二十几的时候，我们习惯于相信钱是赚出来的而不是靠省出来的，在这样的观念指使下，我们兴高采烈地成为"月光族"甚至是"日光族"。当我们因为没钱而无法更好地发展的时候，当我们因为没有钱而失去好不容易等来的机遇时，我们终于明白，其实，学会理财比学会赚钱更重要！
你为什么老是没钱花
沈志国来到这个城市找工作时，身上仅剩下一百块了。他的朋友张淼觉得奇怪极了，沈志国既不是刚毕业的大学生，又不是一直待在家等待就业的无业游民，而且参加工作都已经好几年了，怎么会穷成这样呢？虽然心生疑惑，但是出于朋友的道义，张淼不但免费给他提供住宿，还借了他一笔钱作为生活费。
很快，张淼就弄明白自己的朋友为什么这么穷了。虽然面临着在未找到工作之前，一旦身上的钱花光就又得伸手向别人借的命运，但是，无论是朋友一起外出游玩还是聚在一块吃饭，开销无论巨细，沈志国都会抢着买单，尤其是有女士在场的时候，沈志国更加积极，那架势，就仿佛他不是一个身无分文的找工作者，而是一个家资雄厚的大富翁。慢慢地，张淼也弄明白了沈志国以往的金钱的去向了：虽然单位提供吃住，但是因为经常要和朋友聚会，而且每次聚会都抢着买单，因此他不但是响当当的"月光族"，而且还是大名鼎鼎的"啃老族"--工资花光后为了继续维系以往的开销，只好伸手向父母要。虽然身上只有几十块钱，但是依然不愿意坐公交，宁愿花掉最后一个铜板也要打的士；虽然同行的女孩大都比他有钱，但是出游时依然不愿意与她们AA，因为，"与女孩子AA是让男人特没面子的事情"……
当有一次将钱借给沈志国时，张淼终于忍不住提醒他，你已经是个快三十岁的男人了，人家都说三十而立，你拿什么来立？创业？你有资本吗？你说和女生AA是特别没面子的事情，难道朝女生借钱会有面子吗？你愿意为朋友买单，而且乐此不疲，认为这是件非常豪爽的事情，但是，看到周围的朋友一个个都小有积蓄，甚至计划着买房买车，而你却依然一无所有，你还有心情豪爽吗……
为了让沈志国改掉大手大脚的坏习惯，张淼狠心给他规定了一个还钱的日期，因为她知道，照沈志国这种花钱方式，哪怕他找的工作月薪上万，也难保他有一个铜板的积蓄，更别说去还借的钱了。
二十几岁的男人，很多有跟沈志国相似的毛病，他们之所以对钱不在乎，就在于他们不像三、四十岁的男人那样有家庭的负担；他们认为自己依然年轻，以后有大把的赚钱的机会；他们好面子，认为在金钱上斤斤计较是很丢脸的事情；他们觉得，钱是靠赚来的，不是靠节约而来的……
但是，这些二十几岁的男人却忽略了这样一个事实：我们绝大多数人都不是李嘉诚，我们也没有一个富爸爸来为我们提供一大笔财富，我们都是工薪阶层，靠着月薪吃饭生活，如果我们期望自己的生活越来越好，并且到三十岁的时候积累一定的创业基金，那么，在二十多岁的时候，我们就得有学会投资理财，让自己的钱包越来越丰厚。
二十几岁的男人，要认清这样一个事实，和朋友AA并不丢脸，只要你掌握技巧。有一次，一个男生突然对他的同事--一个时尚前卫的女生说："想不想去吃鱼头火锅？"女生很喜欢吃鱼头，于是她想也不想就答应了。因为前些日子男生曾提过要请女生吃饭，这个女生理所当然地以为这时男生想请她吃饭。可是，临到要出发时，男生又对女生说："你去叫上XX吧。"女生不假思索地说："又是你请客，为何你不去叫啊？"谁知，旁边一个男同事插口说："哪有请客这回事啊？大家AA啊。"女生当即觉得非常尴尬，虽然她参加过很多次AA聚会，但是这样的AA还是让她难以接受，于是，她推说自己有事就逃之夭夭了。
第110节：二十几岁的男人，一定要学会投资理财(2)
其实，现在的女性，独立自主性已经变得很强，她们有足够的经济能力去社交，去生活。她们大都能体谅到男人的不易，并且，也乐于接受AA的方式。如果上面的男生能在一开始就让女生明白这次聚会是AA，如问话的时候说："想不想去参加AA鱼头火锅？"恐怕效果会很不一样。
先存10万再说
对于二十多岁的男人来说，要想创业，大多苦于没有启动资金。启动资金从何而来？没有富爸爸给你提供大笔财富，买彩票中百万的几率又相当于遭雷击的几率，而像高燃那样得到贵人慷慨解囊的机会，即便像高燃那样有才华、有恒心、有勇气，也要费尽九牛二虎之力才能得到，更何况，你不一定具备高燃那般打动富翁的潜质。靠天靠地不如靠自己，先累积起10万再说。
为什么要先存到10万？这10万只是一个起点。我记得大学毕业的时候，在一家贸易公司上班，当时生活过得真是惬意，薪水还算不错，最重要的是全部花自己的钱--自己在外面租房子，没事就和朋友唱唱KTV；到咖啡店品品咖啡；放长假的时候到喜欢的景点旅旅游。每个月薪水都用到刚刚好，心想自己还有大把青春可以把钱给赚回来。
25岁的时候，有一天我碰到自己的高中同学--他看起来还是像高中时代一样朴实，而且在一个很普通的软件公司上班，他很开心地找我聊天。我心想，他的日子一定过得很苦闷，于是请他去喝咖啡。
刚开始，我很快乐地与他分享我的"生活质量"，没想到，几句话之后才发现，这位貌不惊人的男同学，居然在薪水并不高的情况下，用3年的时间内存到了人生中的第一个10万。毕业后他每个月所赚的钱，除了部分给家人之外，他都存下来买保单。他告诉我，再过半年，他就要拿这10万去学习MBA。当时，我的脑海中突然浮现：
哪天他在自己买的房子里舒适地听着音乐的时候，或许我还在为租到好的房子而奔波。
哪天他开着自己的车子在街上溜达时，我或许还在公交车上被挤得东倒西歪。
第111节：二十几岁的男人，一定要学会投资理财(3)
哪天我去一家大公司面试时，发现面试考官居然是这个昔日并不如我的同学。
他现在就存了10万，再过10年，会不会就有几百万、几千万？而我连1万都没有！先乐后苦→醉生梦死→然后再苦中作乐→苦不堪言，这样的选择实在太不明智了！二十几岁的男人，一定要下定决心，千方百计地节衣缩食，先存到10万元再说。因为，这不是比财大气粗，而是比理财有没有计划，否则，你和同年龄的朋友相比，在财富上的上差距就会越来越大。
其实，现在二十几岁的男人，要存到10万并不难。难的是，你是否有储蓄的习惯。在那些未曾存钱的二十几岁男人心目中，最迫切的一个大问题则是："我要怎样做才能存钱？"
其实，存钱纯粹是习惯问题。
任何行为在重复做过几次以后，就变成了一种习惯。而人的意志也只不过是从我们的日常习惯中成长出来的一种推动力量。一种习惯一旦在脑中形成之后，这个习惯就会自动驱使一个人采取行动。例如，如果遵循你每天上班的固定路线，过不了多久，这个习惯就会养成，不用你花脑筋去思考，你的头脑自然会引你走上这条路线。更好玩的是，即使你今天要去另外一个地方，但是你没有提醒自己，那么，你将会发现自己不知不觉又走上原来的路线了。
数以百万计的人之所生活在贫困中，主要是因为他们误用了习惯的法则。那些摆脱不掉贫困生活的人很少会知道，他们目前的困境其实是他们自己所造成的后果。
如果你向脑中不断灌输你的能力最多只能使你赚进多少钱的这种想法，那么，你所赚的钱永远不会超过这个限度。因为，你的潜意识将接受这个限制。你将被"对贫困的恐惧"所严密包围，机会将不会再敲你的门；你的噩运将被确定；你的命运将无法改变。
养成储蓄的习惯，并不表示你将会限制你的赚钱能力。正好相反--你在应用这项法则后，不仅将偶然性所赚的钱有系统地保存下来，也使你拥有更多的机会，并将使你获得观察力、自信心、想象力、热忱、进取心，领导才能真正增加了你的赚钱能力。
第112节：二十几岁的男人，一定要学会投资理财(4)
当你彻底了解习惯的法则之后，由于你已能"开源节流"，所以，你一定能在赚钱的这个伟大的游戏中获得成功。
储蓄能带给你意想不到的机遇
钱对于男人来说，意义非凡。现在的社会，不少80后的男人都愤愤地呼喊：老男人，别抢走我的女孩。可是，你却不得不悲伤地看到，那些和自己同龄的、年轻美貌的女孩，对你并不感冒，她们更钟情于那些年长一点的、财力雄厚的男人。你也许会鄙视她们势利，但是，你却不得不承认这点--钱真的能增添男人的魅力。首先，有钱的男人会更自信；其次，有钱的男人可以为心爱的女孩做许多事情，不要说香车美宅，就是当女孩工作累的时候，你也有底气拍拍自己的胸脯说：明天不要去上班，我有能力养活你；再者，但凡是人，就会有趋利避害的心理，你，穷光蛋一个，吃了上顿没下顿，别人怎么敢跟你过日子呢？ (www.xing528.com)
储蓄带给男人的，不仅跟爱情有关，更是跟机遇有关。
有位年轻人在芝加哥的一家印刷厂工作，他想开个小印刷厂自行创业。他去见一家印刷材料供应站的经理，表明了他的意愿，并表示希望对方能让他以贷款的方式卖给他一部印刷机及一些小型的印刷设备。
这位经理第一个问题就问："你自己是否有些存款呢？"
这位年轻人确实存了一点钱，他每个星期固定从他那30元的周薪里提出15元存入银行，已经存了将近4年。他获得了他所需要的贷款。后来，对方又允许他以这种方式购买更多的机器设备。到今天为止，他已经拥有了芝加哥市规模更大、最为成功的一家印刷厂。他的名字是乔治·威廉斯。
第一次世界大战结束后，在1918年，有位作家前去拜访威廉斯先生，请求他贷款几千美元，资助出版《黄金规则》杂志。他提出的第一个问题就是："你有没有储蓄的习惯？"这位作家确实存了一点钱，但全部在大战期间损失光了，尽管如此，但他确实有储蓄的习惯。光凭这一事实，就使他获得了威廉斯给他3万美元的贷款。
第113节：二十几岁的男人，一定要学会投资理财(5)
机会到处都会出现，但只能提供给那些手中有余钱的人，或是那些已经养成储蓄习惯，而且懂得运用金钱的人，因为他们在养成储蓄习惯的同时，还培养出了其他一些良好的品德。
已故的摩根先生有一次说，他宁愿贷款100万元给一个品德良好、且养成储蓄习惯的人，而不愿贷1000元给一个没有品德且只知花钱的人。
一般来说，这个世界对待那些拥有存款的人，就是采取这种态度。这种情形经常会发生，不超过二三千元的小额存款，已足以使一个人能够获得经济上的独立。几年以前，有位年轻的发明家发明了一件独特而实用的家用产品。但和大多数的发明家一样，他感到很无可奈何，因为他没有钱在市场上的独立。还有，由于他没有任何存款，因此，在向银行申请贷款时，都被拒绝。
他的室友是位年轻的机械师，手头有200元的存款。他拿了这笔钱帮助这位发明家，刚好可以生产出一部分新的产品。他们拿了第一批的产品，挨家挨户地去推销。买完了第一批后，又回来生产第二批，然后再拿出去卖，如此周而复始，后来终于存足了1000元的资金。有了这些资金，再加上一些贷款，他们终于买下了机器，自行生产他们自己的产品。6年以后，这位年轻的机械师把他的一半股权卖掉，共获得了25万元。如果他未曾养成储蓄习惯，从而使他能够去解求他那位发明家朋友的危机，那么，他很可能一辈子都赚不了那么多钱。
在很多人的眼中，富豪都是挥金如土的。事实上，真正意义上的富豪，大多是节俭的，哪怕他拥有一辈子花不完的金钱。盖茨富不富?可他从不乱花一分钱，他知道什么该用，什么不该用,什么该做，什么不该做，他知道节俭是福。几乎所有的财富，不管是大是小，它的真正起点就是养成储蓄的习惯。看看那些成功企业家的发家史，是不是大多是勤俭起家，靠积蓄累积起创业的原始资本的？钱也是有脾性的，它只眷顾那些珍爱它的人。如果你没有钱，而且也尚未养成储蓄的习惯，那么，你永远无法使自己获得赚钱的机会。
第114节：二十几岁的男人，一定要学会投资理财(6)
一个男人因为忽略了养成储蓄的习惯，导致终生劳苦工作，无法摆脱这种悲惨的生活。然而，在今天的世界上，却有数以百万计的人，过着这种生活。如果没有相当程度的经济独立，一个人就不可能获得真正的自由。这种事情非常可怕。没有一点储蓄，你就不敢轻易跳槽，哪怕手头的这份工作索然无味而且前景黯淡，你依然得做下去，并且这样的情况可能会持续一辈子。束缚你手脚的不是别人，恰恰是你大手大脚、从不储蓄的坏习惯。
二十几岁的男人，要想在工作上有更大的选择余地，要想今后活得更洒脱一点，现在就得养成储蓄的习惯，不管这个习惯在开始的时候让你多么地不自在。一旦你养成了这个习惯，你会发现原来没有什么大不了的，而且感觉还很棒--手有余钱让你更有底气、更自信也更有安全感。
1. 打造财富人生，你一定要有学会理性理财
王东和邓浩然是大学同学，而且毕业后在同一个城市工作。工作最初，他们收入都不高，积蓄很少。但是，第二年，邓浩然就对王东说，他准备买房了。当时，王东瞪大了眼睛，以为听的是天方夜谭，在他看来，在这个寸土寸金的城市买房，不要说是一个初出茅庐的小伙子，就是工作多年、小有积蓄的人也不敢轻举妄动啊。但是，邓浩然根据自己的观察，认定此时买房是绝佳时期。虽然手头存款只有几万，但是加上家里的资助，也够付个首期了，其他的，每月按揭。果不出其所料，这套房子在第二年价值就翻了一倍。邓浩然果断地将其出售，并用买房的钱为自己买了一套小型公寓，还买了一辆小轿车。就这样，在毕业后的第三年，邓浩然凭着自己出色的理财能力，轻易地跻身有房有车一族。而王东呢，因为对投资理财一窍不通，只是习惯于将月薪存入银行里。几年下来，存折上的数目确实也有不少增长，但是他没看到物价上涨、货币贬值的因素，虽然存折上的钱在不断增多，但是其购买力却并没有相应增长。
第115节：二十几岁的男人，一定要学会投资理财(7)
大家都知道理财的重要性，也有人开始投资，但是却没有一个理性的投资计划。比如，不少二十几岁的男人看到别人炒股赚了不少，于是，头脑一热也跟着把钱投进股市里，结果遇上熊市，血本无归。他们犯了懒人的毛病，寄希望于不付出心血，将钱投进股市，那钱就像藤曼一样疯长。世上哪有这么好的事情呢？二十几岁的男人，常常说是要理财，要规划，要设定投资标的。翻报纸，看杂志，问口碑，勤快得很，但一旦决定出手买了某股票，买了某基金，就摆在那里不管了。投资信托公司常在广告上告诉你，买他家的基金，就是最好的懒人投资术，但我必须告诉你，如果你真的是个懒人，那还是别碰投资的好，因为这懒惰的性格，可能会造成血本无归的下场。比方说，有人赚了很高兴，可是赔了就安慰自己"没卖就没赔"，后来基金摆到清算，股票摆到下市，连本都拿不回来，再后悔也为时已晚。所以理财要勤快，而且要持续地勤快。
2.定存：不一定是为了回报率
把钱放在银行里面生"钱儿子、钱孙子"是最基本的理财方式。在储蓄时，可以把钱分为两份：一份为半年定期储蓄，一份为活期储蓄。这样，既不影响日常开销，又会最大限度地增加利息收益。管理财富的第一步，就是检视自己的收支情形，用你的存折或网络银行的电子账簿，清楚地掌控自己的收支管理。但是，现在的定存利率比通货膨胀率还要低。
很多人认为，把钱放在银行定存不动，真是会侵蚀自己努力的成果。现在不少二十几岁男人理财偏向保守，还是有很高的比例把钱在银行定存。定存的目的，不一定只是为了回报率！有些银行的"A钱高手"，为了保证手头有足够的流动资金，同时又希望能向银行申请到高额的贷款，需要提供足够担保品来证明自己的偿债能力，就会使银行的"定存"大大发挥效用。
3.保险：保障未来
二十几岁的男人，也要为将来做打算，为不可预知的未来做打算，因此，在年轻时就要懂得规划自己的保单，购买适当比例的储蓄险、医疗险及养老险，让"保本"与"成长"并重，这样，在人生中就算遇到紧急事故，也能够帮助自己渡过难关。
第116节：二十几岁的男人，一定要学会投资理财(8)
现在，很多保险公司已经设计出一套保险计划，借由许多人平常定期支付微不足道的钱，聚成大笔可观之财，用来保障一个人死后他家人的生活。我认为这是非常可取的计划。因为即使最初只是一点钱，到了家中有人过世，这笔钱终将变成足够全家使用的大钱。我建议大家尽力思考如何避免老年缺钱。因为，口袋空空对一个已经没有办法赚钱的男人，或对无家长可赚钱养家的人而言，都是很悲惨的事。为你年老的生活为家人预先做好准备。
买保险当然是保障越齐全越好，但保费支出最好不要超过年收入的1／4。有条件的话可以多比较一些保单，尽量把赚到的钱存下来滚复利，万一自己生病，也有最基本的医疗保障。但是一旦资金够充裕，就要赶紧再补齐自己的医疗及退休保障，因为健保不支持的费用越来越多，一定要做好医疗保险的规划。
4. 基金：让你的投资遍布全世界
虽然我们现在还比较年轻，但终究要面临养老问题，如果将每月的结余用来投资基金的话则是最好的选择。因为基金滚雪球式的复利增长能给你带来丰厚的回报，而且还可以避免像股票一样的市场风险，使养老金不会因为股价的大幅下跌而打水漂。
但基金的投资有涨有跌，购买基金的二十几岁男人人必须随时注意最新的财经变化，选对基金公司，随时关心自己的投资，不能只是定期定额地存入钱后就置之不理，然后就期待有非常好的收益。不妨先以地区、产业、货币皆分散布局的全球股票型基金与全球债券型基金，当做入门基本款，让你的小钱环游世界。
如果你的风险承受度够高，并且进行了充分研究，也可以选择新兴市场的股票型基金，增加投资组合的成长潜力。你可以透过专业基金经理人或是理财专员，适时依市场状况调整最佳的投资标的，以轻松掌握投资标的的获利潜力。
此外，多了解一些财经知识，千万不要以为这只是财经界人士的事情。因为你的生活处处充满着理财的学问。另外，多跟一些理财高手交流，或许，你会得到意外的收获。总之，二十几岁的男人，学会理性理财、理性投资，是达成目标的不二法门。
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