百姓金融特色服务：赎回和解冻解析

本节选基层金融机构部分特色服务进行介绍。

一、工行特色服务

1．什么是“速汇金”汇出汇款

速汇金业务是工行与世界著名汇款服务公司——Money Gram公司共同合作，代理该公司为个人客户提供的一种无需收款人提供银行账号，即可实现快捷简单、安全可靠、随意方便的国际汇款的服务。如果需要尽快将外币资金支付境外个人、但不知该人开户信息，或本人近期将前往境外、但在境外没有开立账户，或近期所前往的境外目的地不唯一、又不便携带大量外币现金时，工行可提供速汇金汇出汇款业务，帮助个人实现境外外币资金的结算和使用。

2．什么是“幸福贷款”

幸福贷款是工行个人贷款服务的总品牌名称，涵盖了个人住房贷款、个人汽车贷款、个人综合消费贷款、个人经营贷款、个人质押贷款等多种个人信贷产品。工行个人贷款服务以“幸福贷款，贷来幸福”为宗旨，致力于提供优质、高效的信贷服务，满足融资需求，帮助提高个人生活品质，开创事业和生活的美好未来。

3．什么是基金定投

基金定投计划是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单地说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。开通基金定投后，系统会根据客户申请的扣款金额、投资年限，自动每月扣款。从客户开通基金定投业务的第二月起，工行系统根据您申请的金额、年限，自动每月第一天开始扣款，若账户余额不足，将在第二天继续扣款。每月投资最低扣款金额只需200元。交易时间、交易费用、购买价格、基金的赎回一般与正常申购相同。

二、农行特色服务

（一）农行人民币结算服务有哪些产品

1．通汇宝

“通汇宝”是指银行受理汇款人委托，将款项支付给异地收款人的一种电子化资金汇划结算方式，是加急汇兑、普通汇兑、批量汇兑等异地资金汇划结算产品的统称。

2．漫游汇款

漫游汇款是农业银行推出的一种全新的“点对面”的实时汇款方式。即汇款人在汇款时无需选择汇入行，款项汇出后，收款人携带有效身份证件，凭漫游汇款号及密码，可就近选择所在地银行网点办理取款。漫游汇款可通过网点和网上银行两种渠道实现。

（二）农行开放式基金代理销售如何办理

开放式基金代理销售是指经中国证券监督管理委员会和中国人民银行批准，农行受基金管理公司委托，代为办理基金单位的认购、申购和赎回等业务。

开放式证券投资基金（以下简称基金）是指基金发行总额不固定，基金单位总数可随时增减，投资者可按基金的报价在规定的营业场所申购或赎回基金单位的一种基金。

办理程序：

1．开户

投资者在代理销售网点申请建立客户资料及开立基金账户。

（1）个人投资者申请建立客户资料、开立基金账户须本人亲自办理，不得由他人代理，并必须提供以下材料：①本人金穗借记卡；②本人有效身份证明原件；③填写《基金客户资料登记表》和《基金开／销户申请书》。

（2）机构投资者申请建立客户资料、开立基金账户，须提供以下材料：①单位金穗借记卡；②企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件；③组织机构代码证，事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件；④法定代表人授权委托书（加盖公章并经法定代表人亲笔签名）；⑤经办人有效身份证件原件及复印件；⑥银行预留签章；⑦填写《基金客户资料登记表》和《基金开／销户申请书》。

（3）我行操作员审核有关资料和《基金客户资料登记表》、《基金开／销户申请书》填写是否完整，证件和资料是否齐全、有效，机构投资者盖章是否与预留印章一致。

2．认购

指投资者在发行募集期内申请购买基金单位的行为。

（1）认购分为金额或份额两种方式，具体按契约规定。

（2）认购交易一经受理不能撤销。

（3）投资者认购需填写《代理基金认／申购申请表》，并与金穗借记卡一并交我行操作人员。

（4）业务受理后，打印的《代理基金认／申购申请表》须由投资者签字确认。

3．申购

指投资者在基金存续期申请购买基金单位的行为。

（1）申购分为金额或份额两种方式，具体按契约规定。

（2）申购手续同认购手续。

4．赎回

指投资者在基金存续期将其持有的基金单位申请卖出的行为。投资者赎回开放式基金，需填写《代理基金赎回申请表》，并与金穗借记卡一并交我行操作人员。受理成功打印《代理基金赎回申请表》交投资者签字。

5．设置分红方式

分红方式有：现金和红利再投资，投资者一次只能设置一只基金的分红方式。若投资者在认（申）购基金单位时没有设置分红方式的，系统将默认为基金契约规定的方式。投资者对已持有的基金单位分红方式，可以申请修改，申请时，需填写《基金申／认购申请表》。

6．转托管

指基金投资者将基金账户内的基金份额从一个销售机构转到另一销售机构的行为。投资者需填写《基金转托管委托书》，并与金穗借记卡一并交我行操作人员。受理成功打印《基金转托管委托书》需交投资者签字。

7．基金转换

指投资者将所持有的同一基金管理人管理的不同基金进行互换的行为。投资者申请基金转换，需填写《代理基金转换委托书》，并与金穗借记卡一并交我行操作人员。若发生系统超时，须做末笔查询。如确已成功，补打受理凭证；如未成功的重新提交业务。受理成功打印的《代理基金转换委托书》需交投资者确认。

8．销户

除以下两点内容外，其余内容与开户操作基本相同。

（1）投资者基金账户内有基金单位不得撤销基金账户。

（2）投资者账户处于非正常（如冻结等）状态时，不得撤销基金账户。(www.xing528.com)

9．冻结与解冻

冻结是指投资者本人或司法机关对基金账户或基金账户内的可用基金单位实施冻结的行为。解冻是指对冻结的基金账户或基金单位进行解除冻结的行为。投资者申请冻结或解冻，均需填写《代理基金（解）冻结申请书》，并提供金穗借记卡、有效证件。解冻需到原申请冻结的网点办理。

10．修改投资者资料

投资者对其客户资料提出修改，修改后投资者基金账户的信息资料应与金穗借记卡资料保持一致。投资者更改名称（或姓名）、证件种类和证件号码等资料的，应填写《客户资料登记表》，并提供有关材料。投资者基金账户处于冻结状态时，不得进行客户资料修改。投资者名称（或姓名）、证件种类、证件号码不能同时变更，变更上述三项中任何一项必须经网点负责人授权。

11．查询

投资者可以对客户资料、基金账户、交易情况、基金信息进行查询，但必须出具有效身份证件和金穗借记卡。

12．办理

机构投资者申请上述任何交易须到开立基金账户网点办理。

（三）什么是西联汇款

西联汇款业务是农行与美国西联公司合作开展的个人外汇实时汇款业务，具有快捷、方便、没有中间行费用等优势。此项业务为代理业务。

三、中国银行特色业务

1．什么是“理想之家”综合贷款服务

是中国银行向客户家庭提供的，用于满足家庭消费支出和投资经营资金需求的贷款。

“理想之家”综合贷款服务具有专家服务、一站式服务和星级服务三大优势，贷款专家为客户提供全程专属服务，让您明明白白贷款，轻轻松松签约，提早实现各种家庭梦想。主要品种有：个人一手房直客式贷款（易居宝）、个人消费类汽车贷款等。

2．“中银理财”有何优势

中银理财为客户提供的主要服务包括多元化的投资理财产品、专业和个性化的理财规划、财富管理与投资建议以及尊贵的个人银行服务。

中银理财以专业性为主要价值诉求，其主要支撑点包括：专业银行的背景、专业的理财经理团队、对全球金融市场的专业知识以及专业化的产品和服务。

与其他银行相比，中银理财还具有独有的优势：包括百年的专业品牌、国际化的视野与金融市场经验、广泛的海内外服务网络、集团多元化经营优势以及先进的以客户为中心的服务理念和服务标准。

“中银理财”依托中国银行遍布全球的海内外服务网络、资深的财富管理专家、多元化的投资理财产品，特为贵宾客户奉上的个性化、高品质的专享理财服务，全面照顾您各项金融所需。

3．什么是汇聚宝

“汇聚宝”产品指中国银行（以下简称“银行”）将国际金融市场上丰富的金融工具进行组合和包装，客户通过承担其中包含的相关风险以期获取较高投资收益的综合理财产品。汇聚宝产品属于金融交易类投资产品，有别于普通银行存款。

按照客户获取收益方式的不同，“汇聚宝”产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

保证收益理财产品：指银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的产品。

非保证收益理财产品：可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金之外的投资风险由客户承担，并根据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品是银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品（考虑到目前客户的风险承受能力，中行尚未推出“非保本浮动收益产品”）。

四、建设银行特色业务

1．什么是“速汇通”业务

建行“速汇通”业务是指持建设银行的银行卡、存折、存单等办理异地存款、取款、转账和跨行汇款等交易。

2．什么是电子银行业务

电子银行，是电话银行、网上银行、手机银行等的统称。目前电话银行和网上银行被广大客户使用。个人或企业客户可以足不出户地通过网上银行或电话银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。建设银行电子银行种类为：网上银行、重要客户服务系统、电话银行、手机银行、短信通服务等。

3．什么是龙卡分期付款业务

建设银行龙卡信用卡支持刷卡消费分期付款，持卡人可以先将心仪的商品购买回家，然后分期偿还商品的总额。龙卡信用卡分期付款可以分为邮购分期付款、消费分期付款和商场POS分期付款。

五、信用社特色服务

1．什么是农户小额信用贷款

农户小额信用贷款是指农村信用社以农户为对象，以田亩为基础，以信用为保证，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押担保的贷款。

2．什么是农户联保贷款

是指农户为了满足生产、生活等方面的资金需求，自愿组成联保小组，由农村信用社对联保小组成员发放的，超出农户小额信用贷款范畴，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。农户联保贷款实行“个人申请、多户联保、责任连带、按期还款”的管理办法。

3．什么是农户生产经营性贷款

指农信社为满足辖内农户生产经营活动中的资金需求，向农户发放的除小额信用贷款、联保贷款、质押贷款以外的贷款。农户生产经营性贷款实行属地管理，按权限审批发放。

4．什么是扶贫贴息贷款

指农信社根据各级政府确定的扶贫对象，由财政贴息的，对辖区内贫困农户发放的扶贫贷款。

5．什么是农村青年诚信创业贷款

指农信社根据各级共青团确定的贷款对象，以提供小额信贷和项目扶持为载体，以诚信建设为保障，发放的支持农村青年创业贷款。

6．什么是劳务输出培训贷款

是为了帮助农村及社区青年完成因外出务工需要进行岗前技术、技能培训而发放的用于支付学费及生活费的担保贷款。