项目3 活期储蓄存折户支取业务
【案例导入】2011年2月26日，客户赵明向商业银行某支行提交取款凭条、存折，支取现金1 000元。
参照下列业务活动流程，以柜员李阳的身份正确完成案例中的个人活期储蓄存款支取业务。
【活动场景】某商业银行
【出场角色】柜员李阳、客户赵明
【项目任务】个人活期储蓄存款存折户支取现金业务
【项目目标】能正确地审查相关证鉴的真假;能正确快速地录入取款信息;能正确地使用相关印章;掌握操作要点及规定;熟练地掌握个人活期储蓄存款取款业务的操作流程。
【使用材料】取款凭条(如图2－3所示)、存折及相关印鉴。
图2－3 取款凭条
【支取界面】
【操作要点】
1.业务受理
(1)免填单业务，客户应告知柜员取款金额、币种。
(2)填单业务，客户应先填写取款凭条。
(3)客户提交存折，若大额取款，还应提交取款人身份证件;若委托他人代理取款，必须提交代理人身份证件。
2.业务审核
(1)审核活期存折是否真实有效;填单业务还应审查取款凭条上填写的要素是否完整齐全，姓名、账号、金额等字迹要素是否涂改，户名、账号是否与存折相符。
(2)大额取现(人民币5万元以上，外币1万美元以上)的审查身份证件是否符合实名制要求，证件是否真实有效，在凭证背面或系统上摘录证件种类、号码、发证机关等内容;对于代理取款的还须审验代理人有效证件并在取款凭条上摘录身份证件种类和号码。
(3)审核取款凭条上填写的金额是否在存款余额内。
(4)凭印鉴支取的还应审核印鉴是否与银行预留印鉴相符。
3.交易处理
(1)审核无误，输入支取交易码，进入支取交易界面。现金取款，选择“现金取款”交易;转账交易选择“转账取款”交易。
(2)输入说明
A.账号:活期取款必须凭存折办理，存折破损的先办理换折交易，磁条记录损坏的需要办理磁条重写交易。
B.支控方式:只有通兑账户才允许跨网点取款。
(3)配钞:现金取款按照实际支付金额为客户配钞。
4.打印
打印取款凭条、存折(对过渡交易，还要打印过渡传票);对外币取款零头结汇的，还须打印外币兑换水单。
5.交易结果确认
(1)核对取款业务方向是否正确。
(2)核对取款凭条上打印的账号、户名、凭证种类、凭证号码与存折是否相符。
(3)检查取款凭条传票号是否连续。
(4)检查取款金额与实际现金或转账金额是否一致。(www.xing528.com)
7.加盖印鉴
取款凭条交客户核对、签字确认后加盖现金付讫章(现金支取)或转讫章(转账支取)和个人名章;在外币兑换水单的回单联加盖业务公章;对授权业务，由授权主管在存款凭条上加盖个人名章;对过渡业务，过渡记账凭证加盖柜员个人名章，交给传票的接收方，待其销记过渡账户后再返回。
8.后续处理
(1)柜员将存折和现金或转账回单递交客户，提醒客户进行核对。
(2)取款凭条作为原始凭证与记账凭证合一的凭证，按传票号顺序订入当天传票;外币兑换水单作为记账凭证附件。
9.会计分录
(1)交易行与账户行为同一网点时，会计分录为:
借:活期储蓄存款——××存款人户
贷:现金(现金取款)
或贷:过渡账户(转账取款)
(2)交易行与账户行不是同一网点时，交易行会计分录为:
借:通存通兑往账户
贷:现金(现金取款)
或贷:过渡账户(转账取款)
账户行会计分录为:
借:活期储蓄存款——××存款人户
贷:通存通兑来账户
【操作流程】
【操作规定】
1.开立个人储蓄账户必须实行个人存款账户实名制。
2.客户办理支取时，必须正确输入密码，最多3次;超过3次，系统将自动锁定账户密码，当日不能支取存款，必须凭本人身份证件，在银行柜台进行密码解锁后方能办理取款业务。
3.若为大额取款，则客户要提交本人身份证件，并经有权人授权后，方能办理。
4.不能办理无折支取业务，无折支取解锁仅限于冲销错账、司法强行扣款或其他经批准的业务。
【风险提示】
1.对于5万元以上(含5万元)大额取款客户应提前一天预约，取款时客户提交身份证件，并经过相关授权人授权后，柜员方能办理业务。
2.不能为个人储蓄账户办理转账结算业务。
3.取款时，密码最多输3次，防止不法分子支取客户存款的风险。
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