企业征信系统：百姓金融保护商业秘密

一、什么是企业征信系统

企业征信系统又称企业信用信息基础数据库，是在国务院领导下，由中国人民银行组织建立的全国统一的企业信用信息共享平台，其日常的运行管理由中国人民银行征信中心承担。该数据库采集、保存、整理企业信用信息，为商业银行、企业、相关政府部门提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关信息服务。

企业征信系统收集了企业基本情况、遵纪守法信息、财务信息、信贷信息和其他信息。

（1）企业基本信息：包括企业的名称、注册地址、组织机构代码、工商注册号、税务登记号、注册资本构成情况等，这些信息主要来自工商、质检和税务等部门。

（2）企业遵纪守法信息：包括企业依法纳税、执行法院判决、遵守产品质量、环境保护等方面的信息。这些信息主要来自法院、税务、质检、环保等部门。

（3）企业财务信息：主要指企业的财务报表或主要财务指标信息，由企业自主提供。

（4）企业信贷信息：包括企业未结清信贷信息、已结清信贷信息、未结清不良信贷信息、已结清不良信贷信息、欠息信息和当前对外担保信息等，这些信息由金融机构提供。

（5）企业其他信息：集团信息、股票信息和大事记。

二、什么是中小企业信用档案

中小企业信用档案是中小企业的经济身份证，是中小企业的信用名片。它是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状况的书面文件，是企业信用信息基础数据库的有机组成部分。

依据国家统计局制定的标准，中小企业的界定按年销售额确定，工业、建筑业、交通运输和邮政业，年销售额在30000万元以下；批发和零售、住宿和餐饮业，年销售额在15000万元以下。

三、中小企业建立信用档案有哪些好处

（1）借钱方便。企业只要向银行授权查询其信用档案，银行再进行一些调查核实就可以进行贷款审批，几天以后银行就会告诉企业是否给予贷款，为企业争取了时间、省去了麻烦。如果该企业一直保持良好的信用记录，那么银行会对其青睐有加，不仅可能很快给予贷款，而且还会在贷款额度、期限和利率上有一定的灵活性和优待。现在一些银行开始恢复对中小企业的信用贷款，企业可以凭借良好的信用记录作为“信誉抵押品”，不需要任何实物财产抵押就可获得贷款。

（2）赚钱有底。在商海沉浮多年的企业家深知其中的凶险，或许亲尝过被欺诈、蒙骗的恶果。如果在交易之前就能充分了解对方，就能够“知己知彼，百战不殆”。现在，企业可以在交易之前要求对方企业提供其信用档案，所有信息一目了然，就能在一定程度上规避风险。

（3）生钱有道。信用档案将给企业带来意想不到的财富。信用档案是企业的信用名片，有了它的帮助，能够给企业带来更多的商机，创造更多的财富。

四、中小企业建立信用档案要注意什么

首先，中小企业信用档案是建立在自愿基础上的；其次，信用档案中的许多信息依赖企业自主填报。中小企业自身是其信用档案建设的主体，是信用档案的数据源头。最了解企业情况的是企业自己，如果该企业希望银行和商业合作伙伴更了解自己，那就请亮出自己的信用，积极主动地向企业信用信息基础数据库定期报送企业信息，并保证信息的完整、准确、及时。企业信用信息基础数据库是大家在全国范围内共有的信息共享平台，每家企业贡献一点，就能实现信息共享。

五、中小企业如何积累信用财富

在中小企业信用档案的信息采集中，人民银行各分支机构为参与建立信用档案的中小企业配发标识符，作为中小企业的身份识别；同时，向工商、质检、税务、环保等政府管理部门以及法院等征集中小企业遵纪守法的信息，组织企业开户行向广大中小企业发放信息采集表，由企业按统一格式自愿填报相关信息。

企业填报数据的质量与其实力和信用度成正比。在社会信用体系中，有多种途径可验证企业填报信息的真伪。企业填报信息的可信度和准确性高，是企业管理水平和竞争实力的综合体现，是其加分的因素，可多方受益。反之，则是减分因素，自招其损。

企业的信息储存在人民银行企业信用信息基础数据库中，同个人征信系统一样采取了五种措施来确保企业的商业秘密安全。

同时，广大中小企业是信用档案的贡献者、建设者，同时也将充分享受信用档案带来的便利和实惠。企业可以免费查询自己的信用档案，还可以在经济交易过程中，在当事方书面授权的前提下，查询交易对手的信息。

六、贷款卡是什么

贷款卡，是指中国人民银行分支行发给借款人或担保人用于企业征信系统的磁条卡，是借款人向金融机构申请办理信贷业务或担保人提供担保的资格证明。贷款卡记录了贷款卡编码及密码，是商业银行登录“企业征信系统”查询客户资信信息的凭证，取得贷款卡并不意味客户能马上获得银行贷款，关键看企业的资信状况是否满足贷款银行的要求。贷款卡由借款人持有，在全国通用。贷款卡编码唯一。

七、向谁申领贷款卡

凡需要与各金融机构办理信贷业务的借款人，均需向营业执照（或其他有效证件）注册地的中国人民银行申领贷款卡。

八、怎样申领贷款卡

第一步：申领《办理贷款卡申请书》。

申请人须持下列有效证件（原件）到贷款卡管理机关——当地人民银行，申领《办理贷款卡申请书》。

（1）《企业法人营业执照》、《营业执照》、《事业单位法人证书》，其他借款人提供其有效证件。

（2）《中华人民共和国组织机构代码证》。

第二步：填写《办理贷款卡申请书》。

（1）逐项填写《办理贷款卡申请书》内容。

（2）《办理贷款卡申请书》封面“法定代表人签字”、“财务负责人签字”、“经办人签字”栏必须是本人亲笔签名。

第三步：准备材料，送贷款卡管理机关审核。

申请人持填妥的《办理贷款卡申请书》，连同以下材料交注册地贷款卡管理机关审核：(www.xing528.com)

（1）《企业法人营业执照》或《营业执照》复印件、《事业单位法人证书》复印件、其他借款人提供其有效证件复印件，并出示原件。

（2）《中华人民共和国组织机构代码证》正本复印件，并出示副本原件。

（3）《国税登记证》、《地税登记证》正本复印件，并出示副本原件。

（4）《基本账户开户许可证》复印件，正本复印件，并出示副本原件。

（5）法定代表人、总经理、财务负责人等高级管理人员的身份证件、学历证明材料复印件。经办人身份证复印件。

（6）企业最新《注册资本验资报告》或《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料复印件，并出示原件。

（7）《企业资本构成情况》表中各出资单位《代码证》复印件和各出资自然人的身份证复印件。

（8）企业对外投资情况证明材料［如被投资单位验资报告、（未验资的）被投资单位公司章程等］，以及各被投资单位的《代码证》复印件。

（9）上级公司（集团公司／母公司）的《代码证》复印件或贷款卡（编码）。

（10）法定代表人家族企业各成员身份证件复印件，以及家族企业各成员单位的《营业执照》复印件或贷款卡（编码）。

（11）申请贷款卡前的上年度及最新的季度或半年度资产负债表、损益表及现金流量表（如是集团公司还需分别提供本部报表和分部报表）。各报表页需盖企业公章和财务负责人、制表人印章［注意：事业单位、个人工商户等无需报送财务报表。企业提供的财务报表应与提供给工商、税务的一致，否则将承担相应的法律责任］。

（12）若委托他人申请贷款卡（编码）的，还另需提交具有法律效力的《委托授权书》。

上述各复印件，一律按A4纸规格复印。

第四步：领取贷款卡。

贷款卡管理机关写卡后，申请人在领取贷款卡时应更改贷款卡初始密码，经确认后贷款卡即生效。

注：贷款卡的年审则参照贷款卡申领流程。

九、贷款卡如何办理变更登记

持卡人变更单位名称、法定代表人、地址、组织形式、注册资本、出资人等任意一项或多项内容，须向发卡地贷款卡管理机关申请办理变更登记。

第一步：领取并填写《办理贷款卡申请书》。

持卡人到贷款卡管理机关申领《办理贷款卡申请书》，并将相关变更内容填写于《办理贷款卡申请书》中。

第二步：准备材料，送贷款卡管理机关审核。

持卡人填妥《办理贷款卡申请书》后，应持贷款卡以及变更后的《企业法人营业执照》、《营业执照》、《中华人民共和国组织机构代码证》、有关变更批文复印件及原件交发卡地贷款卡管理机关审核。

注意：持卡人注册资本变更，须提交变更后的资产负债表和《注册资本验资报告》原件及复印件。若新增投资方，须提供投资方《中华人民共和国组织机构代码证》或有效身份证件复印件。若股权转让，须提供股权转让协议及受让方的《中华人民共和国组织机构代码证》或身份证复印件，并填写相关内容。

十、贷款卡遗失后如何申请补发

第一步：登报挂失。

持卡人遗失贷款卡应先在公开发行的报刊上声明原贷款卡作废。

第二步：领取《贷款卡挂失申请表》。

凭单位证明和经办人身份证件到发卡地贷款卡管理机关领取《贷款卡挂失申请表》，办理贷款卡挂失事宜。

第三步：填写《贷款卡挂失申请表》。

（1）逐项填写《贷款卡挂失申请表》内容。

（2）将贷款卡登报挂失声明粘贴在《贷款卡挂失申请表》上。

（3）《贷款卡挂失申请表》上应有法定代表人亲笔签名。

第四步：领取补发的贷款卡。

贷款卡管理机关审核合格后，持卡人领取补发的贷款卡。

持卡人贷款卡损坏的，可凭单位证明和经办人身份证件向发卡地贷款卡管理机关申请贷款卡换发。贷款卡换发后编码不变。