2008年12月29日
邹建民人称邹大胡子,在深圳炒楼圈里颇有名气。从2001年介入市场,最多的时候手里同时有四五十套房子进出。不同的投机方式,他也有不同的回报要求。
2001年我开始做房地产投资,或者说炒楼,当时房子没人要。我不是第一个炒楼的,也差不多是第二个了。我最开始是想做长线投资,但是房子还没焐热就被人买走了,我就发现钱特别好赚。在这几年里,我看到深圳房价是怎么被哄炒上去的,看到人们是怎么变成疯子的。我知道了里面的风险,但是炒过楼的人都很难抗拒诱惑。
其实我最早的投资是在股票上,我也是中国最早的一批股民。1990年我还在甘肃兰州的一家电厂工作。那年夏天,单位组织职工到桂林疗养。我们回去之前到深圳来玩,偶然看到了股票。当时没有证券交易所,银行划出一个证券柜台代理发售,股票还有一张实物票证。我看着好玩,就买了1000股的深发展,每股10块钱,一共1万块,我只有这么多钱。
这年10月份,我的股票已经涨到了77块钱。我当时算了一下,如果每天涨5%,过年的时候可以涨到130多块,我的1万块就能涨到十几万元。1991年春节前,我卖了一半,赚了5万块钱。后来这只股票开始不停下跌,又跌回了10来块钱。
来过一次后,我就喜欢上了深圳:干净、漂亮、有活力,大家都忙忙碌碌的。我不想在内地混日子了,就想往深圳调动。我的原单位也同意了,于是我一边办调动手续,就一边在街上研究股票。我发现即使在深圳,不同银行交易的成交价也不一样,比如从中国银行的证券柜台买到股票,拿到建行证券柜台去卖,就有个小差价可以赚。在市内,隔了几条马路价格就不一样。我玩得乐此不疲。
那是中国证券市场的早期状态,后来就有了连夜排队领申购表的事情。我在电厂当个小组长离不开岗位,我的好多同事都去排队了,有的把老家一个村子的身份证都借来了。如果你那天领到了申购表,马上就有人上来花1000块钱买,几小时后这张白纸就涨到了3000块、5000块。凭这张东西就可以买到股票。
说了这么多股票的事,其实我并没有在股市上赚什么钱。我经历过大牛市和大熊市,财富起起落落,忙来忙去没什么收获。直到2001年,有一天下班后我在街上散步看到电线杆上贴了很多卖房子的小广告。有一套房子80多平方米标价20多万元。我来深圳工作后买了单位分的微利房,3年后可以上市,大概值30万元左右。所以,我对房价还是比较有概念的。我们电厂也有人租房子,房租大概1800~2000元一个月。
我就在电线杆子下算了一下:如果这套房子买下来,1800元一个月租出去,一年房租2万多元,差不多有8%的投资回报率。如果这20多万元放到股市里,买3万股10块钱以下的股票,一分钱红利都不会分。我如果买了房子,房租每年2万元是跑不了的。那时候银行利息又低,存款利息还不到2%。
于是我就对买房子投资感兴趣。我觉得如果按照电线杆的小广告直接找房主,可能会有交易风险。当时房产中介公司不多,大概就三四家。我回家后开始研究《深圳特区报》上的二手房广告,发现跟电线杆上的价格差不多,很多房子每平方米两三千块钱。
于是我就跑到一家中介公司那儿看房子。他们第一次给我推荐了华侨城那边的祥祺苑。那是一套172平方米的顶层复式房,房主要价60万元,才3000多元一平方米,华侨城的环境又很好。我让业务员帮我去谈,又减掉了3万元,最后以57万元成交。
签合同的时候我才知道,祥祺苑这套房子的主人是证券公司的一位老总。他是1998年买的房,房产证上写的价格是113万元。他付了30%的首期,又供了3年,还欠银行50多万元。2001年卖给我的时候,已经有6个月没有还银行按揭了,银行马上要起诉他。他把房卖给我,就可以还清银行的债务,但是前几年的钱都白白亏掉了。当时市场就是这样,深圳的房价已经跌到了底部,少有人买房子,更没有人炒房子。
祥祺苑对面有个小区叫愉康花园。同时,我在那里又买了一套58平方米的小房子,只花了16万元,原来的业主花了三四十万元买的。我最初的心态就是想长线投资,每个月收租金,年收益有8%~10%。但是刚刚过户不到一星期,我又接到中介公司的电话,问我愉康花园的房子卖不卖,有人出18万元要买。
当时契税是1%,中介费1.5%,转让费用也就是3000多元,我就让中介帮我又抬了5000元的价格,把交易费空间留出来。最后,那套房子我16万元买进18.5万元卖出,一个星期赚了2.5万元,相当于我两年的房租收入了。祥祺苑那套房子也很快就有人来买,我66万元出手,去掉手续费也能赚10%。中介公司的业务员说,你运气真好,我们都打了两个月的广告,房主都急死了,银行催着要钱呢。
然后中介又问我,这个小区还有几套房子你要不要,原来的业主也是急着脱手。我就来劲了,把所有钱都拿出来了,有多少钱买多少房,然后简单粉刷清扫一下就挂牌卖掉。我就这么开始了炒房生涯。当时深圳有很多机会,前几年房地产泡沫破灭,套住了不少人,他们都急着抛盘套现还银行。我就是专门找这种急着脱手的房子,这里面才会有压得很低的盘放出来。我的注意力主要集中在南山和宝山一带,因为我就在这边上班。
我的业余时间都用来看房子了,从每天17点半下班后,一直忙活到晚上22点中介公司关门了,我才回家吃点饭。那几年就是这么过来的。我没事就去找业务员聊天,积累了很多人脉,他们有合适的房子都喜欢给我打电话。每天我都有看房计划,特别好的项目我会临时跑过去看。有合适的价格,我连房子都不用看,马上付现金,马上过户。当时我的年收益率不低于30%。
我的操作方法就是赚快钱,最大限度地增加资金周转率。如果一笔资金一年能运转4次,就相当于赚了4年的房租。
我几乎不做新楼的炒卖。因为新房要1年到1年半才能拿到房产证,才可以交易,我不愿把资金放那么久。我当时要中介帮我卖房子,两个月必须出货,否则我就降价,直到保本。我知道这里面会有风险的,一旦卖不掉,几十万元套在里面很难受。
头几年深圳房价变化不大,我对很多小区二手房的价格都烂熟于胸。比如南山一个小区惠芳园,其中120平方米房子的价格很稳定,低的36万元,高的42万元。正常挂牌价就是40万元以上,急着要卖就可能挂38万元。有这种情况中介就通知我了,我往往还能再还价2万元,因为我是买家,掌握主动权。我就36万元拿下,挂42万元。有买的,谈谈价,41万元也卖。
这种钱赚得比较平稳。进了楼市后我就对股市不感兴趣了,包括2006~2007年大牛市,我都没有介入。房子的疯狂行情难以抵挡,100万元买的房子,半年以后就能赚100万元,根本不会去想做股票。
我起初手里有五六套房子买卖,后来七八套,最多的时候,手上同时有四五十套进进出出,有时候一批一批地收购。我做了很多批次的单位房,有的公司要搬家回内地,他的房子就需要卖掉了,这里面有很大的机会。
2005年,我做了一批华联花园的房子。3到6楼的房子要卖,一层4套,一共16套房。我跟卖家谈好价格后,每套房下了2万元的定金,一共32万元,但房子并没有过户到我名下。然后我就开始通过中介找客户,花了一个星期的时间找了16个买家,完成了交易。一星期我赚了60万元。(www.xing528.com)
实际在这个过程中,我并没有真金白银地吃进房子,而更多像一个批发掮客。这也给我提供了一个操作的新思路,只用定金去赚钱。如果我通过过户的方式,既增加费用又增加时间,于是索性只交定金不过户。
断断续续我做了七八次这样的批发掮客的交易。开始的时候我还遮遮掩掩,装作一个老板要给员工买房,然后把房子过户给员工,后来在合同上就直接写,我有权利指定任意人来过户,指定最终的受让人。左手找到房子,右手就去找下家,把过户给我的环节省掉。
后来我也通过银行贷款介入这种“批发”。我对卖家干脆明说了,我就是炒楼的,你要是急卖房,就跟我到公证处做一个全权委托,把钱拿走不用管了,我有权利买楼、收款、过户。
2001~2004年的深圳房价都很平稳。2005年开始就很难收到便宜的房子了,基本上我出手的房子就是最低价了。
2006年,楼价继续上涨,但市场还算健康,新楼的价格从原先的一平方米五六千元上涨到六七千元。这年中期,我明显感觉投资客开始增多,因为我出手的房子10套有9套是卖给投资客了。他们一边过户一边还跟我商量,你看这个房子大概涨到多少可以出手?
开始的时候,我还躲着他们,觉得有点尴尬,但他们都无所谓。从我手上买房再去炒的人都赚了钱,因为我为了资金流转速度几乎都是以市场最低价卖出,另外我的货源比较多。进来的人越来越多,我资金周转的时间越来越快,办完过户就卖出去。比较幸运的话,一个星期就能找到买主,一般我的房产证刚到手,就押到中介那里,买家的定金就打过来了。
我也开始越来越多地用银行贷款炒房,可以把杠杆效率放大3倍。如果判断会很快卖掉的房子,我的贷款多一些;如果是一些交易不活跃地区的房子,可能首付会多一些。但我一直坚持投机的底线:按照租金能够相抵月供的方法设定贷款比例的上限。
同时我并没有辞职去炒房子,而是完全利用业余时间。我本人并没有多少魄力和胆量敢丢掉工作,工作是我的生活保障。
2007年的时候深圳房地产市场失去了理性,我看到了房价是怎么被哄炒上去的,人们是怎么变成疯子的。深圳有个叫奥城的楼盘,没开盘的时候去问,售楼小姐告诉你是每平方米大概1.2万元。过一个月后去问,她告诉你是1.7万元左右,肯定不会超过1.8万元,再过一个月售楼小姐告诉你2.2万元左右。她也不是乱说的,她是根据边上二手房的价格来估计的。最后奥城开在2.8万元。
去年4月份,我觉得市场风险已经很大了,非常疯狂,我是不会再买房了,只出不进。当时股市已经接近5000点,楼市明显感到一天一个价。我对深圳楼市的价格走势太熟悉了,几年前每平方米两三千块都没人买的房子,现在已经卖到1万多元,甚至3万多元。
人人都想买房子,只要有房子就会被“哄抢”。假设我通过中介公司卖房,我在门店里面签了合同,门口就已经聚集了很多其他中介公司的业务员,一出门就围上来,200万元的房子他们愿意再给你加20万元、50万元,我原先的10万元定金就像没给一样,毁约也无所谓。在回家的路上,在小区门口,他们对你围追堵截,他们都知道你的车牌号。
他们会对客户说,别犹豫了,这是最便宜的房子了,已经没有了,业主已经在跟别人签合同了,你加个10万元、20万元、50万元快点买下。房价就这么涨上去了。到了7月份,所有人都变成了疯子。
这时候,我不再按以前那样真金白银吃进的方式炒房子,我根本就不会过户。我们的行话叫“不上手”,只交定金,做中间人。
当时,深圳新房市场有很多上不了台面的交易。因为房子难买,房产公司的内部人或者关系户就会想办法搞到一批房源,他们需要找人去过一道手。就像当初凭票买电视一样,发放“指标”,然后收取“喝茶费”。
我是一个比较合适的人选。比如某个关系户有某个楼盘20套房源,他找我来代理。我手里就会有一张销控表,跟售楼处的一模一样,楼层、户型、朝向、单价、总价都清清楚楚。然后,我找中介公司帮我放出风声,就会有人来找我买房,挑房号。交了“喝茶费”,我就写一个条子,他们就能拿着去售楼处买,一般两居室我收5万元“喝茶费”,三居室收8万元。这笔钱是要先付的,然后我还要和上面的“关系户”分钱。20套房赚100万元“喝茶费”很轻松。
就这样,到去年9月27日国家出台了限制第二套住房的信贷政策,深圳楼市开始大幅下跌。2008年一年,深圳房价跌了30%~40%。
今年初,行业里还在讨论“拐点论”的问题,我觉得很荒唐。我觉得已经不用谈“拐点”了,而是谈房价能够跌到多深,什么时候调整结束了,当时深圳楼价已经跌了20%了。
年初的时候,我认为应该持有现金,有条件的可以去做民间拆借融资。利率已经涨到很高了,钱越来越值钱,这时候要拿钱不要拿东西。深圳房价要跌去50%才有投资价值,现在还有10%的下跌空间,我估计会用一两年的时间完成。
2009年对长线投资客来说,可以选择那些超跌的楼盘进入,只要月租能够抵月供就可以。自住的人也可以买了,没有必要为了10%的降价空间再苦等两年。
我还没有进场抄底,但我是不会罢手的,炒楼的钱是那么好赚,做过一次就会上瘾。我现在还在考虑发起一个投资房地产的私募基金,就像国外投资银行在上海、北京买楼一样。到那时,我就可以考虑辞职去专门投资房地产了。
免责声明:以上内容源自网络,版权归原作者所有,如有侵犯您的原创版权请告知,我们将尽快删除相关内容。