精彩用卡篇：银联卡服务指南和申请途径

第三篇　精彩用卡篇

第一节　银联卡服务指南

一、银联卡申请服务指南

1．银联卡可以通过哪些途径获得？

客户可以通过网站、银行营销活动现场、银行营业网点及拨打客户中心电话等多种方式获取银联卡申请表，并向该银行提出申请。

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信用卡申请表简介

一般而言，申请表上的内容包括主卡人资料、附属卡人资料、担保人资料、其他信息、申请人签名栏及银行专用栏等资料。

（1）主卡人的资料

①基本资料：中英文姓名、性别、出生日期、身份证件名称及号码、学历、联系电话、地址等。

②工作资料：单位名称、地址、电话、类别（政府机构、事业单位、国有企业、外资企业、三资企业、私营企业等），任职部门，职称（高级、中级、初级），工作年限，年收入等。

③信用资料：开立账户情况（住房贷款客户、理财客户、其他个人贷款户、大额储蓄10万元以上、代发工资），持信用卡情况（本行信用卡情况、他行信用卡情况等）。

④其他：对账单地址（非常重要）；联系人资料（不需要承担责任）。

注：有的发卡银行还会要求填写资产资料：申请人的储蓄情况、房产等不动产情况、汽车等动产情况及相应的投资情况（股票、债券等）。

（2）附属卡申请人资料

中英文姓名、出生日期、性别、证件名称及号码、与主卡人的关系、单位、地址、联系电话及主卡卡号（如果与主卡同时申请，则不需要填写）。

（3）保证人的资料

中英文姓名、出生日期、性别、证件名称及号码、与主卡人的关系、单位、地址、联系电话、收入情况、信用情况等。

注：保证人资料是可选项，当申请条件符合的时候，可以不填写此栏信息。

（4）其他信息

如领卡方式（邮寄住宅地址或公司地址）、是否使用密码、约定账户还款授权（有些申请表中列出人民币还款或美元还款、全额还款或最低还款额）。

（5）声明和签字

主卡申请人和附属卡申请人的声明和签字。

（6）银行专用栏

办理银行的名称、代码；申请表编码、录入人员、复核人员、录入日期、初审意见、审批意见、主卡信用额度、附属卡信用额度。附属卡的信用额度一般视主卡的信用状况确定，主卡可以在不超过本人相应信用额度的前提下自主指定附属卡的额度，若无特别指定，主、附卡共用同一信用额度。总之，同一持卡人名下的所有卡片（含主附卡）发生的累计未还金额之和不得超过该持卡人的个人信用额度。

2．银联信用卡的申请人／担保人需要具备什么样的条件？

根据《银行卡业务管理办法》的相关规定和各银行的信用卡章程，申请人和担保人需要满足以下条件。

（1）单位卡的申请条件

①依法在国内注册；在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户；信用良好。

②具有法人资格。

③对外能独立承担民事责任的工商企业、机关团体、行政事业单位。

④有一定的支付能力。

⑤有中国人民银行核发的开户许可证。

注：单位卡可申领若干张，持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。所有持卡人共用本单位的信用额度。

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建设银行龙卡商务卡申请资格

经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人；

注册地点在发卡行当地，并在当地境内金融机构开立有基本存款账户；

单位信誉良好，财务制度健全，有按期偿还本息能力；

与建行有较长时间的合作且关系良好。

持卡人资格：龙卡商务卡的持卡人需满足的基本条件为年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民、外籍人士、港澳台同胞。

（2）个人卡的申请条件

①个人主卡申请资格：年满十八周岁；具有完全的民事行为能力；有一定的支付能力。

②附属卡申请资格：个人信用卡的主卡持卡人可为其配偶及年满18周岁（视各银行规定）的直系亲属申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。主卡和附属卡使用共同的信用卡账户和信用额度，主卡持卡人要对附属卡的支付行为负全部责任，主卡持卡人有权要求止付或注销其附属卡。有下列情形之一的，不得申请附属卡——申请人的保证人是父母，其父母不能申请附属卡；申请人的保证人是其子女或其子女的配偶，其子女不能申请附属卡。

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贷记卡持卡人其他条件

（1）遵守信用卡章程，履行领用合约，按照发卡银行的要求提供有关资料和有效担保。

（2）按照规定缴存开户资金和缴纳年费。

（3）须向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，并按规定提供担保人资料。

（4）申领金卡单位必须经济实力雄厚、经营状况良好、有较好的债务偿还能力和良好信誉。

（5）申领金卡的个人必须有较高及稳定的收入和偿还债务的能力，个人信誉状况良好，无不良行为记录。

注：各家银行发行银行卡时都会制定相应的银行卡章程，在章程中会规定不同银行卡的申请条件，因此，申请人在申请之前应仔细阅读有关的银行卡章程。

各行个人卡申请资格

（1）中行个人卡的基本申请条件

凡年满18周岁、具有完全民事行为能力、有合法稳定收入的中国公民和在中国境内有居留权等条件的外国人及港澳台同胞均可在本地申请个人卡。客户可为年满16周岁的直系亲属申领附属卡，一户内附属卡不超过4张。

（2）建行的龙卡名校卡的申请条件

龙卡名校卡是建行与国内著名高校联合发行的国际标准的双币种贷记卡，主要面向我国著名高校在校师生及已毕业校友发卡。如果客户的母校已与建行联合发行了名校卡，客户可凭毕业证等有效证件到当地建行营业网点申请办理。

（3）龙卡汽车卡的申请条件

只要客户的私家车排量在1．4升（含1．4升）以上，凭身份证、机动车行驶证及相关证明材料，在北京、浙江、深圳、重庆、苏州、福建、大连、四川、厦门等地区银行营业网点，即可申办龙卡汽车卡。

（4）中信魔力卡的申请条件

①主卡申请条件

26—40周岁（含），具有完全民事行为能力的境内居民；仅限女性。

备注：必须为非极高风险职位；必须是城镇户籍人口；住宅地址必须在中信银行分支行所在城市、中信银行网点，住宅地区必须为非农地区。

②附属卡申请条件

18—65周岁（含），具有完全民事行为能力的境内居民。

备注：为主卡申请人直系亲属，包括父母、子女、兄弟姐妹、配偶；附属卡男性申请人将直接核发VISA钻星卡。

（5）民生银行的钻石卡

只接受邀请，不接受申请。

（3）保证人的资格

若通过提供保证担保的方式申请银联信用卡，则需要审核担保人资格及条件　主要是审核担保人是否具有担保资格及是否自愿履行担保行为。

根据《中华人民共和国担保法》的规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民，才能成为担保人。为信用卡持卡人提供信用担保的担保人，应具备以下条件。

①作为担保人的单位必须是企业法人或其他经济组织；必须有偿还债务的能力。

②作为担保人的单位其注册地应与发卡机构处于同一地区；且被担保人（持卡人）必须是担保人的单位职工。

③作为担保人的个人必须是具有完全民事行为能力的公民；其户籍所在地应与发卡机构在同一地区；有固定的职业和稳定的收入来源，并愿为被担保人（持卡人）偿还债务。

④作为担保人的个人与被担保人（持卡人）之间应无配偶和直系亲属关系；担保人与被担保人（持卡人）之间不能相互担保；同时一个担保人也不能担保多个被担保人（持卡人）。

⑤作为担保人的单位或个人需与发卡银行签署承诺担保义务的书面协议，并在所担保的信用卡销户手续结束前，不得自行退出担保人的地位。

⑥作为担保人的单位或个人如需中途退出担保人的地位，应提前向发卡银行提出书面申请，并同时通知被担保人（持卡人）。但原担保人在被担保人（持卡人）未撤销原信用卡之前，不得退保；同时对担保期间被担保人（持卡人）的所有债务，继续承担担保义务。对于担保人签署的保证书，必须进行核保。

3．银联信用卡的申请人需向发卡行提供哪些证明材料？

（1）有效身份证件：包括身份证、护照、户口簿、户籍证明、军官证、警官证、港澳台同胞的通行证等。

（2）工作与收入证明：包括纳税证明、公积金证明、养老金证明或由所在单位人事部门出具的收入证明等。以下是农行收入证明举例。

证明1

兹有________同志，身份证号码：________，自____年____月____日起至今在我单位____________（部门）工作，任职务，其本人年收入为人民币（大写）________元，申请办理贵行贷记卡，特此证明。

上述内容真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。

单位公章

年　月　日

证明2

兹证明我单位以下员工的任职时间、所属部门、职务及年收入情况，如下表所示：

（3）居住证明包括家庭最近3个月固定电话费单、家庭最近3个月固定水费单、家庭最近3个月固定电费单、最近3个月租住房屋的租金证明、住房贷款合同、汽车贷款合同等。

（4）资产证明材料：包括房产证明、行驶证、购车发票、存款证明等。如果提供的资产属于配偶所有，则还需要提供结婚证或户口簿。

（5）个人征信系统查询授权书。有些银行授权书会包含在申请书中让客户一同签署，如申请书不包括授权内容，则应请客户另行签署。

（6）其他资料：申领彩照卡的须附上申领人两寸免冠彩色近照，申请附属卡的需要附属卡申请人相关材料等。

注：申请信用卡时所需材料，各银行略有不同，而且会因申请人本身的情况不同而有所不同。

4．银联信用卡申请可采用哪些担保方式？

信用卡的担保方式分为保证、抵押、质押3种。发卡行根据申请人实际资信情况确定有效担保，同时采用一种或多种担保方式或无须担保。

（1）抵押担保

①申请人用个人财产作抵押的，其抵押品应是易确定价值、易变现、易保管而不易损坏的财产。

②抵押物折价不得低于银行规定的保证金额。

③必须是申请人有权处理的财产。所有权或使用权不明的有争议的财产，被查封、扣押或采取其他强制措施的材质及按照法律规定不得设置抵押的财产不得抵押。

④必须是经过公证的财产

⑤申请人须将抵押品向保险公司投保，并将经公证过的抵押品单据交发卡行保管。

⑥双方必须签订书面抵押合同。

（2）质押担保

质押担保仅限于有价单证，同时必须符合以下规定。

①申请人用有价单证作质押，仅限于国库券、金融债券、大额可转让定期存单。金额与缴存保证金金额相当。

②发卡机构不得接受申请人以股票或者企业债券进行质押。

③申请人的有价证券必须经过公证。

④双方必须签订书面质押合同。

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保证金规定

发卡银行要求持卡人缴存的保证金属于权利质押的范畴。保证金是对信用卡进行担保的一种重要方式，持卡人对其所缴存的保证金虽然仍拥有所有权，但是这种所有权在质押期间，已经为银行所占有，持卡人没有支配权，因而是一种有限的所有权。

发卡银行对保证金都有一定的要求，主要反映在以下几个方面：

（1）保证金没有上限，其最低限额由发卡银行根据实际情况而定。

（2）保证金必须以定期存款方式存放于发卡银行，存期不得短于持卡人信用卡的有效期，且存单由发卡银行代为保管和转期。

（3）持卡人交纳保证金时，还需在发卡银行签署申领信用卡保证书，明确发卡银行在持卡人信用卡备用金账户透支时，对保证金有进行处置的权力。

（4）保证金一经交纳后，除非持卡人销户手续办妥，否则不得在信用卡有效期内中途提前支取。

（5）核定交纳保证金的持卡人备用金账户发生透支时，发卡银行须在注销该卡后方可将保证金转入其账户，不允许将保证金作为备用金控制和使用。

5．如何知道银联信用卡的申请进度？

（1）使用信用卡网站中的申请进度查询功能查询申请进度。

（2）致电24小时客户服务热线，根据语音提示操作进行查询。

注：如果申请获得批准，请客户注意查收挂号寄出的卡片；如果需要客户补充相关资料，请按照提示尽快补充相关资料，以便发卡行继续完成审核；如果客户所提供的申请资料暂时未达到发卡行发卡要求，发卡行也会寄送退件函通知客户。

6．什么时候能够领到卡片？

银联借记卡在银行营业网点办理申请的同时，可以获得银联信用卡普通申请件的标准处理时间是在10个工作日左右，根据路程长短各地成功申领会员收到信用卡的时间可能会有1—2天的偏差，倘若客户在确认申请批准7天后仍未收到信用卡，请立即联系发卡行信用卡客户服务中心以确保权益。

7．客户需要到网点领取申请到的银联信用卡吗？

不需要。目前，通常的做法是发卡行按照客户申请书上所填写的账单地址，将信用卡以挂号信的方式寄送给客户。

8．领到银联信用卡后应注意哪些问题？

应对照信用卡和随附信函检查卡号、姓名拼音等，核查无误后请立即在卡片背面的签名条上签名，并在使用信用卡时签署相同式样的签名。

9．收到银联信用卡后可以立即使用吗？

为了确保使用安全，客户收到的信用卡初始状态为未激活状态，因此，客户的每张卡片都需开卡激活后方能使用。在客户收到卡片后，无论是主卡还是附属卡（含新发卡、毁损及挂失补发卡、到期换卡等），首先请选择以电话或上网的方式进行开卡。

（1）电话开卡

电话开卡可以按照以下步骤进行，同时请设定电话银行密码，用于24小时服务热线语音查询及相关操作。如图3．1所示（以建行电话开卡为例）。

注：①电话银行密码每人一个，主卡与附属卡持卡人各自设定一个密码；②如客户同时持有多张主卡，只需在第一张卡片开卡时设定电话银行密码即可，其他卡片共用此密码。

图3．1　建行电话开卡流程图

（2）网上开卡

网上开卡可以按照以下步骤进行。如图3．2所示（以建行网上开卡为例）。

注：①电话号码在英文状态下输入；②如果三次开卡失败，则只能通过24小时服务热线人工开卡；③网上只能进行主卡开卡，附属卡通过服务热线开卡。

10．收到密码函应注意哪些问题？

（1）密码函邮寄时间：一般情况下，客户开卡成功后一定时间内（一般为7—15个工作日），会收到发卡行寄送的密码函附属卡密码也将寄给主卡持卡人）。若开卡成功后一定时间内仍未收到密码函，可致电电话银行，通过“人工服务”或“密码及其说明”等渠道，要求发卡行补寄密码函。

图3．2　建行网上开卡流程图

（2）密码函数量：如果客户持有多张卡片，发卡行将每张卡的密码单独寄送，提醒客户分别妥善保管，并注意与卡片、身份证分开存放。若密码丢失或遗忘，可以致电24小时服务热线，发卡行将为客户重新补寄。

（3）收到密码函的注意事项：客户收到密码函时，应注意以下问题：密码信函是否完整；密码信函右上角打印的卡号是否正确；一般情况下，为保障客户的用卡安全，银行在密码信函上打印卡号时，将卡号的第10—13位隐去；密码函中会建议客户在收到原始密码后，尽量在最短时间内修改原始密码，以确保信用卡密码安全。

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信用卡密码

（1）交易密码

在客户开启信用卡后，客户收到的密码函中的密码称为交易密码。交易密码是由6位阿拉伯数字构成，用于客户在境内刷卡消费时选择“签字加密码”来校验交易时使用，或持卡人在使用ATM、柜面交易服务如取现、查询等情况下使用。

（2）查询密码

是使用个人网上银行、电话银行、自助查询机等电子渠道所使用的密码。这个密码与在柜面、ATM上办理现金取款业务时所使用的密码不同，查询密码通常只是用于一些查询类的交易。对于初始查询密码，各个银行规定不同。

（3）修改密码

客户在收到密码函后，可以选择到具有开通密码功能的ATM或是发卡行的柜台上进行密码修改。

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案例1　赵先生说：“2007年3月6日，我填写了一份招行的信用卡申请表，按要求寄往招行信用卡中心。本月23日，得知申请被拒绝，我感到非常迷惑。我是北京一家集团公司的副总，同时也是另外三家有限责任公司的股东和法人。我担任法人的公司年纳税超过1000万元，我个人仅年工资收入即超过人民币20万元，另在北京、上海都有价值不菲的私有房产，个人无任何不良信誉记录。通常这种情况，在任何一家按国际惯例发放信用卡的金融机构都不会被拒发。”

点评：招商银行信用卡中心在核对事实后回复如下：“第一，我们在审核客户申请时，主要是通过客户提供的资料进行综合评价，主要包括工作稳定性、收入稳定性、基本财力状况等，然后在综合评分的基础上作出发卡与否的决定。第二，经过对赵先生所递交的申请资料进行再次审阅，我们无法从资料中确认赵先生所说的‘其担任法人的公司年纳税超过1000万元’的任何信息。按目前我们得到的资料，我们仍然认为赵先生不足以获得我行信用卡。”

案例2　张某欲办理信用卡，却因为工作忙，怕手续烦琐耽误时间而没有办。后经人介绍，一位自称可以顺利代办信用卡的李某愿意代张某办理相关手续。几个月后，李某来找张某拿信用卡备用金和保证金。又过几日，李某说已经联系妥当，让张某与其一起去银行领取信用卡。李某让张某在大厅等候，自己进去拿了一张表格让张某签字。张某见李某能这么快办好信用卡，很是佩服与感激，于是，毫不犹豫地在表格中签了字。

时隔几日，张某持卡购物，却被告知已属透支之列，无法再进行购物了。张某奇怪于自己明明是持卡人，未曾使用该信用卡，透支的原因是不可能存在的。经过向发卡行查询才知道，自己所持有的卡是副卡，主卡的持有人是李某，而李某利用信用卡大量透支提现和购物后逃之夭夭。

点评：这个案例的关键在于代办信用卡申领手续。本案中，李某利用张某的轻信和粗心钻了空子。办理信用卡是个人财产使用中的重要方式，不能轻信他人将整个过程完全靠他人办理。本案例中，张某过于轻信李某，又不了解信用卡申领的手续，造成了损失。

二、银联卡使用服务指南

1．银联卡消费与取现相关问题

银联卡可以在哪些地方进行消费，消费时应注意哪些问题？

（1）境内消费

①持卡人可在全国所有的银联卡特约商户和带有“银联”标志的特约商户消费交易。

②持卡消费时，如持卡人选择“境内消费使用密码”，须输入密码；若未选择使用密码，则不须输入密码（当商户要求输入密码时，客户只需键入任意6位数或直接在密码键盘上按“确认”键即可）。

③持卡人应仔细核对签购单上的卡号、金额与自己的卡号、实际消费总金额，确认一致后在签购单上签名，签名式样须与卡片背面的签名一致。

④刷卡消费时，原则上无须出示身份证件，但商户有要求时需要持卡人协助配合。

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密码使用情况及设置消费密码可选功能

（1）密码使用情况

若持卡人选择了“境内消费使用密码功能”，在境内所有的交易（包括取现、交易和查询等）和在境外可使用的ATM上取款时均须使用密码；若未选择“境内消费使用密码”，则持卡人在发卡行营业网点和境内外可使用的ATM上取款时需要使用密码。

（2）消费密码可选功能的设置

境内消费密码可选是发卡行为满足不同持卡人的用卡习惯，增加一部分持卡人的用卡安全感而推出的新功能，是指持卡人在境内刷卡消费交易时，可根据自己的情况，自主选择在消费时需要验证密码或不需要验证密码。

申请人可直接在申请表上进行勾选，也可以在收到卡片之后致电发卡行24小时服务热线要求设置验证密码功能。

小贴士

当持卡人通过800客户服务热线进行信息查询和业务办理时，需要使用电话查询密码。查询密码可以进行修改，具体方法为，致电800客户服务热线→选择服务语言→选择“账户资料修改”→选择“修改电话查询密码”→按照语音提示操作，即可完成交易密码的设置；如持卡人忘记电话查询密码可以致电800客户服务热线，选择人工服务，发卡行的客服人员将协助持卡人重新设置。

（2）境外消费

①持卡人可在全球近300个国家和地区、逾3000多万家带有“银联”标志的特约商户消费交易。

②持卡人应仔细核对签购单上的卡号、金额与自己的卡号、实际消费总金额，确认一致后在签购单上签名，签名式样须与卡片背面的签名一致。

③境外消费时，一般无须使用密码和出示身份证件（受理机构另有要求的除外）。

小贴士

境外消费需要注意的问题

信用卡签购单上有三栏金额：基本消费金额（base amount）、小费（tips）及总金额（total）。持卡人可在“小费”栏填写支付小费金额，与实际消费金额，加总后填入“总金额”栏内，确认无误后再签名确认（如无小费请将小费一栏画掉，写上总金额后再签名）。需提醒持卡人的是，在国外刷卡时，注意签购单消费金额的币种，例如，1000日元和1000美金可是相差“十万八千里”的。在境外的任一ATM机提取现金都需要验证交易密码；在境外的VISA（维萨）或MasterCard（万事达卡）标志的POS机刷卡消费无须验证密码。

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（1）贷记卡持卡人非现金交易享受的优惠条件

①免息还款期待遇。银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。

②最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。

（2）银联卡取现方式

①境内取现。a．ATM取现——在发卡行ATM或贴有银联标志的其他银行ATM凭卡片和密码提取人民币现金。b．柜台取现——在发卡行各网点柜台，凭卡片和密码提取人民币现金。

②境外取现。a．ATM取现——在贴有“银联”标志的ATM，凭卡片和密码提取当地货币。b．柜台取现——银联标志卡即VISA（维萨）、MasterCard（万事达卡）等卡组织的银联标志卡可在有VISA、MasterCard标志的银行柜台，凭卡片及护照等有效身份证件提取当地货币；银联标准卡不能进行柜台取现。

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（1）取现相关规定

①取现额度。银联借记卡的最高额度为卡内金额。银联信用卡的额度一般为信用卡账户信用额度的一定比例，一般设定为30%。例如，持卡人的人民币账户信用额度为10000元，则人民币账户的取现额度就是3000元。

②境内、境外的取现交易均收取取现费。

③取现交易及相关费用不享受信用卡免息还款期待遇，发卡银行将按日利率万分之五从银行记账日起计收利息。

（2）ATM取现注意事项

①插卡时，要注意卡的插卡方向，如果插卡错误可能导致吞卡。

②ATM上取款，要正确输入交易密码，若输入交易密码三次均错误，则可能导致吞卡。

③查询账户余额的过程不是必须的，客户可以根据自己的实际情况来决定是否进行账户余额查询交易。

④取款金额应是100元的整数倍，每卡每日提款总金额不得超过20000元人民币（农民工卡每日每卡取款限额是5000元人民币），而每卡每日在ATM上取款次数和每次取款的金额上限由各家银行自行决定，一般不超过5次。

⑤在ATM吐钞后，客户应该及时取走钱钞，若等待时间内未及时取走（一般等待时间为30秒），则机器将自动吞入。

⑥客户可以选择是否打印交易凭证，如果打印交易凭证，则需要谨慎保管；如果不需要交易凭证，则最好不要打印交易凭证，以免交易凭证丢失给持卡人带来损失。

⑦当操作完成，在屏幕提示取出银联卡时，应及时取出银联卡，若没有及时取出银联卡（一般等待时间为30秒），机器将会吞卡。

⑧在使用ATM过程中，出现任何问题，请拨打银行的客服热线进行求助。

⑨如卡被ATM吞没，持卡人应在3个工作日内持本人身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到ATM所属网点办理领卡手续，超过时限将与原发卡分行联系。

（3）银联卡刷卡消费失败的常见原因

①银联信用卡尚未激活，只有激活的信用卡才能使用。

②交易密码输入错误。

③银联卡背面的磁条可能消磁或受损。

④银联卡额度不足或余额不足，消费超过了当前的账户可用信用额度或总额度。

⑤当天的银联卡交易超过每日的交易限额。

⑥刷卡机出现故障或通信线路繁忙。

⑦非“银联”商户。

【案例引入】

喜欢旅游的董先生，一向不喜欢携带现金外出旅游消费。因此，刷卡就成了董先生主要的消费支付方式。不过，前些时候，董先生在日本旅游时发现，他在ATM上只能支取相当于5000元人民币的等值日元。为此，他感到疑惑，因为国内ATM取现最高为2万元。

点评：节日期间，银行营业网点一般会减少开放时间，如需大额现金须在节前取好，以免造成不便。此外，境内外的ATM取现额度有所差别，境内ATM的日取款上限为2万元人民币，而境外ATM的日取款上限一般仅为5000元人民币的等值外币。因此，市民出国旅游，首先应了解该国ATM的取现额度。

2．修改个人信息的相关问题

（1）如何更改持卡人的个人信息

如果持卡人的个人信息发生变动（如：家庭、单位地址，家庭、单位电话号码，手机号码，对账单地址，联系人资料等），请持卡人及时通知发卡行修改相关信息，具体操作方法为：①致电24小时客户服务热线，由客户服务专员办理；②到发卡行营业网点，办理相关信息更改业务；③信用卡持卡人还可填写对账单背面的信息变更栏，寄送至发卡银行银行卡中心。

（2）持卡人如何修改密码

持卡人可通过发卡银行的自动柜员机（ATM），按照屏幕提示，自行操作，修改密码；也可到当地营业网点修改密码。

如果持卡人遗忘密码可到发卡机构或营业网点办理密码挂失与重置业务。

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银联卡查询相关知识

①银联卡查询内容：账户余额、历史交易明细、当日交易明细、有效期、持卡人相关信息、账户状态、积分情况、优惠活动等信息。

②银联卡查询的方式可以分为柜面查询、网银查询、电话银行查询、ATM查询等。

③大多数银行均规定，通过网银查询银联卡账户相关信息，需要注册个人网上银行。

④电话银行查询需要开通电话银行服务，电话银行收费与否视各银行规定而不同。

⑤ATM查询时，本行查询免费，跨行查询工行、农行、中行、建行、交等每月可以免费4次，其他银行仍实行免费政策。

3．银联卡保管的相关问题

（1）如何保管银联卡

①出门时，不要将所有的银联卡放在同一个皮包里，在一些需要寄放外套的餐厅等公共场合中，不要将装有银联卡的钱包放在外套口袋，也不要将其置于车内或寄物柜中，而应随身保管。(www.xing528.com)

②对于暂时不用的银联卡，要放在上锁的抽屉或柜子里，千万不可随意丢置，以免引起他人一时贪念，偷取后盗刷，持卡人也需负起未尽保管的责任，后果是资金白白损失

③为避免银联卡遗失遭他人利用，持卡人可将银联卡、个人密码和身份证分开存放。

④持卡人不应到处炫耀银联卡，不要随意告知他人自己的银联卡卡号和到期日，以免被别有用心的人利用。

⑤不要将银联卡转借给他人，否则极易发生银行扣卡、止付及资金损失等情况，甚至引起债务纠纷。

⑥持卡人应将卡号及发卡银行的服务专线电话号码另行抄录并妥善保管，以保证发生意外时第一时间同发卡银行取得联系，避免损失。

（2）如何保护银联卡磁条

银联卡磁条上记录和储存着持卡人的相关资料信息，如果磁条信息减弱、改变或丢失，持卡人在用卡交易时，POS、ATM等终端设备可能无法读出正确的银联卡信息，从而造成交易失败，因此，持卡人要认真保护好银联卡的磁条。

①银联卡最好放在带硬皮的钱夹里，位置不能太贴近磁性包扣。

②千万不要随意扔在杂乱的包中，防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏。

③多张银联卡最好不要紧贴一起存放，更不能将两张银联卡背对背放置在一起，使磁条相互摩擦、碰撞。

④尽可能远离电磁炉、微波炉、电视、电冰箱等电器周围的高磁场所。

⑤尽量不要和手机电脑掌上电脑磁铁文曲星、商务通等带磁物品放在一起。

4．银联卡挂失与密码挂失的相关问题

若持卡人的卡片不慎遗失或被盗，可以通过以下方式处理：

（1）立即致电发卡行24小时服务热线挂失。经发卡行受理确认后，挂失即生效，以最大限度地保护持卡人的利益。

（2）到发卡行任意营业网点办理书面挂失业务，保证资金安全。

（3）部分银行也提供网上自助挂失业务，持卡人可以选择安全的上网地点，进行网上挂失。

（4）若在国外发生卡片遗失、被窃，且在国外期间仍需继续使用信用卡时，请致电发卡行信用卡中心24小时客户服务热线，挂失信用卡并申办紧急替代卡。

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（1）挂失相关规定

①银联卡挂失主要采用口头挂失与书面挂失两种形式，部分银行也提供网上银行挂失服务，一般通过电话银行进行的挂失为口头挂失，书面挂失需要到开户行或开户行的营业网点办理。

②一般银行规定，口头挂失为非正式挂失，口头挂失后必须进行书面挂失，口头挂失有一定的时效性，同城口头挂失的时效一般为5天，异地口头挂失的时效一般为15天。

③口头挂失失效后，造成资金账户损失，银行不负责任。

④主卡挂失，附属卡自动失效；主卡恢复正常后，其附属卡同时解除时效状态。

⑤一般银行规定，挂失业务需要支付一定的手续费，借记卡挂失手续费一般为1—15元，而信用卡挂失手续费则为10—120元，具体手续费视银行规定而不同。

⑥在确定持卡人的挂失申请后，卡片资料的转卡（原卡片的挂失注记）操作要求在1个工作日内完成（遇账单日除外）。其补发新卡的审核及制卡工作要求在5个工作日内完成，所以一般银行规定，挂失后7天可以办理补办新卡业务。

⑦一般银行规定，补卡业务需要到开户银行或开户银行网点进行办理。

⑧一般情况下，补发新卡的卡号与原卡卡号不同。

（2）如何进行银联卡密码的挂失

当持卡人忘记密码或者在客户密码被银行系统自动锁定等情况下，客户需要办理密码挂失业务。

①密码挂失业务需要持卡人本人持有效证件、银联卡／相关存折等原始凭证到原发卡银行、发卡银行的指定网点或发卡银行任意网点办理。

②一般银行规定，密码挂失不需要支付手续费。

③一般银行规定，密码挂失不允许他人代为办理。

小贴士

身份证丢失怎样办理密码挂失

如果身份证丢失，持卡人可以申请临时身份证再去办理密码挂失，或以由户口所在地派出开具的有本人照片的户籍证明办理密码挂失。

银行系统自动锁定密码情况

一般银行规定，若客户通过ATM、POS等机具进行银联卡操作，当天输错密码达到3次，则当天无法使用该卡；若银联卡密码连续累计输错6次，银联卡被锁死，必须办理密码挂失才能正常使用卡片。

5．银联卡换卡问题

银联卡换卡一般分为以下几种情况：（1）银联卡断裂或毁损；（2）银联卡磁条遭受破坏；（3）银联卡签名出错或字迹模糊；（4）信用卡到期换卡；（5）信用卡提前换卡等。

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信用卡换卡相关规定

（1）信用卡有效期一般为3年，逾期自动失效；（2）一般情况，信用卡有效期满，发卡银行自动为其换发新卡，通常是以挂号信件形式寄送或者通知本人亲自领取；（3）持卡人如不愿继续使用信用卡，需提前一个月（一般规定）以书面或发卡银行认可的其他形式通知发卡银行；（4）一般规定，信用卡到期后，持卡人使用信用卡所产生的债权、债务关系仍然有效；（5）信用卡到期换卡，一般没有任何换卡手续费，其他情况下换卡需要支付一定手续费和工本费；（6）信用卡换卡时，若持卡人账户透支则必须先还清透支本金和利息；（7）旧卡的处理，各行规定不同，一般银行规定不需寄回旧卡，提醒客户撕毁或损坏旧卡，并在背面签名栏中签名。

小贴士

在国外，一般在信用卡到期之前，银行会为持卡人寄去新卡。但是由于担心邮寄出现问题，国内银行的做法主要分为两种方式。（1）持卡人亲自领卡：持卡人凭借有效身份证件及原卡，到发卡行办理信用卡领取手续。（2）发卡行寄卡：首先，银行会在信用卡到期前，寄送信用卡到期换卡通知书给持卡者，对于到期后不再使用的信用卡，持卡者可在不换卡回执上签字并于规定时间内寄回银行，银行将停止换发新卡；其次，信用卡换卡一般必须前往发卡行，对于因工作、家庭地址调动的持卡者来说，如果想变更领卡行，则可以填写换卡通知书右上角“领卡网点新地址”并寄回银行；最后，信用卡使用年限最长可用到卡面标注月份的月底，持卡者可在标注月份期间前往发卡行换卡。

6．银联信用卡对账单相关问题

（1）信用卡对账单服务包括哪些？

信用卡对账单服务一般包括以下几种情况。

①寄送对账单：当持卡人账户发生交易且超过一定金额，发卡行每月在固定日期（一般为账单日后第3天），按照指定的地址以平信的方式为持卡人寄发对账单。若持卡人在账单日后10—15日内还未收到对账单，需致电发卡行24小时服务热线查询，以免延误还款。持卡人名下所有卡片（含主卡、附属卡）的相关交易和费用明细将分别按人民币和美元在对账单上汇总列示。

②更改对账单地址：如果持卡人需更改对账单的寄送地址，可致电24小时服务热线。发卡行将在核实持卡人的身份后，按提供的新地址寄送对账单。

③补寄对账单：如持卡人的对账单遗失，发卡行可为持卡人补寄。补寄最近3个月的对账单免费，补寄3个月以前的账单则需支付一定的手续费。

（2）对信用卡对账单的账务处理有疑问，应怎么办？

①若持卡人收到对账单后，对所列交易明细有疑问，应及时致电24小时服务热线查询。

②如持卡人需要申请调阅签购单，为避免作业时效的延误，应于交易日后60天内致电24小时服务热线。

③调阅签购单据需要支付一定的手续费。如果经过查证交易属于伪冒类或错账交易，确与持卡人无关，持卡人无须支付该笔款项并可免除调单手续费用

④若持卡人因购物、旅游、出国留学、商务考察等活动，现有的信用额度不够时，可事先向发卡行申请临时调高信用额度，发卡行将根据持卡人的信用状况和用卡情况作出调整。

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对账单常用术语

（1）信用额度

是指信用卡最高可以使用的金额。信用额度是依据客户申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核给的。主卡、附属卡共享同一额度。

（2）可用额度

是指客户所持的信用卡还没有被使用的信用额度。计算方式为：可用额度＝信用额度－未还清的已出账金额－已使用未入账的累积金额＋溢缴款金额。

【案例引入】

例如，客户的信用额度为2万元，未还清的已出账金额为1万元，已使用未入账的金额为4000元，则此时客户的可用额度为6000元。

注：这里没有考虑溢缴款因素。可用额度会随着每一次的消费而减少，随客户每一期的还款而相应恢复。

（3）免息还款期

对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天，最长60天。在此期间，客户只要全额还清当期对账单上本期应还金额，便不用支付非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。

【案例引入】

假设客户的账单日为某月17日，到期还款日（以每月30天为例）为下月7日（若该月为31天，则为下月6日，大小月按此推算）。

若客户4月15日消费10000元，且该笔消费款于当日记入客户的账户，则银行记账日为4月15日，因客户的账单日为4月17日，到期还款日为账单日后20天的5月7日，该笔消费最长可享受免息期为23天。

若4月18日客户消费10000元，且该笔消费款于当日记入客户的账户，则银行记账日为4月18日，由于该笔消费款应于5月17日账单日出账，因此距到期还款日6月6日有50天，则该笔消费最长可享受免息期为50天。

（4）最低还款额还款

是指在规定到期还款日前，还清本期账单上列示的“最低还款额”。

（5）循环信用

是一种按日计息的小额、无担保贷款。客户可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额。当客户偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。

【案例引入】

张先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

4月5日银行为张先生打印的本期账单包括他从3月5日至4月5日之间的所有交易账务；本月账单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费金额为人民币1000元；张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元。

不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：①若张先生于4月23日前，全额还款1000元，则在5月5日的对账单中循环利息0元。②若张先生于4月23日前，只偿还最低还款额100元，则5月5日的对账单的循环利息为17．4元。具体计算如下：

1000元×0．05%×24天（3月30日—4月23日）＋（1000元－100元）×0．05%×12天（4月23日—5月5日）＝17．4元

（6）临时信用额度

当客户因出国旅游、装潢新居、结婚、子女留学等情况在一定时间内需要使用较高信用额度时，信用卡中心可为客户提供调高临时信用额度服务，让客户充分享受弹性额度的便利。

一般情况下，如果要求提高的临时信用额度在原信用额度的30%比例以内，持卡人可以直接通过电话向信用卡中心申请。

临时信用额度的持续期限不同银行规定有不一样的，一般为1—3个月，超出这个期限就会恢复原来的信用额度。

附属卡持卡人的信用额度由主卡设定，信用卡中心不能为附属卡持卡人调整额度。客户调高临时信用额度后，如果客户已设定了附属卡的信用额度，则不会改变附属卡的额度；如客户未设定附属卡的信用额度，则调高临时信用额度时，附属卡的信用额度也随之调高。

调高临时信用额度后，实际使用超过原信用额度的超额部分，将加入到下期对账单的最低还款额中。超额使用部分不加收任何费用，但不能享有循环信用的便利，需要在到期还款日一次还清。

（7）滞纳金

是指截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例结计的费用。目前，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。计算公式为：

滞纳金＝（最低还款额－截至到期还款日已还款额）×5%

有些银行有最低滞纳金的规定，如建行最低5元人民币或1美元；招行规定人民币账户最低收取人民币10元，美元账户最低收取1美元。

（8）账单日

每月对持卡人在账单周期内的交易本金、费用等进行汇总并结计利息的日期。

每张卡只有一个账单日，在随新卡附上的信函及每份对账单上均有注明。账单日是本期对账单产生日，也是本期循环信用利息的结算日。

每位持卡人的账单日各不相同，在发卡行为客户寄送新卡的寄卡单上及每月的对账单上，均会注明客户个人的对账单的账单日。

客户可根据客户个人的情况更改账单日，一般规定，账单日只能更改一次，更改账单日可以致电24小时客户服务热线。

7．银联信用卡还款相关问题

信用卡消费或取现后，可以通过哪些方式进行还款？

（1）银行柜面还款：持卡人可以到发卡银行营业网点进行还款，也可以选择到其他银行营业网点进行跨行还款（有些银行规定，跨行还款需要支付一定费用）。

（2）ATM还款：持卡人可以选择发卡行ATM进行存款交易，也可以选择其他银行的ATM进行跨行还款。

（3）关联账户自动还款：信用卡持卡人可以通过开通关联账户实现自动还款。每月从客户指定的关联账户上扣缴信用卡款，实际扣缴成功的款项可在扣款当日次日恢复客户的可用额度

（4）网银转账还款：持卡人可以注册并开通网上银行服务，通过网上银行进行本行或跨行还款交易。

（5）电话转账还款：持卡人可以开通电话转账还款服务，拨打银行服务热线通过电话银行偿还信用卡账款，转账款项实时恢复客户的信用卡可用额度。

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（1）ATM转账相关规定

①一般规定，ATM转账只能实现卡对卡之间的转账，卡折之间、卡本之间只能通过柜台进行办理。

②目前，大多银行的ATM都仅支持本行卡对卡之间的转账，跨行转账功能要视各银行的具体规定。

③对于开通了ATM跨行转账服务的银行，客户如果想通过ATM进行转账，则需要到相应的银行进行柜面开通后，方可进行。

④大多数银行规定，在ATM上进行本地同行转账一般不收费，但异地同行转账、本地跨行转账（开通跨行功能）、异地跨行转账（开通跨行功能）均需要支付一定手续费，具体手续费视各银行规定。

⑤大多数银行均规定了每日每卡转账的笔数，如工行灵通卡规定每日每卡转账笔数最高为5笔。

⑥大多数银行均规定了每日累计转账最高限额，一般为5万元人民币，若超过该限额，需要到银行网点办理柜面转账。

（2）关联账户自动还款相关知识

①相关规定：第一，关联账户自动还款方式一般只能以信用卡主卡持卡人的关联账户作为信用卡的还款账户，且关联账户与信用卡的证件号码及户名必须完全一致；第二，客户可自行选定人民币或美元还款账户（双币种账户）。人民币还款账户必须是活期账户，美元还款账户可选择美元活期现钞账户或者美元活期现汇账户；第三关联账户自动还款金额可选择全额还款，也可选择最低还款额。

②申请方式：第一，申请信用卡时，在申请表上勾选关联账户自动还款栏位，开通关联账户自动还款功能；第二，柜面申请时客户可携带相关银联卡、信用卡在银行营业网点办理关联账户自动还款服务；第三，电话银行申请，拨打银行的客服热线，按提示操作，直接设置关联自动还款账号；第四，800客户服务热线，拨打24小时800客户服务热线，按提示操作，在电话中直接设置关联自动还款账号；第五，网银申请，网银申请时，登录个人网上银行，在“信用卡”中的“信用卡自动还款设置”菜单中进行关联自动还款账号设置。

③注意事项：第一，关联账户自动还款功能生效后，持卡人当月的对账单上将列示持卡人关联自动还款的账号。发卡行将于到期还款日当日从持卡人指定的账户中扣除当月信用卡账款，持卡人无须再自行还款；第二，持卡人应保证到期还款日账户余额足够，若持卡人账户余额不足时，则会将账户余额扣至0元，其余部分不再另行补扣，剩余部分需要持卡人自行还款入信用卡账号；第三，若持卡人账户余额不足，未还的信用卡欠款将按银行规定收取罚息。

三、银联卡销卡服务指南

1．银联卡如何销户？

（1）个人卡销户，需携带本人身份证明及银联卡到卡中心／开户行等办理销户业务；（2）单位卡销户时，按特殊业务要求办理，出示单位证明，由主持卡人在“销户申请书”上加盖单位公章，收回全部银联卡，并将单位卡账户的资金转入其基本存款账户内。

2．银联卡销户需要注意哪些问题？

（1）持卡人在结清全部交易款项和有关费用、交回银联卡后，方可办理销户。（2）如持卡人与商户间以定期扣款形式进行交易，商户据此从银联卡中定期扣收费用的，申请注销前必须先与商户终止通过银联卡定期扣款的协议，否则，银行有权向客户追偿银联卡注销后产生的款项。（3）银联卡办理了电话银行、网上银行后，需先将电话银行、网上银行注销后才能办理卡片的销户业务。（4）信用卡只能由主卡人办理销户业务　若主卡销户其项下所有附属卡将一并销户。但是，附属卡销户并不会影响主卡的使用。（5）银联借记卡可在提出申请并办理好相关款项和费用退回事宜后，直接销户；银联信用卡持卡人提出销户申请30—45天（视不同银行规定而不同）后，发卡机构确认不存在债权债务关系，持卡人即可持发卡机构的“交易记录”（收卡收据或销户通知单）及本人身份证件到发卡机构办理销户手续，结清本息。

3．银联信用卡销户后可否进行交易？

提出销户申请后，信用卡不能再进行消费或预借现金等交易，但可以办理还款交易。

4．银联信用卡销户后，溢缴款如何退回？

如卡内有溢缴款，可以通过以下方式退回：（1）持卡人可以提供在开户行开立的外币储蓄账户或人民币储蓄账户，开户行在结清账户后将溢缴款退入该账户中；（2）确认销户后，到开户行柜台办理贷方余额返还。

第二节　境外用卡指南

一、境外使用区域

1．环球目的地

表3．3　银联环球目的地一览表

2．银联业务的类型与币种

表3．4　银联业务的类型与币种一览表

续表

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二、境外用卡特色服务

1．境外用银联卡免货币转换费

在国外或港澳台地区刷卡消费时，如果持卡人使用银联卡（即卡号“62”开头，卡面上只有银联一个卡组织标志的银行卡）刷卡付费，则消费金额将自动转换为人民币计入账户中，回国后可以直接以人民币还款，不需承担除商品价格之外的费用。如果用其他卡组织发行的银行卡刷卡消费则刷卡金额将按相关汇率转换成为美元计入账户中，回国后再以人民币购汇还款。由于货币转换过程中产生的费用，以人民币计价的最终费用一般会超出商品实际价格的1%—2%，这部分差额就是“货币转换费”。

2．银联卡境外紧急取现支援服务

银联卡境外紧急现金支援服务是由银联推出、面向银联卡持卡人的服务，旨在为境外旅行期间遭遇无法使用银联卡但需要从银联卡账户取款的持卡人提供紧急支援。

服务申请便捷，持卡人可拨打国内发卡行客服热线或银联客服热线进行申请，随后前往紧急现金支援网点领取现金。紧急现金支援最快可在当天完成（视发卡行授信与服务网点实际情况而定）。

首批银联卡境外紧急现金支援服务网络覆盖17个国家和地区的34家网点，这些国家和地区遍布亚、欧、北美和大洋洲，分别是中国香港、中国澳门、新加坡、韩国、柬埔寨、越南、菲律宾、泰国、印度尼西亚、英国、法国、德国、俄罗斯、意大利、卢森堡、加拿大和澳大利亚。未来，将陆续有其他机构在境外更多国家和地区加入该服务。

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银联卡境外紧急现金支援服务申请流程及网点

该服务于2011年9月起开始提供，服务须由发卡行授信，具体流程如下：（1）持卡人拨打客服热线申请此服务；（2）发卡行对持卡人进行身份验证，同时收集服务所需信息；（3）发卡行向持卡人确认服务内容；（4）持卡人按照事先确定的服务内容前往服务网点领取紧急现金；（5）持卡人事后归还紧急现金本金并支付手续费。

银联卡境外紧急现金支援服务网点见表3．5所示（数据截至2011年8月）。

表3．5　银联卡境外紧急现金支援服务网点一览表

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3．银联卡境外网购服务

银联卡境外网购，方便、安全、实惠。

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银联卡境外网购服务流程及商品

银联卡境外网购服务具体流程如下：（1）持卡人致电发卡行，开通银联卡网联网支付业务；（2）登录境外网购网站，选择心仪的各类潮流商品；（3）支付时候，选择银联认证支付标志；

银联卡境外网购分类商品见表3．6所示。

表3．6　银联卡境外网购分类商品一览表

4．银联卡境外退税服务

中国银联与环球蓝联集团（Global Blue Group）合作，正式推出银联卡境外退税服务。持卡人可以在全球超过25万家贴有“TAX FREE SHOPPING”购物退税标志的商店消费后，只需在办理购物退税时，将银联卡号填写在全球退税支票（Global Blue Cheque）上的信用卡号区退税款将汇入持卡人的银联卡账户　中国银联将把退税款项直接由消费地货币转换成人民币，为持卡人省去货币兑换的麻烦，并免收1%—2%的货币转换费，退税成本更低。

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出国购物退税小常识

消费者在一些国家旅游时，买够一定金额的商品，并把买到的东西原封不动地带回国，就有权在国外申请退税，因为消费者在购物时可能已付了当地的增值税（VAT）或消费税（GST）。

退税比率：根据不同国家对消费税的规定略有不同，5%—25%不等。

小贴士

退税卡种与国家

（1）退税卡种：仅带银联标志的银行卡，包括银联借记卡和“62”字头银联信用卡。

注：如使用双币卡接收退税款，将不通过银联网络且退税款将为美元、欧元等外币。

（2）退税国家：主要欧洲国家（如法国、德国、意大利、英国等）以及新加坡、韩国。

注：目前除以上国家外，其他地区或国家暂不支持银联卡退税。欧洲约有25万家商场贴有TAX FREE SHOPPING标志。

（1）银联卡退税优势。

相对于其他品牌银行卡退税和现金退税，使用银联卡通过银联网络退税具有以下显著优势：

①中国银联将退税款项直接由消费地货币转换成人民币，回国后可自由使用，省去货币兑换的麻烦。

②免收1%—2%的货币转换费，退税成本更低（其他品牌银行卡多以美元接受退税款，会有货币转换费的支出）。

（2）银联卡退税流程。

①选择退税商店购物。在贴有“TAX FREE SHOPPING”购物退税标志的商店购物，并向商户索要全球退税支票及退税专用信封。

②在退税支票上填写银联卡号。在全球退税支票的信用卡号区域填写持卡人的银联卡号，以收取退税款。

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如何填写退税发票

图3．3　退税支票样图

Global Blue退税支票即Global Refund Cheque的条形码：在持卡人寄出退税支票之前，请记下并保留这个条形码，或用数码相机将退税单拍照留底，直到收到退税款。

③离境时海关盖章。在离境安检时，向当地海关出示所购买的商品、发票和护照，海关审核后，将在持卡人全球退税支票上盖章使之生效。

④通过银联卡收到税款。将盖章后的全球退税支票寄回环球蓝联集团设在购物地的分支机构，退税款将在两个月左右时间后汇入持卡人的银联卡账户。通常，出境机场设有退税专用邮箱，也可将全球退税支票装入退税专用信封，通过公共邮箱寄给环球蓝联集团。

4．银联卡境外服务电话

中国银联境外服务电话是中国银联与中国电信通力合作，在先进的一点式呼入技术基础上搭建的。银联卡持卡人可在开通服务电话的国家通过固定电话、公用／IP电话等方式拨打，直接与中国银联客户服务中心取得联系，享受快捷、优质的24小时服务，集体开通地区和电话见表3．7所示。

中国银联十分注重银联卡持卡人服务体系的建设，努力提高境外银联卡的服务水平。境外服务电话开通初期，中国银联将提供包括业务咨询、投诉、吞没卡处理、促销信息查询等服务。在条件成熟的情况下，中国银联将进一步推出包括紧急取现、挂失卡等在内的一系列服务项目，为持卡人在境外安全、放心地用卡提供更多的服务。

表3．7　银联境外服务电话一览表

三、境外购物指南

表3．8　银联卡境外购物指南一览表

续表

续表

以上资料详见http：／／cn．unionpay．com／zt。

四、境外用卡须知

1．哪些银联卡可以在境外使用？

目前，银联境外受理网络向所有贴有银联标志的卡片开放，包括工资卡、储蓄卡、借记卡、信用卡、准贷记卡。如需进一步确认持卡人的卡片是否开通了境外受理业务，可以致电中国银联客户服务中心95516或发卡行客户服务中心。

2．境外如何使用银联卡？

首先，持卡人的带银联标志的银行卡可直接出境使用，不用申请新卡。其次，为适应中国人的消费习惯在泰国新加坡韩国和日本可以受理银联卡的ATM大部分已增加了中文的操作界面。境外所有接入中国银联网络的POS终端都带有密码键盘，持卡人可以像在国内一样，先刷卡，再输密码，无密码时请直接按确认键，或输入6位任意数字后按确认键（如在澳大利亚国民银行的商户内消费、菲律宾）。最后，在境外使用银联卡，采用当地货币消费、人民币扣账的货币结算方法。中国银联将采用当日的市场汇率将当地交易货币金额转换为人民币扣账，且不收货币转换费和跨境交易费，给持卡人带来更多优惠。使用银联借记卡，只要持卡人的人民币账户余额足够，就不必担心因为信用额度问题所带来的尴尬。

3．双币种卡在境外使用有什么特别吗？

双币种卡的交易可以通过银联网络或其他网络转接。相比较而言，通过银联网络对于持卡人来说比较优惠。银联将当地交易货币金额转换为人民币扣账，且不收货币转换费和跨境交易费。持卡人应提醒收银员使用银联的网络，以确保享受到银联卡的优惠。

4．境外用卡碰到紧急情况怎么办？

如果在境外遗失银联卡，只需向国内的发卡行挂失即可。回国后发卡行将为持卡人补发一张新卡。持卡人也可以拨打银联在当地的服务专线号码。若遇ATM吞卡，自吞卡次日起3日内（遇节假日顺延）持护照等有效证件到吞卡ATM所属网点办理领卡手续。3日内未按规定领卡，卡片将被销毁请持卡人回国后向发卡行申请补发卡

5．境外用卡相关费用情况如何？

在商户刷银联卡消费，持卡人无须支付任何手续费。

使用银联卡在ATM上取款，发卡银行将收取一定的手续费，具体收费情况可咨询发卡银行，部分国家的部分ATM还会收取少量额外手续费。

境外使用银联卡走银联网络消费或取款，和其他银行卡网络相比，免收1%—2%不等的货币转换费。

6．境外ATM取款限额是多少？

境外使用银联卡在ATM上取款，按国家主管部门规定，借记卡单卡每日累计取款不超过1万元人民币的等值外币，信用卡累计取款限额需咨询发卡银行。如果超过取款限额，很可能因超限被拒。每日取款次数、每次取款限额等详情请咨询发卡银行。

7．境外用卡的签名和密码怎样规定？

不论借记卡或者信用卡，均请在卡片背后的签名条上签名。刷卡购物时，持卡人需在签购单上签名，以便收银员核对。不论借记卡或信用卡，刷卡时都需输入密码；对没有设置密码的卡片，可直接按确认或输入任意6位数字。持卡人的卡片密码不要设置得过于简单，输入密码时，建议用手遮住密码键盘，防止被远程摄像。

持卡人持有“62”字头银联信用卡在银联境外商户刷卡消费时，若已设置交易密码，可按“签名＋密码方式确认交易对于未设置交易密码的卡片仅凭签名方式确认。

8．境外用卡的错账如何处理？

若发生取款时账户扣账但ATM未吐钞，或消费时多扣账户金额等错账问题，持卡人回国后可以向发卡行申请错账处理。