婚后共同买房还贷：一个可靠的解决方案

05婚后共同买房还贷是一个好的方案

【新规】

夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。

【争议热点】

正方：即使是房产在一方名下，对于那些用夫妻共同财产支付贷款的情况，也应承认另一方的付出与贡献，本条新规给与了人性化的解决方案，协议处理是第一步要走的程序，如果协议处理不成再借助于法律来解决。

反方：婚后夫妻双方是否使用共同财产还贷，真的好确定吗？如果夫妻一方不是固定职业，是自由职业者，每个月没有工资单，收入比较零散，想要确定其是否将这些收入用于家庭生活，证据或许会不够充分。协议处理虽然是个平息争端的好办法，但本条新规是否提醒大家，今后在收入和支出上都要留有凭证呢？既然是使用共同财产还贷，夫妻双方能否在协议时一人分得一半，这件事情依然理不清。

作者观点：很多婚恋专家认为80后独生子女如果不是自己买房还贷，很容易在工作和生活中失去奋斗的动力，仍然依赖于“啃老”。本条新规蕴含着鼓励大家在婚后共同还贷的意思，当然在登记后再使用夫妻共同财产买房还贷更好，这不但有利于积累夫妻共同财产，更大的好处是，能给现在的年轻人一些必要的压力，不用父母的钱，因为适当的经济压力能让他们找回奋斗和创造财富的动力。

80后这一代的独生子女经常会听到自家老人这样埋怨：“现在的年轻人啊，什么也不用操心，要结婚时父母给他们准备好了车子和房子，人一辈子该追求的物质条件都齐全了，他们有什么不满足的，为什么还不好好过日子？”

是啊，为什么父母准备好了子女十几年都奋斗不来的东西，他们结婚后还不让人省心？三天一小吵，五天一大吵，为了谁做家务而闹离婚，更有因为游戏而整天争吵的。还有一些人结了婚生了孩子，觉得完成了父母交代的任务，把宝宝往父母那里一扔，找到机会就往外跑，泡酒吧、打牌，每当父母让自己做点什么，还大呼自己没了自由！如果父母没为他们准备好这些，他们还能这么潇洒自在吗？很显然，部分年轻人的物质条件太优越了，仍旧不知生活疾苦，不知父母辛劳。

有的准夫妻便说了，那就裸婚吧！我们不啃父母的，自己奋斗努力，自己存钱买房。其实不一定要“全裸”，“半裸”是较为适宜的，父母和子女都能找到一个好的契合点。但房子的问题还是不好解决，有人说买房不过是做了个长期租户，一次性花钱租了六七十年的房子，何必现在就买房呢？结婚时如果资金不足，也可以考虑租房结婚。但又有人说“人无远虑，必有近忧”，买房子对于中国人来说太重要了，该不该置业，何时置业，要认真考虑，仔细审查双方的心理和经济承受能力。

娜娜的男友麦克对她求婚了，两人正在商量买房的事情，娜娜想了一个多月，还是拿不定主意。她的同事雯婕建议她说：“先结婚后买房，这样你们手头上就很宽裕。我就是先结的婚后买的房，现在不需要还贷，还有空余的钱买了一辆轿车，上下班很方便。你看看那些先买房后结婚的人，还贷压力大，也买不起车！”

听完雯婕的分析，娜娜有些心动了，邻居小璐得知她要结婚笑着说：“我也觉得先结婚后买房比较好，现在的房价正高，你要考虑行情！再说，你家麦克的工资高，以后买房没压力，让他多存点钱，以后等房价降了，你们可以买套更大的。”

娜娜又问单位里珠姐的意见，珠姐告诉她说：“我那时候结婚就是婚前买房，我们一共贷了50多万，才结的婚。结婚前我坐公交车上下班，结婚后改成了走路上下班了，你知道为什么吗？唉，还贷压力大呀，我就为了多省两块钱！”

娜娜听得郁闷，又问自家小姨，小姨对她说：“我们单位的小会计和他的女友有个约定，说什么时候攒足了50万，再买房子结婚。可是他们从三年前攒到现在，两个人都三十多了，还只攒了8万，什么时候能结婚？不知道等他们结婚时，我退休了没有。”

听了这么多人的意见，娜娜心想婚前买房确实不好，这天同事张姐和她谈心时却说：“可不能先结婚再买房，那样攒钱会攒得很慢。如果你们先买房办好了贷款，结婚之后就有了压力，天天想着怎么多攒点钱还贷款，这样还贷的速度就快！还有，你家麦克不是爱花钱没节制吗？那肯定得先买房后结婚，不然你们以后何年何月能攒够钱买房？”(www.xing528.com)

娜娜连忙帮麦克澄清说：“他是花钱快，但是……也不是没分寸的。”张姐还是劝说她先贷款买房再结婚，还拿出《解释（三）》来告诫她：“婚前贷款买房，让他在房产证上写上你的名字，还能检验出他的真心，婚后你们已经是夫妻了，到时他不着急买房了，你又能拿他怎么办？”

过了没几天，娜娜干妈也给她出主意说：“先结婚不买房就要租房住，那可太没有安全感了，想想当初我和你干爹就是住的公租房，我总觉得不安心，老怀疑房东在某个地方装了针孔摄像机，结果每天晚上睡觉都睡不好。”

娜娜问了很多人的意见，可还是拿不定主意，烦恼不已。又过了一个月，麦克打电话问她：“你想好了吗？是买房结婚还是租房结婚？”娜娜哀叹一声，说：“我……自己决定不了，要不，还是你来决定吧？”

于是麦克决定租房结婚，等结婚后再一起贷款买房，不料半年后两人离婚了，原因是，麦克一次投资失败输光了存款，两人付首付的钱没了，娜娜见房子彻底无望，干脆离了。

有娜娜和麦克这样试验失败的，却也有婚姻和房子都兼顾了的小夫妻，海涛和问月就是如此。他们都供职于北京的国有企业，2009年时两人的月收入加起来不过5000元，结婚时他们只租了一套50来平米的小房子，但为了存钱购房，他们还将大卧室给出租了，两人挤在小卧室里，过得很是辛苦。

当时租了他们大卧室的叶先生很是不解，问他们：“你们为什么要住小屋呢？周末你们也不出去玩，每天都自己在家动手做饭，也太省钱了！”过了一年多，有一天叶先生发现，海涛和问月做了一顿非常丰盛的晚饭邀请他一起吃，才得知他们贷款买的房子已经装修好了，不久就要搬家了。那个时候叶先生才知道，这对小夫妻每个月只留下1700多元做生活费，其余的钱都剩下来供房。叶先生觉得他们过得太苦，但海涛和问月都说：“苦一点只是暂时的，我们一起奔着一个目标奋斗，比婚前感情更好了，对彼此更加理解了，这个奋斗的过程非常幸福！而且，房产证是我们两个人的名字，我们没花父母的一分钱！”

夫妻在婚后如果是用全款买的房子，按照相关法律规定，即使写在一方名下，这套房子也是属于共有的。如果非要加上另一半的名字，更名或加名，只要双方都愿意，在程序上也很方便，不受任何限制，无需公证。如果是婚后按揭购买的房子，还有银行贷款没有还清，要经过银行的同意来办理夫妻更名或加名手续，双方可以签署夫妻财产约定，明确房产双方共同共有还是按照出资份额共有，可以在公证处办理公证。

对于那些想要“半裸”的小夫妻来说，双方可以在购房时做出约定，比如双方家长一起为小两口承担首付，各付一半，贷款则由小夫妻一起来还。如果小夫妻首付的金额较高，夫妻双方家长出一部分，夫妻俩出一部分，这样能够保证两人都对房屋具有一定份额的产权，更加公平，小夫妻还贷时也没有后顾之忧。至于买车装修这些事情，最好在婚后使用共同财产来办，因为装修、家具和电器可能贬值，使用夫妻共同财产来承担，不会出现一方吃亏、另一方占便宜的情况。

有的准夫妻刚毕业不久，还处于创业阶段，经济实力自然十分有限，如果心态成熟可以结婚，但买房置业就有些困难了。如果不愿意接受百分百的父母支助，就不要幻想以自己的能力购买大房子，应对自己未来的收入有充分认识，再根据双方的经济条件决定买哪种房子，小户型还是两房，另外对于置业的地段也要考虑清楚。

结婚后两三年内买套小房子是比较实际的想法，不一定非要一步到位，因为社会变化很快，现在看中的房子在将来可能不太适用，那就需要制订梯级换房的计划，先买套小房子住，等以后积蓄多了，再考虑换套更大的房子。这样还有一个好处就是，过去的小房子如果不想出售可以用来出租，是理财的好手段。

在婚后买房，如果一方对于登记名字这方面顾虑太多，可以在房产证直接写上小孩的名字，那么离婚时就不能轻易分割该房产。因为房产证上写的是孩子的名字，那么孩子是该房产的所有人，不属于夫妻的共同财产。根据有关法律规定，夫妻离婚时分割的共同财产，不包括子女名下的财产。不过，这也会导致夫妻双方争夺孩子的抚养权。

使用共同财产还贷时期，夫妻双方可以制定阶段性的理财计划，合理支配收入，不要偷偷攒私房钱，应尊重夫妻对于这个家庭的共同贡献。奋斗中的小夫妻可以借用高尔基的一句话来自勉：“婚姻是两个人精神的结合，目的就是要共同克服人世的一切艰难、困苦。”

年轻人还有时间和机会去努力奋斗，为什么不能共进退、共未来？依靠父母的赠与并非天经地义，别忘了，你们都已经成年了！

婚后共同努力经营好自己的小家，比因为财产纷争而触发离婚更有意义，况且如果一个家庭的房产是通过夫妻双方自己的能力购置的，怎样登记名字都成不了什么问题，因为夫妻双方在共同奋斗的过程中培养出的感情，比其他夫妻要更加深刻而醇厚，计较的东西少了，共享的东西反而更多了。