项目4 定期一本通部分提前支取业务
【案例导入】(承开折例)2011年2月26日，李宁持定期一本通存折去商业银行某支行，对开折时存入的一笔定期存款要求部分支取1万元。
参照下列业务活动流程，以柜员李阳的身份正确完成案例中的定期一本通部分提前支取业务。
【活动场景】某商业银行
【出场角色】柜员李阳、客户李宁
【项目任务】定期一本通部分提前支取业务
【项目目标】能准确地审查相关证件的真假;完整快速地录入定期一本通部分提前支取业务相关信息;正确地使用相关印章;掌握操作要点及规定;熟练地掌握定期一本通部分提前支取业务的操作流程。
【使用材料】存款凭条、取款凭条、存折及相关印鉴。
【操作要点】
1.业务受理
客户提交定期一本通存折;填写取款凭条、存款凭条;提供存款人及代理人有效身份证件;凭印鉴支取的，还要提供印鉴。
2.业务审核
(1)审核定期一本通存折是否本系统网点开出。
(2)核查取款凭条姓名、金额等要素字迹是否涂改，填写的要素是否齐全。
(3)核查身份证件是否符合实名制要求，对代理办理的还应审验代理人有效身份证件。
(4)对凭印鉴支取的，还应审核提供的印鉴是否与预留银行印鉴相符。
3.交易处理
(1)现金部分提前支取选择“定期一本通现金部分提前支取”交易;转账部分提前支取选择“定期一本通转账部分提前支取”交易。
(2)输入说明
A.账号、存折号码:必须通过柜员读磁处理，出现无法读磁的情况，通过“重写磁”交易补磁;若仍不能成功读磁的，则用“换折”交易，为客户更换存折后办理部分取款。
B.顺序号:由柜员根据取款凭条(免填单业务根据存折)输入。
4.打印
交易成功后，柜员根据系统提示逐次打印取款凭条、存款凭条、定期一本通存折明细和利息清单，外币子账户销户时，零钞由系统自动兑换成人民币，并打印外汇兑换水单。对转账部分提前支取还应打印过渡业务凭证。
5.配款
部分提前支取现金，按实际支取的金额，大、小面额搭配得当，便于客户携带。
6.交易结果确认
(1)核对存折打印的金额与取款凭条上客户填写的内容是否相符。
(2)核对取款凭条、存款凭条上打印的要素是否正确。(www.xing528.com)
(3)检查取款凭条、存款凭条传票号是否连续。
(4)检查部分提前支取的顺序号是否正确。
7.加盖印鉴
交易结果确认无误后，取款凭条、存款凭条交客户核对、签字确认后和利息清单一起加盖相应业务印章和个人名章，对外汇零头结汇，外汇兑换水单上加盖业务公章;对过渡业务，过渡传票加盖柜员个人名章，交给传票的接受方;对授权业务，由授权主管在存款凭条上加盖个人名章。
8.后续处理
(1)柜员将身份证件原件、定期一本通存折、利息清单、现金或转账回单递交客户，提醒客户进行核对。
(2)取款凭条、存款凭条按传票号顺序订入当天传票，外汇兑换水单作为记账凭证附件送事后监督部门。
9.会计分录
(1)交易行与账户行为同一网点时，会计分录为:
借:整存整取定期储蓄存款——××存款人
借:应付利息
贷:代扣缴储蓄利息所得税
贷:现金或过渡账户
借:定期储蓄存款利息支出(补提或冲回数)
贷:定期储蓄存款应付利息(补提或冲回数)
(2)交易行与账户行不是同一网点时，交易行会计分录为:
借:通存通兑往账户
贷:现金或过渡账户
账户行会计分录为:
借:整存整取定期储蓄存款——××存款人
借:应付利息
贷:代扣缴储蓄利息所得税
贷:通存通兑来账户
借:定期储蓄存款利息支出(补提或冲回数)
贷:定期储蓄存款应付利息(补提或冲回数)
【操作流程】(以取现为例)
【风险提示】提前支取，一定要出示个人的身份证件原件，防止冒领他人款项。
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