项目3 定期一本通销户业务
【案例导入】(承前例)2011年8月28日,李宁持定期一本通存折,要求销户,银行审查无误,给予办理。
参照下列业务活动流程,以柜员李阳的身份正确完成案例中的定期一本通开折业务。
【活动场景】某商业银行
【出场角色】柜员李阳、客户李宁
【项目任务】个人定期一本通销户业务
【项目目标】能准确地审查相关证件的真假;完整快速地录入定期一本通销户业务相关信息;正确地使用相关印章;掌握操作要点及规定;熟练地掌握个人定期一本通销户业务的操作流程。
【使用材料】存折、取款凭条及相关印鉴。
【操作要点】
1.业务受理
客户提交定期一本通存折;填写取款凭条;对提前支取、大额取款(累计人民币5万元以上)的和其他需要审查客户提交证件的,还要提供有效身份证件;代理取款的还应同时提交代理人身份证件并在取款凭条上摘录身份证件种类、号码及发证机关;凭印鉴支取的,还要提供印鉴。
2.业务审核
(1)审核定期一本通存折是否为本系统网点开出。
(2)审核取款凭条姓名、金额等要素字迹是否涂改,填写的要素是否齐全。
(3)审核身份证件是否符合实名制要求,对代理办理的还应审验代理人有效身份证件。
(4)对凭印鉴支取的,还应审核提供的印鉴是否与预留银行印鉴相符。
3.交易处理
(1)现金销户,选择“定期一本通现金销户”交易;转账销户选择“定期一本通转账销户”交易。
(2)输入说明
A.账号、存折号码:必须通过柜员读磁处理,出现无法读磁的情况,通过“重写磁”交易补磁;若仍不能成功读磁的,则用“换折”交易,为客户更换存折后办理。
B.顺序号:由柜员根据取款凭条(免填单业务根据存折)输入。
4.打印
交易成功后,柜员根据系统提示逐次打印取款凭条、定期一本通存折和利息清单,外币子账户销户时,零钞由系统自动兑换成人民币,并打印外汇兑换水单;对过渡业务还须打印过渡业务凭证。
5.配钞
现金销户按实际支付的现金金额为客户配钞,大、小面额搭配得当,便于客户携带配钞。
6.交易结果确认
(1)核对存折打印的金额与取款凭条上客户填写的内容是否相符。
(2)核对取款凭条上打印的凭证种类、凭证号码与存折实物是否相符。(www.xing528.com)
(3)检查取款凭条传票号是否连续。
(4)检查所销户的顺序号是否正确。
7.加盖印鉴
交易结果确认无误后,取款凭条交客户核对、签字确认后和利息清单一起加盖现金付讫章(现金销户)或转讫章(转账销户)和个人名章,对外汇零头结汇,外汇兑换水单上加盖业务公章;对过渡业务,过渡传票加盖柜员个人名章,交给传票的接受方;对授权业务,由授权主管在存款凭条上加盖个人名章。
8.后续处理
(1)柜员将身份证件原件、定期一本通存折、利息清单、现金或转账回单递交客户,提醒客户进行核对。
(2)取款凭条按传票号顺序订入当天传票,外汇兑换水单作为记账凭证附件送事后监督部门。
9.会计分录
(1)交易行与账户行为同一网点,会计分录为:
借:整存整取定期储蓄存款——××存款人
借:应付利息
贷:代扣缴储蓄利息所得税
贷:现金或过渡账户
借:定期储蓄存款利息支出(补提或冲回数)
贷:定期储蓄存款应付利息(补提或冲回数)
(2)交易行与账户行不是同一网点时,交易行会计分录为:
借:通存通兑往账户
贷:现金或过渡账户
账户行会计分录为:
借:整存整取定期储蓄存款——××存款人
借:应付利息
贷:代扣缴储蓄利息所得税
贷:通存通兑来账户
借:定期储蓄存款利息支出(补提或冲回数)
贷:定期储蓄存款应付利息(补提或冲回数)
【操作流程】(现金开户流程)
【风险提示】大额取款,一定要提交符合规定要求的实名制证件,并须有权人授权,方能取款。
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