商业保险的作用，是指商业保险在国民经济中执行职能所产生的社会效应。
一、商业保险在宏观经济中的作用
商业保险在宏观经济中的作用是指商业保险职能的发挥对全社会、对国民经济总体所产生的经济效益。
（一）保障社会再生产的正常进行。社会再生产过程由生产、分配、交换和消费四个环节组成，它们在时间上是连续的，在空间上是平衡的。也就是说，社会总产品的物质系统和价值系统在这四个环节中的运动在时间上是连续的，在空间上的分布是均衡的。但是，再生产过程的这种连续性和均衡性会因遭遇各种灾害事故而被迫中断和失衡。一个企业的受灾，还将影响社会再生产过程的均衡发展。保险经济补偿职能及时和迅速地对这种中断和失衡发挥修补作用，从而保证了社会再生产地连续性和稳定性。
（二）有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现。财政收支计划和信贷收支计划是国民经济宏观调控的两大资金宏观调控计划。对比资金运动来说，物质资料的生产、流通与消费是第一性的，所以，财政和信贷所支配的资金运动首先决定于生产、流通和消费。自然灾害和意外事故发生的每一次破坏，都将或多或少地造成财政收入的减少和银行贷款回流的中断，同时还要增加财政和信贷的支出，从而给国家宏观经济调控带来困难。与此相反，企业参加了保险，财政损失得到保险赔偿，恢复生产经营就有了资金保障。生产经营一旦恢复正常，就保证了财政收入的基本稳定。银行贷款也能得到及时的清偿或者重新获得物资保证。同时，受灾企业由于得到了保险经济补偿，也就减轻甚至无须要求财政和银行信贷支持。由此可见，保险确实对财政收支平衡和信贷收支平衡发挥着保障作用。
（三）增加外汇收入，增强国际支付能力。保险在对外经济贸易和国际经济交往中，是必不可少的环节。按照国际惯例，进出口贸易都必须办理保险。保险费与商品的成本价和运费构成进出口商品价格的三要素。一国出口商品时争取到岸价格，即由乙方在本国保险公司投保，就可以赚取到保险外汇收入。相反，在进口商品时争取离岸价格，即由己方负责保险，则可以减少保险外汇支出。保险外汇收入是一种无形贸易收入，对于增强国家的国际支付能力起着积极的作用，历来为世界各国所推重。
（四）推动科学技术向现实生产力的转化。在各种经济活动中，采用新技术比采用落后的技术显然具有更高的劳动生产率，当代的商品竞争越来越趋向于高新技术的竞争，在商品价值方面，技术附加价值的比越来越大，但是，对于熟悉了原有技术工艺的经济活动主体来说，新技术的采用就意味着新的风险。保险则可以对采用新技术风险提供保障，为企业开发新技术、新产品以及使用专利壮胆，可以促进技术的推广运用。
（五）提高社会管理的水平。对于各类安全生产事故、责任风险以及人身风险的市场经济措施管理——保险分担，是市场经济环境下融资风险管理的科学办法，也是提高社会管理水平的体现。(www.xing528.com)
二、商业保险在微观经济中的作用
商业保险在微观经济中的作用，主要是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应。
（一）有利于受灾企业及时恢复生产。自然灾害和意外事故是不可避免的，这是自然规律，但是自然灾害和意外事故何时、何地发生，波及面有多广，财产受损程度如何，都是偶然的，是事前难以预测的。企业参加保险后，一旦遭遇灾害事故损失，就能按照合同约定的条件及时得到保险赔偿，获得资金，重新购置资产，恢复生产经营。同时，由于恢复生产及时，还可减少受灾企业的间接经营损失。
（二）有利于企业加强经济核算。保险作为企业风险管理的财务手段，能够把企业不确定的巨额灾害损失，化为固定的、少量的保险费支出，并摊入企业的经营成本或流通费用，是完全符合企业核算制度的。因为企业通过交付保险费，把风险转嫁给保险公司，不仅不会因灾损而影响企业生产成本的均衡，而且也保证了企业财务成果的稳定。如果企业不参加保险，为了不因自然灾害和意外事故而使生产经营中断或萎缩，就需另外准备一笔风险准备金，这种完全自保型的风险财务手段，对单位企业来说既不经济也不可能。
（三）促进企业加强风险管理。保险补偿固然可以在短时间内迅速消除灾害事故的影响因素，但是就物质净损失而言，仍旧是一种损失，而且被保险企业也不可能从风险损失中获得额外的利益。因此，防患于未然是企业和保险公司一致的行为。保险公司常年与各种灾害事故打交道，积累了丰富的风险管理经验，可以帮助投保企业尽可能地消除风险的潜在因素，达到防灾防损的目的。此外，保险公司还可以通过保险费率——价格杠杆调动企业防灾防损的积极性，共同搞好风险管理工作。
（四）有利于安定人民生活。家庭是劳动力再生产的基本单位，家庭生活的安定是人们从事生产劳动、学习、休息和社会活动的基本保证。但是，自然灾害和意外事故对于家庭来说同样是不可避免的。参加保险也是家庭风险管理的有效手段，家庭财产保险可以使受灾家庭恢复原有的物质生活条件。当家庭成员，尤其是工资收入者，遭遇伤、残、病、老、死等事故时，人身保险作为社会保险和社会福利的补充，对家庭的正常生活起保障作用。此外，在日常生活中，难免发生民事赔偿责任造成的第三者人身伤亡或财产损失，通过责任保险可以保障受害人的经济利益。可见，保险对于安定人们的家庭生活所发挥的作用是不可低估的。
归纳起来，保险在宏观和微观经济中的作用有：①发挥社会稳定器作用，保障社会经济生活的安定；②发挥经济助推器作用，为资本投资、生产和流通保驾护航。
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