花光，所剩无几。小王则不然，他将每个月的开销分成块，分别设定限额，锁定每个月的开销，并且养成每个月定额存款的习惯，这样半年下来，他积累下来了几千元的存款。这个例子中的“月光族”小曹，相信大家都不觉得陌生，他有可能在我们身边，有可能就是我们本人。每个月的收入，到了月底结余是一个零。有些朋友可能会认为挣钱就应该享受，这句话说得一点没错，我们生活在这个世界应该有自己的娱乐，但我们还是应该有计划地花钱，不要让“月光族”的思想占据我们的大脑。从这个例子中我们还可以看到理财与不理财有明显不同，而这也体现了理财的重要性，它可以为我们未来提供坚实的保障。(www.xing528.com)

假设我们每年存款1.2万元，享受银行平均5％的利率，那么40年后，我们将收获144万元。但是在通货膨胀的情况下，我们实际收益将大打折扣，甚至有可能出现贬值的现象。所以适当的理财手段可以帮助我们打理财务，使我们的财富得到保值。同时，在理财的时候，我们切忌“人心不足蛇吞象”，一定要提前根据自己的实际情况，设计好自己的收益率，适可而止，不可追高杀跌。

日常生活中，我们经常为了一定的经济利益不惜铤而走险，最终付出健康、自由、良知、家庭、甚至生命的代价。面对财富，我们应该保持良好的心态，为自己谨慎地设定一个计划，然后再耐心取得我们心安理得的财富。曾经有这么一个故事：一个颇有成就的商人一次透过窗子看到他的儿子在花园里捕捉麻雀。工具由一个铁丝网被一个木棍支起组成，孩子在木棍的一头系上一根绳子，在铁丝网地下散满米后就牵着绳子躲在树后。不一会儿的工夫，就飞来15只麻雀。很快有9只走进了网下吃米。商人示意孩子可以拉绳子了，但孩子没有而是告诉父亲，他要把另外6只也抓进来。过了一会儿，另外6只麻雀非但没有进去，里面有5只麻雀吃饱后离开了铁丝网。商人再次示意孩子快拉绳子，但孩子还是没有应允，而是期待再进去几只。可是接着，连那最后4只麻雀也吃饱后准备离开。父亲劝说他，现在拉还能抓到几只，可是孩子气恼地说，总该有麻雀会再进去吧。终于，最后所有的麻雀都飞走了。孩子非常伤心。父亲爱抚着孩子的头，语重心长地说：“人的欲望是无止境的，而机会则稍纵即逝，多数情况下，贪婪不但不能满足我们的欲望，反而甚至会让我们一无所有。”很多时候，我们就如同这故事中的孩子，本有机会得到自己想要得到的东西，但由于我们贪多的心理，导致自己只能血本无归。所以，我们在理财追求利益的同时，一定要时刻警醒自己，要做到合理增值。

我们如今讨论理财，讨论赚钱，归根结底，是为了改善我们的生活，享受自己的人生。赚再多的钱但不花，只能是一堆废纸、一个数字，就如同小说中欧也妮·葛朗台一般，将金钱变成束缚自己的枷锁。其实，财富只是实现人生价值的要素之一，而不是全部，甚至不是最主要的。把心态放平，把姿态放低，才能在理财生活中找到更多乐趣、体验更多幸福感，从而拥有更加快乐美好的人生。