婚姻不理　幸福不理你

第二章　女人，除了“理”老公，还要“理”自己 女人会花钱，才知道如何“理”钱

不管是新婚夫妻还是老夫老妻，女人都不能没有自己的私房钱。

管好你的私房钱

私房钱，存还是不存，是个问题。很多年轻小夫妻承认存了私房钱对自己确实有好处，但还是担心被另一半发现后会伤害彼此之间的感情。那让我们一起听听婆婆的意见。

结婚后的第一天，趁老公不在，婆婆对我说了一句意味深长的话：“结婚后你一定要学会攒私房钱。”婆婆的这句话，让我不知该如何理解。

说实在的，我对婆婆并不了解，我和老公是大学同学，但我们的婚姻也算是闪婚。自古道：婆媳是天然的敌人。所以，我分辨不清婆婆说的这句话究竟是向着我，还是向着她的儿子。看着我一脸迷茫的样子，婆婆开始意味深长地向我讲起了她的道理：

“两口子过日子离不开钱，现在社会离婚率这么高，90%的夫妻离婚都是因为钱。所以，钱是夫妻生活中的一个重点。我没有上过学，也不懂深奥的知识，我只是把我这么多年的经验告诉你，你认为对，可以学习一下，你认为不对，也可以不听。

“许多新婚中的女人，包括我当初刚嫁给你公公的时候，都很鄙视这种做法，认为刚刚结婚就藏私房钱会不利于家庭的团结和睦，影响夫妻之间的感情。但是，我要说，不管是新婚夫妻还是老夫老妻，女人都不能没有自己的私房钱。

“女人有了私房钱，除了心理上会收获安全感外，最重要的就是当你们家里的钱周转不开时，你的私房钱可以暂时解决一下问题。当年，我和你公公倒卖粮食，一开始因为不熟悉行情，赔得血本无归。幸亏我积攒了一些私房钱 ，才让那段日子不那么窘迫。

“女人有了私房钱，才可以偷偷干自己想干的事情。比如，给自己买一套中意的衣服，用这些钱做其他投资，等等。年轻的时候，我和你公公曾经卖过菜，当时我负责卖菜，你公公负责进菜，每天卖完菜之后，我都会偷偷地留一点钱做我的私房钱。五年下来，我居然攒了一笔不少的私房钱。之后，我打算到市场上卖衣服，可你公公就是不同意，说什么也不让我动那些年积攒下来的2万块钱。无奈之下，我想到了我的私房钱，我就用这些钱做了本钱，自己偷偷卖起了衣服。事后，你公公知道了也拿我没有办法。

“私房钱该留多少，这就是你的问题，当然这个私房钱一定不能让我儿子，你的老公觉察到。否则，就可能会影响你们之间的感情。”

说完这些话，婆婆离开了我的房间。婆婆走后，我开始思索婆婆说的这些话，觉得挺有道理，看来姜还是老的辣。

其实，结婚前我和老公就有一条君子约定：除了日常开销，两个人的工资都打到一张卡上，一人持卡，一人持存折，不经过对方的允许不能私自取钱。那个时候，我还没有想过私房钱这个问题。经婆婆提醒，我也动起了攒私房钱的念头。

我和老公都是上班一族，老公每个月的收入都是固定的，我是从事编辑工作的，每个月的工资按编辑稿件的数量核算，因此工资是浮动的。我每个月究竟发了多少工资，老公并不是很清楚。于是，我决定每个月根据工资情况偷偷存一些私房钱。

一转眼，我和老公结婚已经三年了，偷偷翻开我的小金库，不禁让我大吃一惊，居然攒了这么多私房钱了！

2007年，股市、基金和保险的行情都不错，我身边的同事和朋友都通过各种投资方式赚了一笔。我和老公商量也想购买一份基金或保险，没想到老公居然对此毫不感兴趣，他对我说：“踏踏实实工作才是最可靠的挣钱方法，不要相信那些玩意，都是骗人的。”

老公不同意，我就不能动用公开的钱。这时候，我的私房钱派上用场了。首先我用私房钱的一半做了基金定投。转眼，三年过去了，到2010年我购买的基金虽然没有赚大钱，但也有一定的收益。除了购买基金外，我还为自己的婆婆购买了一份保险。就在前不久，我的婆婆忽然生病住院了，医疗费甚是吓人。幸运的是，除了正常医保给报销的医药费以外，她又另外获得了一份商业保险的理赔金。

现在想想，婆婆当初对我说的那些话真是让我受益匪浅。

也许有人会说，现在大多数女性都在职场打拼，完全能够实现经济独立，所以存私房钱早已失去了过去那种被丈夫抛弃后以防净身出户的目的。那么，是不是身在职场的女人就不用存私房钱了呢？答案肯定是“NO”。

其实，就像我婆婆说的那样，女人存私房钱并不单单是为了获得安全感，尤其是对于职场女性来说，存一定数量的私房钱除了以备急需所用外，更是一种不错的理财手段。

前几天看电视，恰好看到了一个有关私房钱的节目，节目里说，大部分年轻夫妻，不管是男方还是女方都有存私房钱的习惯。为了证明这个说法的正确性，主持人还随机采访了几个路人，结果所有被采访到的人都表示会存私房钱，只是当记者问他们会不会在意对方也存私房钱时，大部分人都表示很在意。

所以，女人在建立自己的小金库时一定要把握一个度，使得私房钱在被发觉后不至于影响到夫妻间的感情，又能以备不时之需。当然，如果你发现你的老公也在存私房钱，只要他的用途合理，你也要适当给他留一点面子。“只许州官放火，不许百姓点灯”的道理毕竟也是说不过去的。当然，小金库中的钱多到一定程度时，最好向大金库流动一些，否则，一旦被对方发现，就会引发“家庭战争”。因为小金库中钱的数量决定小金库的性质，拥有过大的小金库就属于家庭背叛。

要存，一定要存私房钱。不要因为觉得存私房钱会影响感情就不存了。其实，有了私房钱，不仅仅自己花钱更自由了，还会带来其他的好处。

一定要有度，并且不要被察觉到，否则确实对夫妻感情会有一定不利影响。不能光顾着自己，记得要适当回流一些给大金库。

贵的不一定就是好的，尤其是化妆品。

与其花大钱买化妆品，不如好好保养自己

女人是离不开化妆品的，迷信品牌，迷信广告，买了一堆回家，结果不仅自己的皮肤状况未得到改善，而且还浪费了大量钱财。那么怎样做才能美丽与财富兼顾呢？不如听听过来人怎么说。

不可否认，在女人的所有消费支出中，除了衣服占一大项外，就是化妆品。每个家庭中只要有女主人在，就会有很多瓶瓶罐罐的化妆品。大部分女人哪怕饿着肚子，也要将每月的薪水大量花在化妆品上。

作为一个80后的时尚女性，我对于化妆品的酷爱比起其他女人，当然也有过之而无不及，也正是因为化妆品，婆婆第一次对我这个新媳妇发脾气了。

结婚时我买了一套价值不菲的化妆品，可是用过之后感觉没太大的效果。前几天逛街时，化妆品专柜正在搞活动，于是我又狠心买了一套价值不菲的化妆品，口袋里的钱被我花得一干二净。

本来不想让婆婆知道这件事，我知道老人家都看不惯年轻人乱花钱。回到家里，婆婆正在客厅里看电视，看见我手里拎着大袋子小袋子，当然要问我买什么了。还没等我开始给老公使眼色，我那笨笨的老公就全部把我出卖了。

一听我又买这么贵的化妆品，一向很少生气的婆婆愤怒地说：“就那几瓶水能值这么多钱吗？傻子才会相信。你看家里有多少化妆品还没有用完呢？你们是不是钱多得花不完了？如果花不完的话也不用扔给别人，我这里正缺钱花呢！”

婆婆生气了，后果很严重。其实，我妈妈也经常这样说我，所以我知道婆婆她老人家的心情。

过了一会儿，婆婆在老公的劝说下终于消气了，气消了当然也就要开始对我进行教育了：

“你有没有认真想过你一年要砸多少钱来买化妆品？我不是不让你买，作为女人买化妆品是天经地义的事情，你看我现在还用呢。但是，你现在的做法根本就是在扔钱，你知道吗？钱都是辛苦挣来的，不是大风刮来的。

“从结婚到现在，你至少在化妆品上砸了3000多块钱了。其实，这3000多块钱中有2000多就是白白浪费掉的，这些化妆品根本没有起任何作用。你现在30岁，一年浪费2000块钱，我们按25年计算的话，你至少要浪费掉5万块钱。如果用这5万块钱来投资的话，你知道又会带来多少收益吗？

“我的观点就是：与其花大钱买化妆品，不如自己好好保养。我现在虽然老了，但是年轻时皮肤不比你差，那个时候，连一顿饱饭都吃不上，更别说买这么贵的化妆品了。其实，女人的好皮肤不在于用了多贵的化妆品，关键在于自己要保养好。

“如果你能学会自己保养皮肤，不仅能省钱，还能真正起到美容的作用。你在超市买的面膜，好一点的要十几块钱一张，并且都是一次性的，也没有见起多大的效果。其实，你完全可以不必花这些冤枉钱，在家自己做一些天然面膜，效果肯定比你买的面膜好得多。

“贵的不一定就是好的，尤其是化妆品。以前，我总是教育你要把自己的老公‘理’好，‘理好’老公，财富自然就会到。其实，女人除了‘理’老公，还要‘理’自己，尤其是你现在掌管着家里的钱袋子。如果你不能‘理’好自己，又如何‘理’好家里的钱袋子呢？”

婆婆对我“扫射”完，老公又开始对我“轰炸”，他表示如果我再这样乱花钱，就剥夺我掌管钱袋子的权力，取消我家庭“财务部长”的职务。

经过婆婆的“扫射”，老公的“轰炸”，我终于有点觉醒了，并为自己制订了如下的计划：

首先，旧的化妆品不用完，绝不买新的。

其次，所有的面膜自己亲手制作，不再花钱买。例如，夏天我会把鲜奶放到冰箱里，之后再敷在脸上，效果比十几元买的面膜要好得多。冬天我会把鸡蛋清和珍珠粉混合在一起做面膜，效果也相当不错。当然，还有其他的一些制作方便又效果不错的面膜，我都会交叉使用。

最后，学会保养自己。我的工作决定了我离不开电脑，众所周知，电脑对皮肤的伤害是最大的。一、经常接触电脑的人皮肤会十分干燥。因为电脑开机时产生的静电会使电脑屏幕吸附大量的灰尘，这些灰尘落到我们的皮肤上，会堵塞毛孔，久而久之，就会使肤质越来越干。二、电脑对眼睛的伤害也是极大的，这一点我深有体会，每每工作一天下来，眼睛都会干涩、痛痒。

之前，我也知道电脑对皮肤和眼睛的这些伤害，只是把全部的希望都寄托在化妆品上了，而没有想过如何预防这些危害的发生。预防重于治疗，经过婆婆和老公对我的严加教育后，我决定从以下几个方面努力减轻电脑对我的危害。

第一，保持电脑屏幕清洁。开机之前，先用干净的抹布把显示器的屏幕清洁一下，这样便可减少灰尘对皮肤的伤害。

第二，每天使用隔离霜，做好预防工作。据护肤专家介绍，隔离霜能让肌肤与灰尘隔离。

第三，勤洗脸。像我这样长时间接触电脑的人，脸会很脏，所以勤洗脸也是保护皮肤必不可少的一项措施。

第四，多补水。电脑辐射会导致皮肤发干，预防皮肤干燥的主要方法就是多补水。补水，除了多用一些补水的化妆品外，最主要的还是要经常喝水，从生理上补充肌肤所需的水分。

事实证明，这些方法要比我买那些昂贵的化妆品效果好得多。在我怀孕的那十个月里，按照医生的吩咐，我就用了一瓶没有刺激作用的洗面奶，但是一年下来我的皮肤不但没有变差，反而好了很多。

到现在为止，我已经坚持这样做三年了。今天我算了一笔账，这三年里就化妆品这一块我至少节省6000块钱，最让人欣慰是我的皮肤状况比以前大有改观了。这一切当然要感谢我的婆婆，没有她的教育与批评，也许现在我还在花着冤枉钱呢。

女人要照顾好自己，就要学会怎么“理”自己，花在保养上的钱要值得。然而，对于化妆品来说，贵的不一定就是最好的，还不如自己动手做，既省钱又有效。

用好了信用卡，也能让钱生钱啊！

做聪明的“卡神”，不做愚蠢的“卡奴”

信用卡既能给人带来方便，也能给人增添烦恼。烦恼之一就是，不必要的花费更多了。听了婆婆的意见你就知道，合理利用信用卡会对我们的理财生活提供不小的帮助。

在花钱方面，我的做法一般是有钱就花，没有钱绝不借着花。可老公的做法就不同了，他认为人生苦短，没有钱的时候该花还要花，哪怕透支也得花。为此，老公特意去办了一张信用卡。

自从办了卡，开始刷卡消费后，我和老公基本就是月光族了，每月的工资和奖金都在卡里面，刷起来方便，也不觉得心疼。就像婆婆所说的，信用卡这玩意真是一个害人精！

当然，这是婆婆在不了解信用卡时所说的话，当我把信用卡的好处告诉婆婆后，婆婆马上改口说：“用好了信用卡，也能让钱生钱啊！”

前几天，我在电视上看到这样一篇报道：两个刚刚毕业的大学生情侣，为了实现自己心中对事业的追求，毕业之后来到北京打拼。俗话说：理想是丰满的，现实是骨感的。一转眼三年过去了，一个非常现实的问题摆在了他们眼前——买房子结婚。

北京的房价如此之高，一般的年轻人想买套房子实属不易。这小两口千寻万找之下，终于看中了一套还算经济的小两居，首付需要支付20%。于是他们发动了家人、亲戚和朋友，加上自己的积蓄，勉强凑足了房款首付的15%。剩下的5%让他们发愁了，能借的亲戚、朋友都被他们借遍了。无奈之下，他们忽然想到了信用卡。本来已经是“山重水复疑无路”的买房之路，一下子变得“柳暗花明又一村”，这对小夫妻决定把借钱改为借信用卡。

幸运的是，自从他们买了房子之后，房价一路飙升，虽然他们要为信用卡透支付出一定的代价，但和房价的飙升比起来，就是小巫见大巫了。

听我讲了这个事情，婆婆又开始发感慨了：

“你们这个时代的年轻人就是好，要什么有什么，其他的不说，就是这一张小小的信用卡，只要你们研究透了，买房子买车子还用发愁吗？

“听了你刚才给我讲的小两口买房的事情，我就想起了咱们当初买这套房子的困境。30万放在现在也许不是什么困难，但十几年前30万可不是一笔小数目，那个时候我要是知道有信用卡这玩意儿，也不会和你老爸发那么大的愁。

“你和我儿子每个月拿的钱也不算少，只是你们不知道该怎么样合理安排支出，想改变这样的局面，又不想让生活质量受影响。只要你们用好信用卡，一切问题就可以迎刃而解。

“首先，你们每次在刷卡消费后，要及时记下钱都花在哪里了、买了什么了。开始也许会觉得麻烦，但是坚持一段时间后，你会发现，原来自己在某项支出上花费惊人，可是以前却根本没有在意过。这样下来，你们就知道钱都流到哪里去了，就会开始有计划地消费。一段时间下来，你也要清点一下，哪些支出是可以减少的，哪些支出是可以避免的。假如你上个月买了一套衣服，使支出严重超标，其实在你有衣服穿的情况下，你就完全可以控制或是降低这项费用。

“我和你爸爸现在年纪大了，再怎么花也花不了多少钱了。可你们不同啊，你们的人生才刚刚开始，你们真正花钱的日子还没到呢，现在是你们最轻松的日子，家里的一切开销都不用你们管，可是等我们老了，你们有孩子了，你们的负担就真正大起来了。”

婆婆的一席话，说到了我和老公的心坎上。于是乎，我和老公花了一个上午的时间，列出了一份使用信用卡理财的清单。

首先，每次刷完信用卡后，要将当月的收据整理好。这样做不但可以随时对账，还可以随时提醒我们“已经刷了多少钱”。

其次，根据上个月的对账单计划下个月的消费。俗话说：站着说话不腰疼。每个女人都希望自己有计划地消费，可是要有计划地消费，与真正能够做到有计划地消费还是两回事。俗话还说：常在河边走，哪能不湿鞋呢？也许你已经有了很好的计划，可是商场不断有促销、打折等活动在诱惑着你，逛了一圈回来，你是不是在刷卡的轻松之后，拎回来一堆不想买却又买了的东西？

为了预防我的冲动购物消费，我和老公做了约法三章。

第一，他刷卡买东西需要经过我的同意。

第二，我刷卡买东西需要经过他的同意。

第三，我们两个要相互监督刷卡，谁刷卡买了不该买的东西，就要接受惩罚，比如洗衣服一个月、拖地一个月或洗碗一个月等等。

最后，就是办张活期存折。消费的控制，意味着存款的必要，每月定期从卡里面取出一部分钱存入活期，这样就不会让所有的钱在不知不觉中刷卡溜走。

经过一段时间的努力，我和老公终于告别了“卡奴”的日子，也开始做起了传说中的“卡神”，我也相信了婆婆所说的那句话：用好信用卡理财，也能让钱生钱。

不过，需要提醒女性朋友们的是，作为普通消费者，还是要根据自己的实际需要来决定是否使用信用卡，而使用信用卡的意图也决不能仅仅是为了花钱方便，花钱方便的意图只会让我们沦为“卡奴”。使用信用卡真正的目的应该是，方便的同时给我们带来额外的财富。

不要把信用卡当作取之不尽用之不竭的聚宝盆。随手一刷，心中无痛，容易养成大手大脚的坏习惯。然而，刷爆卡总有要还的那一天。

要管住刷卡的手，善于利用信用卡的功能。比如，每次刷卡后记得记在账本上，还可以在适当的时候让钱生钱。

人年轻的时候没有钱不可怕，最可怕的就是年老的时候没有钱，那才是最悲惨的。所以，你们要想晚年生活无忧，从现在开始就要告别月光族。

告别“月光族”吧，30年后你们拿啥养老

不少80后的年轻人是“月光族”，甚至是月初借债，月底还钱。这样下去，怎么能有财务富足的一天呢？不少人说，那是薪水少，存不住钱。对于这个问题，看看婆婆如何解答吧。

常言道“家家有本难念的经”，其中一本就叫“婆媳经”。在家庭中，两代人之间的矛盾和冲突，最明显和最常见的是出现在婆媳关系上。结婚前，我曾经无数次想象我未来的婆婆会怎么样呢？

经过这几年的婚姻生活，我发现婆媳也并不是那么难相处。只要我们年轻人学会低一下头，多听听老人的劝告和唠叨，也并没有什么解决不了的问题。说实在话，我婆婆这个人各方面都好，就是爱唠叨。不过这几年过来，我也习惯了她的唠叨，并且从她的唠叨里学到了不少知识，尤其是理财知识。

今天是本月的最后一天，婆婆计算了一下这个月的消费账（4050元），这不，又开始“唠叨”起来了：

“你说这花钱的速度啊，简直比流水还快。人老了手里要是没有点钱，那可怎么生活啊。幸亏我和你爸爸年轻的时候省吃俭用，处处算计，算是攒了点钱。要不是这样，现在物价上涨这么厉害，日子可就难过了！

“人到了55岁以后，就基本上干不动工作了，晚年的生活费用主要靠年轻时的积攒。都说‘养儿防老’，你们觉得养儿真的能防老吗？现在的年轻人不处处‘啃老’就已经谢天谢地了。

“我和你爸爸都没有文化，总希望你们这些做儿女的好好学习，考个好大学，将来找一份好工作。现在，你们都毕业工作了，也都成家了，啥好吃啥，啥贵穿啥，日子过得有滋有味。你们是否想过自己30年后的生活？30年后你们都失去了工作能力，如果你们年轻时潇洒快乐地做着‘月光族’，30年后拿什么养活自己呢？万一你们的子孙像你们现在这样，时常再‘啃老’一下，你们该怎么办呢？”

听老公说，婆婆一向喜欢以数字说话，今天婆婆终于把她的绝招使出来了：

“你们现在已经30岁了，假如你们55岁终止工作，终老年龄80岁，按照咱们家目前的消费水平，每个月平均3000块钱，25年内你们至少需要3000元/月×12月×25年=90万块钱，如果再加上旅游、休闲的支出，按月消费最基本的1000块钱计算，还将增加80万块钱，总共170万块钱。这个数字还只是一个保守的估计，也许你们的需要比这个还要多。

“你们两个人现在的工资不算低，但你们仍然是‘月光族’。现在无所谓，你们会挣、会刷卡，可是老了以后呢？人年轻的时候没有钱不可怕，最可怕的就是年老的时候没有钱，那才是最悲惨的。所以，你们要想晚年生活无忧，从现在开始就要告别月光族。”

晚上我和老公躺在被窝里，想想婆婆的这一番唠叨，再想想我们的未来，再这样月光下去，30年后我们该怎么办呢？于是，我和老公决定从这个月起告别月光族，积攒我们的养老钱。(www.xing528.com)

为了告别月光族生活，我决定从以下几个方面向婆婆学习：

首先，坚持每天记账。自从我和婆婆生活在一起，我发现她每个月的最后一天总会戴着老花镜、拿着计算器，像个老会计似的在算着什么，一开始我还以为婆婆在偷偷地做着生意。一问老公才知道，婆婆是在记家庭消费账。听老公说婆婆的这个习惯保持了三十多年，也给家里节省了可观的支出。

婆婆的做法是分别记下每个月的收入和消费支出，尤其是消费这一块，婆婆可谓是一分钱都不会落掉。一个月之后，婆婆就会对这个月的消费做一次较详细的分析，比如哪些消费是可以避免的，哪些消费是必需的……在此基础上，她会做出下个月的消费预算，并控制消费行为。婆婆告诉我这种方式虽然有点麻烦，但效果很好，长此以往，一个良好的消费习惯就形成了。

其次，控制购物欲望。人的欲望都是无止尽的。婆婆的做法就是没事少去逛超市，如果要逛超市没有购物的打算，身上就不要带钱以防冲动消费。我按照婆婆的做法尝试了一个月，果然灵验。

再次，发薪先存笔钱。以前每个月不管是老公发了工资，还是我发了工资，我第一件事情就是先取足够数量的钱去消费一下，和同事、同学一块吃吃饭，买买衣服和化妆品，看看电影等，一个星期下来就会花掉工资的一大半。

婆婆年轻时是做生意的，她的做法是每个月只要有收入，除了留一些流动资金外，其他的全部存入银行。

最后，强迫自己省钱。关于强迫自己省钱，婆婆给我出了一个不错的主意，那就是攒钱买房。俗话说：有压力才有动力。我和老公现在之所以每个月都是月光族，关键是没有压力。现在我们和婆婆住在一起，将来我们有了自己的孩子肯定还要买新房子，与其到时候再买，不如提前做好准备，这样也能给自己一点压力。

实践证明，婆婆的这些理财计划是成功的。婆婆从30岁开始理财一直到现在，她这辈子虽然赚钱不多，但财却理得非常好。现在，她除了供我们小两口吃喝外，还有足够的钱供他们老两口吃喝玩乐。

如果你还是一位80后的“月光族”，正如我婆婆所说的，告别“月光族”吧，否则30年后我们拿什么养活自己呢？

要树立正确的信用卡消费观。合理利用它，能让钱生钱。

要形成刷卡后记录消费清单的习惯，这样钱的去向就能一目了然，然后梳理好内容，理清楚怎么减少不必要的花费，做到心中有数。

你要记住一点：身体是革命的本钱，没了本钱什么都做不了。

稳赚不赔的投资方式——投资自己

每个人都有变老的那一天，不能觉着现在年轻没有毛病，就忽视了对自己身体的照料，到老花钱又受罪，得不偿失，所以婆婆讲，要珍惜好身体，身体是一切的本钱。

80后所从事的工作80%都离不开电脑，尤其是从事编辑这个行业的，离开电脑简直比要命还难受。就拿我来说吧，每天早上一睁眼，第一件事情就是开电脑，晚上做的最后一件事情肯定就是关电脑。有时候，家里停电或者断网，就会有一种莫名的紧张和焦躁感，总盼着快点来电或通网。

结婚前，任我怎么玩电脑或工作到深更半夜，也没人管我，当然也没有想到这种生活方式对自己会有什么影响。

结婚后，这样的生活方式仍在继续着。前几天，为了赶稿子，我半夜十二点还没有睡觉，婆婆看见我书房的灯还亮着，特意给我端了一杯白开水，并对我说：“别长时间盯着电脑屏幕，要抽空休息一下眼睛，喝杯水，经常喝白开水可以加速体内循环，给细胞补充水分，促进新陈代谢，更能防止便秘，多喝水还有美容功效，不管是否口渴，你都要养成多喝水的习惯。”

恰好我手头的工作也做完了，就和婆婆闲聊了起来。知道婆婆最近一直腰疼，我就问婆婆身体怎么样了。刚刚聊了几句，婆婆又开始向我讲述她的大道理了：

“你们现在年轻，身体还能吃得消。可是，你想过吗？你总有一天会变老，年轻的时候不知道珍惜自己的身体，等老了不仅要受罪，还要花很多冤枉钱。你看我，现在每天吃药、针灸，光这个月医疗费就花了2000多块钱。

“我们那个时候，吃没吃的，穿没穿的，住没住的，不辛苦赚钱不行。为了挣那点小钱，我在月子里就骑着自行车去卖衣服。晚上没有电，还要点着蜡烛给四个孩子做衣服。所以，我落下了现在这一身的病，看病花掉的钱比当初挣的多几倍，你说这样做划算吗？

“像你现在每天坐在电脑前，眼睛、颈椎哪能受得了？你晚上还有熬夜的习惯，熬夜是最伤皮肤的。与其花那么多钱买化妆品，还不如保持早睡早起的习惯。

“虽然你现在是自由职业者，不像那些朝九晚五上班的人有那么严格的作息时间限制，但是为了自己的健康，你也应该保持正常的作息习惯。不要为了挣一点小钱，而损失一笔大钱。现在，人们的生活习惯越来越不健康，各种疾病的患病率都在逐年上升中，而看病贵又是老百姓生活的一大难题，生一次病就要花费好多，与其这样不如做好各种预防工作。你要记住一点：身体是革命的本钱，没了本钱什么都做不了。”

婆婆的话让我醍醐灌顶，豁然开朗。静下心来想想，现在我才30岁，保守估计一下我能活到65岁，如果我能从各个方面投资一下自己，将来肯定是稳赚不赔的。为此，我制定了一个投资的战略方案。

就像婆婆所说的，身体是革命的本钱，没了本钱什么都做不了，所以说身体健康真的很重要，有了健康的资本才可以在其他方面发展。所以，第一步我决定改掉以前熬夜的习惯，养成早睡早起的习惯。

投资自己，除了投资健康外，当然也可以从其他方面来充实自己，比如充电、多学习。

最近上网和朋友聊天，发现很多人都在买股票做投资。尽管我也编辑过不少的炒股书籍，但我对股票这东西就是提不起兴趣。我觉得有时间研究股票，还不如给自己多充充电，提高一下业务水平。

两年前在图书公司工作的时候，有一位50多岁的老编辑让我印象深刻：他不仅文字功底很深，而且对电脑的操作和应用也十分得心应手，而其他几个和他年纪相仿的老编辑则对电脑一窍不通，只要遇到电脑操作的工作，就干瞪眼没有办法了。

于是我问他：“您上学的时候根本没有电脑，后来工作的时候也一直都是手工写稿编稿，为什么您的电脑水平这么高呢？”

他惊讶地看着我说：“你没有学电脑之前不是也什么都不会吗？不会可以学啊，我学了不是就会了吗？”

后来，听公司其他老编辑说，这个老编辑为学电脑费了好大功夫。起初，他连怎么开机都不会，更别说复杂软件的运用了。可是，就在其他老编辑都放弃的情况下，他一直坚持着。别人都对他说：“你都快到退休的年龄了，过一天是一天，为何难为自己呢？”而他认为，如果不提升自己的能力，很快就会被年青一辈淘汰。于是，他不但到电脑学校进修，还买了很多电脑方面的书籍，在工作中及业余时间不断学习。由于他熟练的业务水平，公司一下子给他涨了三倍的工资。是啊！没有人“天生就会”，但是“学了就会”。

“你不理财，财不理你”。投资自己就是一个最简单、最保险的、最合理的方法，只要你规划好了健康、积极的人生，注意更多细节的培养，相信财富一定会和你相遇。在这个世界上，做任何事都是有赚有赔，只有投资自己的大脑是只赚不赔的。在这个知识爆炸的时代，学历和技能并驾齐驱，如果不能及时更新自己的知识和技能，就等于和社会脱轨。职业女性在做好本职工作外，还应该不断在自己所工作的领域开拓进修，有了这层镀金，才能使自己一直保持较高的身价。因此，年轻人的第一桶金，不妨拿来投资自己，在未来的人生当中，能够获得更多无形的回报。例如，参加适合自己的培训班，进一步进修；如果条件允许，出国留学等。

趁着年轻，更应该考虑年老。年轻的时候多爱惜自己的身体，到了老时，才不至于受罪又花钱，苦的还是自己。

与其买那么多没用的化妆品抵抗衰老，不如养成作息正常、多喝水的好习惯。

身体是一切的本钱，是将来的基础。投资自己，永不嫌迟。

一个人要学习赚钱，就要先从如何花钱学起。

会花钱的女人，才会赚钱

会过日子的人一定是把钱存在银行里，买个菜都缩手缩脚的人吗？答案肯定是，不是的。那么怎么花钱才能做到没白花呢？我的婆婆自有她的道理。

像婆婆这个年代的人，花钱的观念一般都是比较保守的，就像我的妈妈，N年前老掉牙的衣服她硬逼着我再穿。而婆婆则不同，在花钱方面，婆婆的观念似乎比我还要新潮，为此，她总是对我说：“会吃饭才会干活，会花钱才会赚钱。所以，一个人要学习赚钱，就要先从如何花钱学起。”

花钱难道还有什么学问吗？且看我的婆婆大人是如何教育我花钱的。

为了给老公攒钱买车，我由先前的“月光族”完全变成了“抠抠族”，只要是能省的地方，就绝不会浪费一分钱。尤其是在怀孕和刚生过儿子的那两年里，由于暂停了工作，我在穿衣打扮等方面完全不像以前那么讲究了，因为我总觉得买了也是浪费，穿了也是白穿，反正也没有人看。为此，我还被老公称为了“葛朗台”。

葛朗台有很多钱，多到什么程度呢？据说他的全部家产需要一个资本主义社会的中产阶级人士奋斗5000年才能赚得。而葛朗台在花钱方面却极其吝啬，他住的是破旧的、阴暗的房屋，家里不允许同时点两支蜡烛，每年冬天只有冷得实在熬不下去了才点上壁炉取暖。虽然我和老公的家产不如葛朗台的多，但我在花钱方面，这两年和葛朗台相比可谓是有过之而无不及。

看到我这种消费状况，一方面婆婆很欣慰，因为她之前对我的教育让我大手大脚花钱的习惯完全改变了；另一方面婆婆又开始了对我的担心，因为我又走向了另外一个极端——不会花钱。为此，婆婆又特意对我进行了一番教育：

“花钱看似是一件小事，实则有很大的学问。会花钱的人花了10元钱，得到的却是12元的价值；而不会花钱的人花了10元钱，至多得到的是10元的价值。咱家隔壁的大妈，大概是小时候家境不好，对钱一直看得很重。在咱们这座小城市，一个月一千多的退休工资，那绝对是不错的了，但她每次买菜都要等到超市快关门了才去，她家里两三个月才吃一次肉，买水果也是只买次的。俗话说‘民以食为天’，不吃好身体怎能好呢？前几天她的老伴居然因为营养不良晕倒在家，因为她的不会花钱，老伴吃了苦不说，反而还将一年的积蓄全部赔了进去。

“花钱表面是钱流出去了，其实会花钱的人也是在赚钱。为什么这么说呢？会花钱就会投入，只有懂得如何投入，才能得到较好的回报。就拿咱家这房子来说吧，当时要不是我敢于花钱，甚至为了花钱还四处借钱，能有现在的好日子吗？当初花了30万，现在得到的回报却是100万。再拿健康来说吧，我平日买吃的东西从不吝啬，因为只有吃好了，才能养出好身体。现在，除了年轻时坐月子留下的毛病外，我的身体几乎没什么大问题。这种合理的花钱方式不也等于在赚钱吗？

“说实在话，银行里几乎很少存咱家的钱，这些年我和你公公积攒的钱除了买了三套房子，其他的钱全花了。但现在房价的升值，让我手里的钱远远大于当初的投入。相反，如果我把这些钱放在银行里，不会花、不敢花，估计现在也贬值得差不多了。”

想想婆婆的话，的确是这样的。现实生活中很多人将钱存入银行，不敢花钱、不敢投资，就算是一时意外发了财，他也肯定管理不好财富，会让财富慢慢流失。索罗斯在亚洲金融风暴之后回答记者问题的时候说：赚钱，一个乞丐就可以做到；花钱，十个哲学家都难以做到。

学会花钱，也是赚钱的一个重要方法。世界上最会赚钱的人，无不是最会花钱的人。那么，究竟怎样花钱才算得上会花钱呢？根据婆婆大人的提示，会花钱应体现在以下两个方面：

首先，花出去的钱应该能带来巨大的财富。就拿买车来说，如果你生意需要，买车不是坏事，车子的方便和快速会给你带来很大的收益。相反，如果并没有很大的需要，买个车要花钱，车子养护要花钱，你又何苦买呢？要知道这每一笔的支出都是你辛辛苦苦赚来的。有能力通过花钱带来巨大财富的人，才会赚钱。

其次，把钱花在让我们高兴的事情上。以前我大手大脚消费后，仍然豪气万丈地说：这点钱算什么，只要花得开心就好。其实花得多并不等于花得开心，花得开心也不等于你获得了最大的满足感。会花钱的人绝对不会没有想法地乱花钱，而是花相同的钱，能够体会到更大的满足感。有能力把钱花在让自己最高兴的事情上的人，才会赚钱。

自从婆婆这次教育后，我彻底改变了我的极端花钱观念：人生苦短，敢于花钱会花钱不是对金钱的浪费，而是一种赚钱的能力。

会花才会赚。学会理财就是学会怎么花钱。

节省固然是好的，但不能走向另一个极端——不会花钱，这样也不是正确的理财方式。

花钱是门学问，要做到表面在流，其实是赚。只有这样，才能得到比较好的回报。

女性的依靠，不是丈夫也不是子女，而是自己。

嫁得好不如干得好，靠人不如靠己

可以说，每个女人都曾想象过被老公养在家里，不用再出去抛头露面地辛苦。这样想是没什么错，但是实际实行起来，却可能没有那么美妙。所以，婆婆常说，女人得靠自己。

结婚后十个月的某天，我忽然发现自己怀孕了。老公得知这个消息时，不假思索地就对我说：“你以后就别工作了，长时间对着电脑对肚子里的宝宝不好。以后你安心在家养胎，生孩子养孩子，你和孩子的吃穿一切由我全包。”

听老公这么一说，我万分欣喜，像所有年轻女孩一样，我一直希望自己的老公能养着我。这下，我的愿望可要实现了。

可婆婆听见后，却不屑地对我说：“你就等着让他‘养’吧，过不了几个月，你就觉得这种日子并不好过。靠天不如靠人，靠人先要靠己；好子不贪爷田地，好女不贪嫁时衣；靠人粮满仓，靠天空米缸。靠别人的干粮过日子，就得挨饿一辈子。”

听婆婆这么说，我倒有点不高兴了，我怀孕、生孩子、养孩子，老公养我难道不是天经地义的事情吗？至于婆婆的话，我当然是听不进去了。

之后，我开始过着逍遥自在的日子，有吃有穿一切不愁。可这样的好日子还不到半年，我就有点受不住了，主要就是经济方面。以前，经济独立的我想买什么就买什么，只要看上的衣服，不管多贵，都会出手。可现在，每次买衣服钱都和老公商量，征求他的意见，他同意后才会给我钱，他一旦不同意就不会给我拨钱。

老公当初信誓旦旦地说得挺好，我的一切吃穿由他全包。有时候我和他要钱，他总会开玩笑对我说：“要钱，先给大爷捶捶背吧！”尽管我知道这只是一句玩笑话，但这也充分说明经济基础决定上层建筑。这时，我也才明白婆婆大人当初所说的那番话的道理。

之后，我主动要求工作。也许是婆婆看出了我的心思，她趁机教育我说：“女性经济独立可以说是人格独立与幸福的基础，女性的依靠，不是丈夫也不是子女，而是自己。结婚本身就是理财，婚姻不是你最大的财就是你最大的债。任何时候，女人都应该保持经济独立，自己有钱了，至少使自己不成为别人的拖累。你不拖累别人，自然就不会有被当成累赘甩掉的可能，以后的家庭幸福才会有保障，不仅不用为了担心老公哪一天会将自己甩掉而提心吊胆，就算年老以后也不用为了向儿女伸手要钱而有任何愧疚和不安。”

婆婆的这些话也正是她真实生活的写照，在经济上，婆婆从14岁就开始独立。这就要从婆婆的家庭背景说起了，婆婆姐妹五个，14岁时父亲就出去了。也就是从那个时候开始，婆婆就开始自己养活自己了，她先是到地里挣工分，嫁给公公之后到集市上卖过布、衣服、摩托车，直到现在她还开着小旅馆。这么多年来，婆婆和公公婚姻生活一直很稳定，除了婆婆善于经营婚姻外，和她经济独立也有很大关系。

在被老公“养”的这段日子里，我也发现当钱并不真正属于自己的时候，哪怕你暂时具备了使用权，也不可能拥有完全的支配权和所有权。还是一样要伸手向对方要，若再加上自身全无贡献，要的次数多了难免会招人白眼。所以，即使钱再多，如果不是自己赚来的，也根本就没有花不花的自由，更没有花在谁身上的自由及花钱做自己喜欢的事情的自由。这样的事例在我们身边并不少见，我认识的一位朋友就是因为经济问题和老公的感情发生了一些巨大变化。

李女士的老公是生意人，经过几年的打拼挣了不少钱。李女士虽然也有自己的工作，但其老公根本看不上她那一个月几千元的工资，坚持要李女士在家当全职太太。也许是李女士有我当初的想法，二话不说就把工作辞了。之后，她每天接送孩子、操持家务，生活单调、乏味，虽然不再为吃穿发愁，但心里越来越有空落落的感觉。她丈夫刚开始时还不错，一忙完公司的事，就回家陪老婆，但逐渐觉得老婆没有什么可聊的，回家越来越晚，这样的生活持续了三四年。李女士一直以为丈夫生意忙，可偶然一次机会发现丈夫和一个女人在逛街买东西，李女士这才明白丈夫有外遇了。

还好，我的朋友李女士非常有尊严地向丈夫提出了离婚，并表示一分钱不要。

离婚后，李女士利用多年积攒的私房钱，正式做了一个品牌服装的区域销售商。虽然在代理过程中也遇到过不少挫折和苦难，但其代理的服装终于被市场认可了。有人曾劝李女士原谅丈夫，并和丈夫复婚，别赌气。可李女士说：“我不是在赌气，我是在自立。我离婚后绝不会向他要一分钱。”

经过一段时间的独立，李女士的丈夫对她刮目相看，在他眼里，李女士是离不开家、离不开他，不能独立生活的。可是，现在一切都变了。同时，李女士也明白一个道理：一个人只有经济上独立了，才有人格上的独立。

俗话说：伸手要钱，矮人三分。许多女性凡事都依赖老公，认为养家是男人天经地义的事情，自己只要管好家就行了。长此以往，必然会受制于人，女性在家里的“半边天”地位也就会发生动摇。所以，作为现代女性，应当不断为自己充电，掌握理财和生存技能，自尊自强，在立业持家上展现“巾帼不让须眉”的现代女性风采。

经济基础决定上层建筑。女人一分钱不挣，难免会在需要用钱的时候，受制于人，不仅“半边天”的地位岌岌可危，长此以往也不利于夫妻感情。所以，女人要自尊自强，要有工作，要和社会接轨。

投资自己永远是最靠谱的投资，最聪明的理财。经济上独立，人格上才能独立，幸福才会有保证。

你要想改变他，除了有耐心之外，还要尊重对方的消费习惯，尤其是你们还处于婚姻的磨合期。

磨合期，尊重对方的用钱习惯

当好“管家婆”不是一件简单的事，尤其是处于婚姻磨合期，原先的生活环境不同，消费习惯也不一样，在如何花钱的问题上难免会出现意见冲突。所以，要怎么管理对方的用钱习惯，婆婆有自己的看法。

刚进老公家门没几天，婆婆就教育我给大手大脚的老公“减减肥”。既然婆婆都这么支持我了，我还犹豫什么呢？虽然最终我改变了老公的消费习惯，但其过程却不是一帆风顺的。刚开始“整顿”老公那会儿，也许是我太过激了，我们之间没少争吵——

“那快餐有什么好吃的，既没营养还贵，9块钱一个小得可怜的鸡腿，不知道的还以为那鸡是未成年就下了油锅呢……有那9块钱，别说一个小鸡腿了，再加几块钱都能买整只鸡回来，好好做一顿饭了。还有那韩国泡菜饭，16块钱一份，没什么好吃的呀，米也舍不得给，那么两块鸡胸肉，浇点泡菜汁，连片大叶的泡菜都没见……16块钱，我都能给你做顿大餐，够咱两个人好好吃一顿了。

“给你那小侄子买礼物，一些小书包、小糖果啊，就可以了，干吗非要买那几百甚至上千的机动玩具。你说，又不是咱俩的孩子，值得这么破费嘛……”

我还没有数落完，老公立即反驳道：“你的衣服多得柜子都放不下了，其实不必每逢换季就置办新的，去年、前年的都还好好的，完全可以穿啊。你的粉底啊、假睫毛啊、眼影啊，都没见你怎么用过，你那几瓶指甲油，放着五颜六色的多好看，可十瓶有六瓶都是放干的。睫毛膏也是，那天还嚷嚷着那瓶睫毛膏只用了几次，就放干了，又得买了……”

眼看我们之间的感情被这些琐碎的小事干扰了，婆婆岂会袖手旁观。某天， 趁老公不在家的时候，婆婆免不了又要对我进行一番教育：“我让你管他，并不是让你把他管‘死’，他的消费习惯不是一朝一夕形成的，也不能一朝一夕就完全改变。你要想改变他，除了有耐心之外，还要尊重对方的消费习惯，尤其是你们还处于婚姻的磨合期。”

听了婆婆的话我明白了，家庭理财不是随意的，也不是没有技巧可循的。假如不遵守一定的技巧，结果往往会“理财不成，惹闲气”。同时，我也明白我错在以下三点了：

1.没有尊重对方的消费习惯

在婆婆理财思想的教育下，我太急于改变老公的消费习惯了，以至于忽略了老公的感受，没有尊重老公的消费习惯。反过来想一想，如果老公如此对待我，我也会反抗的。

夫妻双方来自不同的家庭，经济背景、消费习惯不尽相同，花钱消费的观念也难免存有差异。因此在婚姻磨合期，应充分尊重对方的用钱习惯，即使对方过于节俭或无度消费，也不要过分干预，而只能在今后的共同生活中循序渐进地进行改造或适应。比如，一些小的收支，可以让对方按照自己的意愿去支配；一些较大的财务收支便可以共同商定，既不否定对方的理财习惯与理念，也可以多表达自己的看法，或者采取一些中和的方式。这样便可以大大地避免因为用钱习惯有分歧而影响夫妻间的和谐相处。

2.没有给对方一定的自主权

自从决定“改造”老公的那天起，我就没收了老公的工资本，并且大事小事必须经过我的同意才能行动。也就是说我这个“管家婆”没有留给老公自主权，一切都要上报。久而久之，任何人都会崩溃的。经过自我反思，我认为在遇到对方提出不必要的购物提议或要求时，不妨坦白或自然拒绝。但要给对方一定的自主权，允许对方的钱袋有适当的库存，以备不时之需。

3.协商决定消费问题

结婚前，我和老公都是典型的“月光族”，结婚后我们的经济能力也不是很强。可婚后我们却要面临很多问题，如准备要宝宝、购买家具、孝敬双方父母的费用等。我认为婆婆把财政大权交给我了，我就有权擅自处理一切事务。可事实证明，我这个想法完全错了。由于我长时间无视老公的意见，造成了我一个人独揽大权，因此老公对我严重不满。经过反思，我决定把自己对未来的规划提出来和老公共同商量，并充分尊重他的意见。

经过改变，我和老公之间的争吵越来越少，最重要的是我们最终达成了一致的理财目标。在理财的道路上，我确实走过不少弯路，幸亏婆婆在旁边及时给予指导和帮助，才使我的任务顺利完成。

改变一个人的消费习惯岂是一朝一夕的事情？要有耐心，要学会彼此尊重，循序渐进地往前走，这样才能慢慢地步调协调，配合默契。

改正、培养对方的良好消费习惯，要尤其注意保持尊重，给对方一定的自主权，不能独揽大权，无视对方意见。