1.1.3 认识购房的风险
鉴于目前商品房市场的政策环境、市场环境、市场结构、住房心理、投资理念等都在发生变化,大部分商品房价值潜力已经充分挖掘,仅靠商品房的区域性、稀缺性并不能支持其价格过猛上涨。对于已经充分挖掘价值潜力的商品房,未来价格还会出现调整和阶段性下跌,这在2008年以后就已经十分明显。所以,目前商品房投资或炒房风险较大,购买自住房也具有一些风险。大致如下:
1)政策性风险
房地产是政策面和宏观调控重点关注的领域。调控政策总体取向已经十分明朗,即:将突出商品房的自住消费功能,投资功能将受到抑制。就当前看,投资买卖和炒房者的政策性风险主要体现在三方面:第一是信贷政策的变化。在贯彻落实科学发展观和宏观调控政策大背景下,加上美国次级债务危机的经验教训,银行对个人住房信贷政策在近期和未来一段时间会不断趋紧,尤其对多套住房投资者的信贷控制会更加严格。运用信贷杠杆进行商品房买卖投资的难度会愈来愈大。第二是“增控逼存”政策进一步增强,如严控新增土地、盘活存量用地、打击“捂盘惜售”等政策。所以,随着“国六条”《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》、国土资源部《关于加大闲置土地处置力度通知》等有关政策的深入落实,市场结构和预期都会发生积极变化。第三是交易转让环节闲置政策逐步增强。主要是税收政策对持房者和交易成本的影响,对第二套房购买对象的限制等,如有的地区限制外籍人士购买第二套和多套商品房等政策,这些政策对市场需求和交易具有一定的抑制作用。
2)市场风险
商品房投资最终要受市场实际需求制约,租金和房价的严重背离是投资买房的最基本市场风险。目前市场需求已发生显著变化,需求受到多种因素影响:一是租金收益和投资价格严重背离,已不具备投资的吸引力;二是随着央行的加息,未来增加住房需要成本,尤其是高价房和贷款数量较大的商品房,利率上升会增加不小的成本;三是其他投资的替代效应,金融投资渠道不断拓宽,投资产品不断丰富,良好的收益率和稳健性将产生较大的替代效应。相比之下,商品房投资受市场实际购买力、租金市场、房屋维护成本、交易转让成本和政策性风险等制约,收益性、流动性都较几年前有明显下降。
3)流动性风险
高价位的商品房面临变现的困难,多套购房者容易遭受资金链断裂而被迫平价和低价出售的风险。目前情况下,高价房变现并非易事。原因有二:一是股市效应对短期商品房价格上涨的刺激作用是有限的,未来商品房价格走势受政策、租金、购买者承受能力等因素的影响存在许多不确定性,投资商品房存在“被套”的可能性。二是随着银行贷款成本的增加和租金收益率的限制,投资商品房的债务压力和负担会不断增加,投资者面临收支缺口无法平衡的可能性增加。尤其是购买多套商品房的投资者,一旦收支缺口难以平衡,银行贷款难以及时偿还,资金链断裂的潜在风险会立刻显现,届时将使投资者被迫以不合理的价格出售商品房而遭受损失。事实上,脱离实际需求,尤其是自由性需求和租金承受能力,高房价是难以持久支撑的。
4)延期交房的风险
延期交房是期房买卖中常见的问题。由于资金及其他原因,开发商不能按期交房,甚至有的房子只建造到一半,成为“烂尾楼”。
为避免承担违约责任,开发商经常以不可抗力为借口。为防止这方面的损失,购房人在签约时,一定要对涉及不可抗力的有关条款进行约定。
还有,可以选择分期付款来规避这一风险。如果房款是一次性交清,到时开发商不能按时交房,购房者要求赔偿,就会陷入被动地位;而如果钱未交清,则可以凭借余款与其交涉谈判,这样就占据了主动地位。
此外,要对开发商的信誉、实力细细考证,那些实力强、信誉好的大企业,一般都能按期按质交房。
5)面积缩水风险
大多数情况下,由于房子还没有建造完成,而购房者已部分或全部交清房款,等到新房交付时,其面积会存在缩水风险,比如客厅、卧室或者部分区域如卫生间、厨房等面积的缩水,都会导致总面积缩水。
按规定,在购房合同中不仅要标明套内建筑面积和公摊面积,还要标明公摊部分的名称和公摊系数。购买期房时应考虑实测面积与暂测面积的误差问题,误差一般定在3%之内,没有超过误差的据实估算。(www.xing528.com)
6)质量风险
新房若为期房,则可能有偷工减料、建筑质量达不到设计质量要求的风险。对此问题,要事先与开发商有一个约定,一旦发现有质量问题,立即协商解决,或者索赔,或者退房。
7)规划风险
买期房时,看到的大多是户型的平面图和整个楼盘的效果图。许多开发商将户型平面图做得很简单,有关面积、户型有可能会出现开发商制订的楼盘规划与实际不符的情形,比如减少绿地、缩小层高、缩小楼间距等,尤其是对小区的配套设施和环境绿化的变更,这些都会给消费者造成巨大的损失。
对于此风险,购房者规避的方法是选择一个好的时机来购买,比如在开发商已经开始动工的基础上去购买。因为已经开工并开始初步建设时,表明按期交工有了初步保障,同时购房者可以到工地查看施工质量,从而做到心中有数。
8)价格风险
市场的行情和价格难以预测,在购房者与开发商签订合同并付款后,因为市场因素的作用,房价会产生波动,如果涨价,则购房者受益;如果跌价,则购房者会遭受损失。此风险不像房屋质量那样可以事先规避,而是要看购房者的眼光或者运气。
9)未来物业管理水平风险
通常而言,现房的物业管理好坏易于看出来,毕竟物业管理公司已经进场。而期房则不一样,它将来被谁管理、怎么管理、如何收费等,都是一个未知数。因此,购买期房时,购房者除了要向开发商了解将来的物业管理构想外,还可以从以下几个方面进行把握:
①小区成立业主管理委员会后,有选择物业管理公司的权利;
②业主有确定物业管理方式的权利;
③认真询问物业管理公司的职责范围和物业管理费收费标准等,以保证购房入住后水、电、气供应,保安、房屋维修、公用设施、通信等服务到位;
④业主委员会要正确运用法规赋予的权利和规定的义务,监督物业管理公司的行为,维护全体业主的利益。
可见,购买房产是有一定风险的,一旦不慎,就会造成巨大的损失。购房者一定要权衡利弊,尽量利用其优势,把风险降到最低。
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