1317年，英国教堂计划运送一大笔现金穿过欧洲去梵蒂冈，但是途中经常有强盗出没，所以这段旅程危险重重。于是，意大利银行佩鲁吉和巴蒂的伦敦支行收取了现金，给罗马发了一张收据，称之为“汇票”。这张汇票就像一张支票：对小偷来说毫无价值。
当它到达罗马之后，罗马教皇将它交给银行当地的分支机构，并收到现金。银行最原始的目的就是确保安全。
如今，当现金消失，自动柜员机逐渐失去存在的意义，并且70英里高的信用卡大厦轰然坍塌时，银行的功能将怎样转变呢？
银行还将继续存在，原因和它当时出现时一样，保障资金和交易的安全，但是形式将完全不同。假设你的手机上存了100000美元数码现金。手机如果丢失，数码现金也就没了。好消息是，由于你有手机安全防范措施，持有你手机的人不能进入你的账户。不幸的是，你也没办法进入账户了。要取回你的数码现金，你需要在另外一个服务器上保留账户记录，那就是银行。在新世界，银行将把你的货币价值作为记录保存在一个数码金库里。
你需要一个银行账户还另有原因，你将需要使用它处理每个月所有的借记卡和信用卡交易，你还需要将它作为信用证明，担保你是值得信任的。
银行将一直存在，但是支行将会消失。在旧世界，如果你需要抵押贷款，你要去你家附近的银行网点。你走进一栋大厦，大厦里银行职员坐在防弹玻璃后边，有办公室，需要供电供热，而和你谈话的人有着优厚的医疗保险和一部公司派的车。而你为所有这些银行的日常管理费用买单，它将被算作按揭利率的一部分。于是，你不是支付450个基点，而是480个基点，或者正如你所知道的，你要多付20%的利息。
正因为所有这些费用，你的房子每个月的月供可能会从1800美元涨到2000美元。(www.xing528.com)
通过数码信贷，你可以用你的移动设备访问一家荷兰的网上银行。如果这家银行愿意为你提供按揭利率为4%的贷款，而你的本地银行只给你提供利率为5%的贷款，那么本地银行也许就不是最佳选择了。我们正快速进入一个新时代，阻碍金融全球化的只有规章和法律，而不是物理定律。
像亚马逊这样的高科技公司开始进入金融服务业，而这很可能代表我们经济中的一个大转变。亚马逊公司可以进行这样的跨越，是因为过去的前提条件不再必要，例如自动柜员机网络、实体的银行网点、贷款办公室、信用卡及其数据处理技术。随着它们的消失，准入门槛降低，新公司便可以进入了。银行也成为一个关系业务，而亚马逊和苹果公司拥有充足的关系资源。它们将很自然地把金融业务看作它们现有业务的一个延展。
苹果公司比起其他公司来说有着更直接的客户付款关系。iTunes商店拥有2亿用户，而每个用户都使用信用卡，这样苹果公司可以直接从2亿人的信用卡上划款。这个数字超过亚马逊和沃尔玛，超过任何一家电话公司，甚至超过任何一家银行。
而且苹果公司现在所处的位置很有意思。如果它可以从信用卡账户划款，它也可以提供贷款。由于每个iPhone都联通iTunes，它就是一张信用卡。这样，苹果公司可以绕过维萨卡。它可以成为一家比美国银行大很多的消费者银行，因为每天都有新的用户加入这个网络。按现在的进程继续发展下去，不用太长时间，苹果公司将会有5亿用户并且可以进入他们的账户。它们今天是信用卡账户，明天就将成为直接的银行账户。如果这真的实现了，苹果公司将允许你通过手机输入别人的号码，实现转账汇款。
每个iPhone都可以成为另一个iPhone的自动柜员机。
当然，这样一个由苹果或Google主导的变化（它们逐渐变成一个全球化的不受管制的银行）不经历一个颠覆性的挣扎是不可能实现的。传统银行和信用卡公司可能不愿加入近距离无线通信网络，或者和一家高科技公司分享利润。然而，它们即将失去增值功能，从而失去影响力和经济实力。最终，它们会在这样的挣扎中精疲力竭，束手就擒。
它们抵抗得越坚决，它们的结局就越悲惨，因为它们会落后得更多。
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