银行定期一本通开折业务处理

项目1　定期一本通开折业务

【案例导入】2010年7月26日，客户李宁去商业银行某支行存入人民币2万元，期限一年，要求开立定期一本通存折。

参照下列业务活动流程，以柜员李阳的身份正确完成案例中的定期一本通开折业务。

【活动场景】某商业银行

【出场角色】柜员李阳、客户李宁

【项目任务】个人定期一本通开折业务

【项目目标】能准确地审查相关证件的真假;完整快速地录入定期一本通开折业务相关信息;正确地使用相关印章;掌握操作要点及规定;熟练地掌握个人定期一本通开折业务的操作流程。

【使用材料】存款凭条、存折及相关印鉴。

【操作要点】

1.业务受理

客户提交现金及本人有效身份证件，代理开户的还应提交代理人有效身份证件;填写存款凭条。

2.业务审核

(1)审核存款凭条内容是否完整，姓名、金额等要素字迹是否涂改，填写的金额、日期、币种等要素是否正确。

(2)审核身份证件是否符合实名制要求，对代理办理的，还须审验代理人有效身份证件。

3.核对款项

现金开户当面清点现金、转账开户审核相应款项是否已收到并已转入过渡账户，与存款凭条上金额进行核对是否相符。发现不符，柜员应当面告知客户并交客户复核。

4.交易处理

(1)现金开折选择“定期一本通现金开折”交易;转账开折选择“定期一本通转账开折”交易。联动客户信息系统，查询核对建立修改客户资料，按申请书内容输入相关要素。未在本行开立客户号的客户先增加客户关系。

(2)输入说明

A.协议标志、协议利率:当币种为人民币时不允许输入;为外币时，只对超过规定金额以上的外币存款有效。

B.税率代码:为必输项，指协定国存款利息所得税税率的编码，默认为1111(中国)。对来自税收协定国存款，柜员根据客户提供的有关缔约国公民的证明选择输入。

5.打印(www.xing528.com)

交易成功后，柜员根据系统提示逐次打印存款凭条和定期一本通存折。转账开折还应打印过渡核销凭证。

6.交易结果确认

(1)核对存折打印的户名、金额、币种和期限与存款凭条上客户填写的内容是否相符。

(2)核对存款凭条上打印的凭证种类、凭证号码与存折实物是否相符。

(3)检查存款凭条传票号是否连续。

7.加盖印鉴

交易结果确认无误后，存款凭条交客户核对、签字确认后加盖现金收讫章(现金开折)或转讫章(转账开折)和个人名章，定期一本通加盖业务公章和个人名章;对过渡业务，过渡传票缴回传票的发送方;对授权业务，由授权主管在存款凭条上加盖个人名章。

8.后续处理

(1)柜员将身份证件原件、定期一本通存折递交客户，提醒客户进行核对。

(2)将存款凭条按传票号顺序订入当天传票，送事后监督部门。

9.会计分录

借:现金(现金开户)

或借:过渡账户(转账开户)

贷:整存整取定期储蓄存款——××存款人

【操作流程】(现金开户流程)

【操作规定】

1.定期一本通使用存折实现对人民币和外币多账户、多存期定期账户的归集处理。其中整存整取定期储蓄人民币起存起点为50元，存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年;外币起存金额起点为不低于50元人民币的等值外币，存期分为一个月、三个月、六个月、一年、两年。

2.所有一本通存折取款交易，必须读磁处理。

3.定期一本通所有的抹账交易都必须联动补登折交易，在抹账后打印存折明细，将抹账记录补登，否则将影响客户定期一本通存折的正常业务。

4.定期一本通新开子账户控制在同一地市内办理，不支持跨地市开子账户。

【风险提示】取款交易，必须通过读磁处理。