现金已过时，移动浪潮带来全球货币流通

现金已经过时了

马可·波罗在他1296年写的《马可·波罗游记》中描述了一个用纸做货币的国家。他在书中写道，每年中国的元世祖忽必烈都要制造“大量的此类货币，成本几乎为零，但却价值连城”。

中国从1024年开始使用纸币，但是很多欧洲人觉得这个想法非常可笑，以至于将马可·波罗的书当作小说扔在一旁。然而，如果马可·波罗穿越到当今世界，他也许会描写更多奇迹。他的家乡意大利以及地球上的每个国家，现在都使用纸币。在华盛顿，参观美国联邦铸印局的游客可以透过厚厚的玻璃观看印制美元钞票的两个40英尺大的凹版印刷机。如果游客在那里待24小时，他们将看到16650000张1美元的钞票被印制出来。在2010年，美国联邦铸印局印制了64亿张纸币，面值大约2400亿美元。每年，这些纸币中的95%用于替换流通环节的纸币。

这是“无中生有”的财富。这当然不是真正的财富，因为钞票印得越多就越不值钱，但是游客享受着白纸在自己眼皮子底下变成财富的过程。

马可·波罗的威尼斯同乡们认为货币必须体现价值，就像黄金，但是如今货币和它的后盾都隐形了。以往总是囤积金锭，而现在我们将财富作为信息，以开关模式储存在机器里。大多数消费者只在购买小额商品时使用纸币，在售卖机上使用硬币，而这两种形式都即将消失。

和印刷机一样，现金曾经也是一个好东西。古希腊历史学家希罗多德猜想，最早硬币大约在公元前620年出现在吕底亚（现在土耳其境内）。和易货贸易以及贝壳一类的商品货币相比，硬币有着三大优势。由于硬币被广泛接受，因此它们极大地推动了贸易。它们不仅方便存储（放在银行或者藏在垫子底下），而且方便计量。所有这些优点加速了财富的流通，也造福了吕底亚。硬币直接推动了吕底亚的迅速扩张，以至于它的国王克里萨斯王成为财富的代名词，就像谚语所说的“比克里萨斯王还富有”。

纸币让商业更便利。钞票更轻巧，而且几乎没有重量，美元钞票只有0.0043英寸厚，而且每张仅重1/30盎司⁽¹⁾。于是，人们可以轻松地随身携带，这对于货币来说至关重要，因为它的终极目的是流通。

美国联邦铸印局从1877年10月1日开始至今制造了所有美国货币。它最初设在财政部地下室，只有6个人，用蒸汽动力的印刷机印制现金。如今，美国联邦铸印局的全部印刷机每天要消耗18吨油墨。在华盛顿占地25英亩的土地上，雇用了2300名员工，另外在得克萨斯州的沃斯堡还有一个印刷厂。它有160名保安，并采用极度安全的设施。铸印局还雇用了十几位雕刻师，他们用两个多世纪以来没有变过的雕刻刀将线条、字母和数字组成的复杂网络雕刻在镀铬的金属板上。他们透过高倍放大镜雕刻图案的镜像翻版，一旦谁出错，整个金属板就报废了，然后他们再重新开始。

这会耗费好几个月的人工劳动。

尽管纸币重量很轻，它却已经成为一个经济负担。交易耗费时间。钱币会被弄脏、撕破，并且很快磨损。制造美钞的纸取材于没有做成牛仔裤的碎片，但牛仔布本身更加耐磨。一般来说，5美元钞票能用16个月，10美元能用18个月，而1美元能用21个月，这样我们事实上在花钱让纸币退出流通。每年，美联储要漂白和销毁7000吨破损的纸币，其中10%做了屋顶木瓦，而剩下的运到垃圾场，占据了其他空间。

鉴定假纸币需要复杂的技术手段。在美国的13个殖民地中，一些印刷厂将纸浸泡在云母颗粒里，防止假冒仿制。裸露的肌肤似乎可以防止假冒，于是一些19世纪的纸币上出现了简洁的裸体画面。即使如此，在安德鲁·杰克逊时期，在美国，大约1/3的美元是假币。在20世纪80年代后期，朝鲜大量制造“超级美钞”，造假非常成功以至于美国政府不得不自1928年以来首次重新设计了它的货币。头像变大了，因为表情很难复制，还采用了新的水印、安全丝以及变色油墨。

现金很难追踪，于是帮了毒品走私和盗窃犯罪的忙。而我们都在为此付出代价（那里面有我们纳的税），其中包括：起诉和关押犯人的开支，监督官和教习所的开支，以及最终经济生产力的损失。

硬币也有它的缺陷。2010年美国大概有6.4万亿枚硬币在流通，尽管硬币比纸币保存的时间更长（大约30年），它们同样有着高昂的制造成本。2011年10月，1美分币所含的金属价值比其面值贵50%，而5美分币则贵101%。硬币已经从交易的基本标准变成了一个麻烦。在收银台点算它们需要时间，而店员需要确认手边一直放着零钱。商户需要整理并汇总所有硬币，将它们运到银行，而银行职员需要花更多的时间整理它们。

拉斯韦加斯曾经是世界硬币之都。当地的赌场每周从本地银行提取几百万美元，大多为5美分币、25美分币和50美分币，由装甲运钞车武装押送。几十年来，赌场不仅要为运输花钱，而且还要为修理硬币卡住的老虎机花钱、为数硬币窗口的人工花钱、为装载和清空老虎机里的硬币花钱，以及为管理货币库存花钱。

到20世纪90年代末，硬币已经成为巨大的负担，以至于赌博业开始寻求解决方案。最终，它采用了“票进票出”系统。玩家将一张钞票或票券塞进一个老虎机，选择赌博的金额，然后拉动手柄。机器汇总金额，如果玩家赢了钱，机器就会打印一张新的票券，可以在任意一台自动兑换机换钱。一项估计认为，“票进票出”系统至少为赌场节省了40%的成本。

正如“票进票出”系统所证明的那样，金钱并不一定要以实体的形式存在。货币完全可以成为纯粹的信息、一堆可以来回交换的数字。如果我从你那里买东西，我的账户会减少20美元而你的账户会增加20美元。硬币、纸币甚至过去的贝壳都不过是这些账户的实体象征物而已。如果我们相信这些账户本身，我们就根本不需要这些象征物。(www.xing528.com)

随着数码现金让这些象征物无用武之地，它还可以让凹版印刷机、雕刻师、保安、油墨和纸张消失。它将不再需要将废旧的货币运送到垃圾场，将不再需要安全丝和变色油墨，而且不用再担心“超级美钞”。如今每张钞票需要花费9.6美分的制造成本，未来它将不花分文。

数码现金还可以让货币在全球瞬间流通。它是零阻力的，而且不仅仅是纸币的替代品，它还可以设定多维的流通性。例如，它的用途可以限定为具体的项目，这样父母可以给孩子只能被用于购买学习用品的钱。它也许只能在晚上9点之前使用，或者只能在家附近两英里的范围内使用，数码现金可以随你所想设定用途。

以城市停车为例，移动设备使停车计时器更加智能。不是将硬币塞进投币口，而是利用近距离无线通信技术，你可以通过手机联通计时器，而且中央处理器会记录费用。在你停车时点击一下，在你驶离时点击一下，而且你只需为你停车的这段时间付费。

计时器还可以让交通更顺畅。对市场而言，理想的停车费会减少寻找停车位的时间，使停车位得到充分使用。这就实现了经济学家所说的“价格平衡”以及供需关系的完美对等。但是需求是不断变化的，理想的停车费总是在变化。通过移动技术，计时器可以估算它所控制的停车位的使用量，估算城市里其他停车位的使用量，然后算出一天中不同时间段哪些停车位最有价值。它们可以自动地在高峰期和拥挤地段增加收费，然后离繁华大街越远的停车位收费越低。这样，计时器让所有的停车位都更加物有所值。

移动技术使得这一切得以实现。

而且，计时器同时还是违章停车监管者。中央数据库知道你是否超时，而且可以自动地开出传票。罚款也会改进。司机停车超时越长，罚款额就越高。市政可以节省人力和计费系统，增加税收，并且更好地治理交通拥堵情况。

谁还在依赖现金呢？主要有三类人群。

“只有穷人才用现金。”作家阿纳托尔·法朗士在20世纪初说过这样的话，“这并非出自美德，而是因为他们没法获得信贷。”低收入消费者进行小额消费更多，于是他们占据了现金经济。然而，同样这个人群已经将移动设备用作上网的廉价工具。这相当于把自动柜员机放在他们手上一样，于是他们能否获得信贷不再重要。

匿名是当今使用现金的另一个主要原因。现金很难跟踪，所以毒贩追捧现金。美国政府印制的钞票面额不超过100美元的原因之一就是为了防止走私者将超过400000美元的现金藏在普通的公文包里。同样，恐怖分子喜欢现金而且通常以抢劫的方式获得它，就像1907年在第比利斯抢劫的340万美元一样。逃税者也喜欢现金，于是2010年经济困难的希腊禁止所有超过1500欧元的现金交易。

你很难在移动设备上隐藏交易。如果你可以，那么现金将会消失，而自动柜员机也将随之消失。

现金在新兴市场仍然盛行。中国每百万人才有530个销售终端刷卡机和自动存取款机，其中大多数还设在城市里，而美国每百万人拥有10000个销售终端刷卡机和自动柜员机。7.5亿的中国农村人口几乎所有交易都用现金支付，整体来说，中国人交易量的83%使用现金支付，而美国该比例仅为21%。这种对于实体货币的依赖导致买方难买、零售商难卖。而且这个情况并不只存在于中国，在印度、印度尼西亚、巴西和墨西哥，超过95%的零售交易是使用现金支付的。

这个问题对于西方人来说难以想象。新兴市场的人们不得不跑到城市里存取款或付账。一旦来到银行或邮局，他们不得不排队，一般需要等待两个多小时。这样的行程可能会花几个小时，而且会浪费半天的潜在薪水。

通过使用移动设备和数码现金，这样的交易可以瞬间完成，不用耗时耗力。在手机上，他们可以买到更便宜的商品，而且这些商品可以产自世界上任何地方，它们的市场会从本土延展到全球。

尽管依赖实体货币，新兴市场的移动技术却发展迅速。中国和印度在2010年增加了总共3亿新的手机用户，这几乎是美国人口的总数。在全球实现数码现金交易势不可当。

如今，全球90%的人口可以接入移动网络，这个比例超过了拥有洁净水资源的人口比例。他们可以一跃进入21世纪，至少在金融的基础上。数码现金将开放新的市场，并加速整个社会的前进步伐。